Mit neuen Vorschriften wie der überarbeiteten Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2), die mehr Innovationen im Zahlungsverkehr ermöglichen, können Corporate Treasurer von der Stapelverarbeitung zu Echtzeitumgebungen übergehen. APIs können den Finanzabteilungen von Unternehmen Geschwindigkeit und Komfort bieten.
In der Tat sind zwei der wachstumsstärksten Arten von APIs sind die Bereiche Finanzen und Zahlungen. Was die Positionierung von Bargeld betrifft, so können APIs Kontostände in Echtzeit aktualisieren, die ganze Zeit. Mit einer ACH-API können Banken Zahlungen an Lieferanten, Kunden und Mitarbeiter zum gleichen Zeitpunkt senden. Außerdem kann eine API zur Kontovalidierung verwendet werden, um neue Kunden sofort zu akzeptieren. APIs leiten die massive Umstellung auf Echtzeit ein.
Corporate Treasurer stellen auf Echtzeitverarbeitung um
Treasurer in Unternehmen verabscheuen die Stapelverarbeitung. APIs können jedoch die Stapelverarbeitung in eine Echtzeitverarbeitung umwandeln. Mit der Verabschiedung von PSD2 in Europa haben APIs sogar noch mehr Auftrieb erhalten. PSD2 ermöglicht mehr Wettbewerb im Bankwesen innerhalb der EU und schreibt vor, dass Banken APIs für Zahlungen und Kontodienstleistungen verwenden. Es ist wichtig zu wissen, dass es APIs schon seit Jahren gibt. Sie werden nicht nur wegen der PSD2 immer beliebter, sondern auch, weil die zugrunde liegenden Programmiersprachen robuster geworden sind. Es geht wirklich um kompatibles Banking und die Optimierung von Agilität, Freiheit und Geschwindigkeit.
Tiefer in APIs einsteigen
APIs sollen dazu beitragen, bessere Anwendungen zu entwickeln. Die Banken können APIs nutzen, um eine schnellere Konnektivität zu ermöglichen, als dies in älteren Umgebungen der Fall war. Eine häufige Beschwerde von Treasurern in Unternehmen ist die fehlende Echtzeit-Transparenz von Cash- und Treasury-Management-Plattformen. APIs können das Berichtswesen in ein Echtzeit-Reporting umwandeln. Verwendung von BAI- oder MT-Reporting müssen Treasurer nach Aktualisierungen innerhalb des Bankportals suchen. APIs können jedoch sofortige Berichte über eBAM-Prozesse und Zahlungen liefern. Hier sind weitere Bereiche, in denen APIs alles in Echtzeit initiieren können:
- Verbraucherzahlungen mit Debitkarten
- Kontoüberprüfung
- Bildabruf prüfen
- Kontostand und Transaktionsdetails
- Devisenkurse
- ACH- und Überweisungszahlungen und Status
Darüber hinaus gibt es spezifische Möglichkeiten, wie APIs die Finanzverwaltung von Unternehmen erneuern können:
- Anwendungskommunikation - Verringern Sie menschliche Fehler und erhöhen Sie die Geschwindigkeit durch die Verknüpfung der Kommunikation zwischen Systemen.
- Höhere Geschwindigkeit - 24 Stunden am Tag mit digitaler Kommunikation und sofortigen Aktualisierungen arbeiten.
- Verwalten Sie das Volumen - APIs sind skalierbar. Dadurch können sie die Arbeitsbelastung der Mitarbeiter verringern und die Effizienz bei der Verwaltung großer Mengen von Zahlungen und Anfragen steigern.
Übergang zu allem in Echtzeit
Die Banken brauchen keine neuen Systeme zu installieren. Sie können einfach APIs in bestehende Systeme integrieren und eine Konfiguration für automatisierte Aktivitäten einrichten. Sie können auch "Schaltflächen" erstellen, z. B. eine Schaltfläche zum Auffinden des Devisenkurses. APIs können auch verwendet werden, um Echtzeit-Berichte für Anbieter anzubieten.
Die Vorteile von Treasury-APIs
APIs werden immer besser. So kann eine Konto-API beispielsweise Warnmeldungen enthalten, die Treasurer einstellen können, wenn ein Konto einen bestimmten Saldo erreicht, oder eine Zahlungs-API einrichten, die nach der Rechnungsfreigabe ausgeführt wird - APIs helfen bei der Rationalisierung von Prozessen und Arbeitsabläufen. Treasurer müssen sich nicht auf eine bereits überlastete IT-Abteilung verlassen, die sie bei einer mehrmonatigen SFTP-Implementierung unterstützt. Stattdessen bieten APIs Flexibilität, ohne dass eine laufende Wartung erforderlich ist. Außerdem können APIs zu dem hinzugefügt werden, was Sie bereits haben, so dass Sie keine Geschäftsregeln ändern oder ein neues System erlernen müssen. APIs sollten also auf der Tagesordnung der Banken stehen. Treasury-Träume können Wirklichkeit werden. Treasurer in Unternehmen können auch wichtige Entscheidungen für das Cash-Management treffen, da Eingangs- und Zahlungsdaten in Echtzeit zur Verfügung gestellt werden können. Außerdem können sie ihre Positionen schneller abstimmen und Betrug schneller unterbinden. Die erhöhte Transparenz bedeutet, dass Corporate Treasurer einen höheren strategischen Wert bieten können.
Ein weiterer Vorteil ist, dass APIs Abstimmungswerkzeuge integrieren können, um die Effizienz zu verbessern. Banken können APIs nutzen, um Echtzeit-Dateneinblicke und Analysen in jedes System einzuspeisen. Die Treasurer der Unternehmen müssen die Daten nicht mehr manuell analysieren und organisieren. Während die PSD2 die Fintech-Revolution ermöglicht hat, hat sie auch die traditionellen Banken dazu motiviert, wettbewerbsfähiger zu werden, und die zunehmende Verbreitung von QR-Codes gefördert. Banken können dann auf eine verbesserte Flexibilität mit maßgeschneidertem Dashboarding zählen.
Wie sieht es mit der Sicherheit aus?
APIs bieten eine zusätzliche Schutzebene, da der Übertragungsprozess nur kleine Pakete relevanter Daten umfasst - die Informationen sind nie vollständig den Servern ausgesetzt. APIs fungieren als Vermittler für den Datenaustausch zwischen Anwendungen. Außerdem ist es wichtig, alle Daten zu verschlüsseln. APIs können zur Durchsetzung der Datenverschlüsselung verwendet werden. Außerdem unterstützen APIs die Standardisierung, um die Einhaltung von Vorschriften zu verbessern. Da APIs so robust sind, verbessern sie die Umsetzung strenger Governance-Praktiken. Corporate Treasurer können APIs nutzen, um abgestufte Kontrollmechanismen zu schaffen. Wenn sich beispielsweise eine App falsch verhält, kann die Software automatisch abgeschaltet werden.
Darüber hinaus können APIs verwendet werden, um privilegierten Zugriff zu erzwingen. Die IT- und Technologiebudgets werden nicht verschwinden. Heute liegt der Schwerpunkt darauf, Silos aufzubrechen und gleichzeitig die Skalierbarkeit und Flexibilität zu erhöhen.
Plan für APIs
Was das Kundenerlebnis angeht, so bieten APIs eine tiefere Integration in bestehende Systeme und verkürzen die Bearbeitungszeiten für die Kunden. Dies wird nicht nur zu Innovationen führen, sondern auch die Beziehung zu den Verbrauchern verbessern, die an digitale Plattformen gewöhnt sind und sofortige Befriedigung erwarten.
APIs sind in jedem Fall ein Wendepunkt und bieten eindeutige Vorteile für Produkte und Dienstleistungen der Finanzverwaltung. Treasurer in Unternehmen müssen jedoch bereit sein, offen zu sein und sich von Altsystemen und -praktiken zu verabschieden. Bei akzeptablen Treasury-Praktiken geht es darum, das Endergebnis des Unternehmens zu verbessern. In diesem Sinne sind APIs der Schlüssel.
Letzter Gedanke
Die gute Nachricht ist, dass Sie sich als Treasurer eines Unternehmens keine Gedanken darüber machen müssen, wie APIs genau funktionieren. Alles, was Sie tun müssen, ist, APIs zu nutzen, um Probleme in Ihren Prozessen zu beheben. Erfahren Sie, wie die branchenführende Low-Code-Plattform von Processmaker Ihnen helfen kann, alles in Echtzeit zu erledigen. Sehen Sie sich ein Video über unsere Lösung für Kontoeröffnungen und Treasury Origination an:
