Lo que los tesoreros corporativos deben saber sobre las API bancarias

Con nuevas regulaciones como la Directiva Revisada de Servicios de Pago (PSD2), que permite más innovación en los pagos, los tesoreros de las empresas pueden pasar del procesamiento por lotes a entornos en tiempo real. Las API pueden ofrecer velocidad y comodidad a las tesorerías corporativas. 

De hecho, dos de los Los tipos de API de más rápido crecimiento están en las finanzas y los pagos. En cuanto al posicionamiento del efectivo, las API pueden actualizar los saldos de las cuentas en tiempo real, todo el tiempo. Usando una API de ACH, los bancos pueden enviar pagos a proveedores, clientes y empleados en el momento de la tía. Además, una API de validación de cuentas puede utilizarse para aceptar nuevos clientes inmediatamente. Las API están marcando el comienzo del cambio masivo a todo en tiempo real.

Los tesoreros de las empresas pasan al procesamiento en tiempo real

Los tesoreros de las empresas desprecian el procesamiento por lotes. Sin embargo, las API pueden hacer la transición del procesamiento por lotes al procesamiento en tiempo real. Además, con la adopción del PSD2 en Europa, las API han cobrado aún más impulso. El PSD2 facilita una mayor competencia en la banca dentro de la UE y obliga a los bancos a utilizar las API para los servicios de pagos y cuentas. Es fundamental señalar que las API existen desde hace años. Su popularidad está aumentando no sólo por el PSD2, sino también porque los lenguajes de programación subyacentes se han hecho más robustos. En realidad se trata de banca composable y optimizando la agilidad, la libertad y la velocidad.

Profundizar en los APIs

Las API están diseñadas para ayudar a construir mejores aplicaciones. Los bancos pueden utilizar las API para facilitar una conectividad más rápida que la que se ha utilizado en los entornos heredados. Una queja común entre los tesoreros de las empresas ha sido la falta de visibilidad en tiempo real de las plataformas de gestión de efectivo y tesorería. Las API pueden convertir los informes en informes en tiempo real. Utilizando Los informes de BAI o MT obligan a los tesoreros de las empresas a buscar las actualizaciones en el portal del banco. Sin embargo, las API pueden ofrecer informes inmediatos sobre los procesos y pagos de la eBAM. Aquí hay otras áreas en las que las API pueden iniciar todo en tiempo real:

• Los pagos de los consumidores con tarjetas de débito
• Validación de la cuenta
• Comprobar la recuperación de la imagen
• Saldo de la cuenta y detalle de las transacciones
• Los tipos de cambio de divisas
• ACH y transfiere el pago y el estado...

Además, hay formas específicas en que las API pueden innovar las tesorerías corporativas:

• Comunicación de aplicaciones - Reducir los errores humanos y mejorar la velocidad mediante la vinculación de la comunicación entre los sistemas.
• Mejorar la velocidad - Operar las 24 horas del día con comunicación digital y actualizaciones inmediatas.
• Manejar el volumen - los API son escalables. Como resultado, pueden reducir la carga de trabajo de los empleados y aumentar la eficiencia en la gestión de grandes volúmenes de pagos y consultas.

La transición a todo en tiempo real

Los bancos no necesitan instalar nuevos sistemas. Pueden fácilmente integrar las API en los sistemas existentes y establecer una configuración para las actividades automatizadas. También puedes crear "botones", como un botón para "localizar la tasa FX". Las API también pueden ser utilizadas para ofrecer informes en tiempo real para los vendedores.

Los beneficios de las API del tesoro

Los APIs sólo están mejorando. Por ejemplo, una API de cuentas puede incorporar alertas que los tesoreros pueden establecer cuando una cuenta alcanza un saldo especificado o configurar una API de pago para ejecutarla después de la aprobación de la factura; las API ayudan a agilizar los procesos y los flujos de trabajo. Los tesoreros no tienen que contar con un departamento de TI ya cargado para ayudar con una implementación de SFTP de varios meses. En su lugar, las API ofrecen flexibilidad sin necesidad de incluir un mantenimiento continuo. Además, las API pueden añadirse a lo que ya tiene, de modo que no tiene que cambiar las reglas de negocio o aprender un nuevo sistema. Por lo tanto, las API deberían estar en la agenda bancaria. Los sueños de la tesorería pueden hacerse realidad. Los tesoreros de las empresas también pueden tomar decisiones cruciales de gestión de efectivo, ya que los recibos y los datos de los pagos pueden proporcionarse en tiempo real. Los tesoreros de las empresas también pueden conciliar posiciones más rápidamente y detener el fraude con mayor rapidez. El aumento de la visibilidad significa que los tesoreros de las empresas pueden ofrecer más valor estratégico.

Otra ventaja es que las API pueden integrar herramientas de reconciliación para mejorar la eficiencia. Los bancos pueden utilizar las API para introducir información y análisis de datos en tiempo real en cualquier sistema. Los tesoreros de las empresas no tendrán que analizar y organizar los datos manualmente. Si bien el PSD2 ha permitido la revolución de fintech, también ha motivado a los bancos tradicionales a ser más competitivos y a adoptar cada vez más códigos QR. Los bancos pueden entonces contar con una mayor flexibilidad con tableros de control a medida. 

¿Qué hay de la seguridad?

Las API añaden una capa de protección, ya que el proceso de transferencia sólo incluye pequeños paquetes de datos relevantes - la información nunca está completamente expuesta a los servidores. Las API actúan como intermediarios para compartir datos entre aplicaciones. Además, es fundamental cifrar todos los datos. Las API pueden utilizarse para hacer cumplir la encriptación de los datos. Además, las API admiten la normalización para ayudar a aumentar el cumplimiento. Dado que las API son tan robustas, favorecen el despliegue de prácticas de gobernanza estrictas. Los tesoreros de las empresas pueden utilizar las API para crear conjuntos de controles escalonados. Por ejemplo, si una aplicación se comporta mal, el software puede desconectarse automáticamente.

Además, las API pueden utilizarse para hacer cumplir el acceso privilegiado. Los presupuestos de TI y tecnología no se van a ir. Hoy en día, la mayor atención se centra en romper los silos mientras se aumenta la escalabilidad y la flexibilidad.

Plan para los API

En cuanto a la experiencia del cliente, las API ofrecen una integración más profunda con los sistemas actuales y reducen los tiempos de respuesta para los clientes. No sólo conducirá a la innovación, sino que también mejorará el compromiso con los consumidores que están acostumbrados a las plataformas digitales y esperan una gratificación inmediata.

Invariablemente, las API son un cambio de juego y ofrecen claros beneficios para los productos y servicios de gestión de la tesorería. Sin embargo, los tesoreros de las empresas deben estar dispuestos a mantener una mente abierta y dejar de lado los sistemas y prácticas heredados. Las prácticas de tesorería aceptables consisten en mejorar los resultados de la empresa. En ese sentido, las API son la clave.

Pensamiento final

Como tesorero corporativo, la buena noticia es que no tienes que preocuparte por entender exactamente cómo funcionan las API. Todo lo que tienes que hacer es usar las API para resolver los puntos débiles de tus procesos. Aprenda cómo la plataforma de bajo código líder en la industria de Processmaker puede ayudarle a pasar a todo en tiempo real. Vea un video de nuestra solución de apertura de cuentas y originación de tesorería: