Automatisation du flux de travail du système de gestion des prêts

Microsoft Excel approche de sa quarantième année. Les feuilles de calcul, connues pour leur 90 % d'erreurs et les frappes erronées qui qui font s'envoler des milliards de dollars en moments "oh oh".Les feuilles de calcul, connues pour leur taux d'erreur de 90 % et les erreurs de frappe qui font perdre des milliards de dollars, constituent toujours l'épine dorsale d'opérations complexes comme le montage et la gestion des prêts. Mais avec l'accélération du besoin d'automatisation des flux de travail des systèmes de gestion des prêts, de nombreux systèmes obsolètes ont du mal à répondre aux exigences des clients d'aujourd'hui.

Pour les professionnels du crédit, les logiciels de gestion et de montage de prêts tentent de combler les lacunes. Mais les prêteurs modernes ont besoin de plus : des demandes de prêt en ligne, des applications de prêt mobiles, des flux de travail post-clôture et d'autres fonctions qui ne sont pas "essentielles" dans les logiciels de prêt traditionnels. Ajoutées après coup, les prêteurs doivent bricoler trop de solutions de contournement pour atteindre la magie de l'automatisation que les consommateurs apprécient dans d'autres secteurs - et qu'ils attendent désormais de nous tous. 

Les principaux avantages des flux de travail des systèmes de gestion des prêts pour les professionnels du crédit 

Grâce à l'automatisation des flux de travail, les tâches qui nécessitent généralement une intervention manuelle sont traitées numériquement. Les logiciels exécutent les processus qui impliquent des tâches répétitives banales, le traitement de la paperasserie et la collecte d'informations. Les courtiers et les prêteurs utilisent l'automatisation pour réduire le temps de traitement des prêts jusqu'à 80 %. Voici comment elle contribue à accélérer les opérations :

• Permet aux clients de faire leur demande de manière pratique via un ordinateur portable ou un smartphone.
• Accélère les délais d'approbation en supprimant les procédures manuelles et pratiques du processus.
• Conserver des enregistrements plus précis en réduisant les erreurs humaines.
• Normalisation de la collecte des données sur les clients
• Améliore l'expérience globale du client 

Votre équipe s'efforce-t-elle d'améliorer les méthodes manuelles de traitement des demandes de prêt ? Il est temps de faire le saut vers un expert en l automation du travail. Découvrez comment une plateforme comme ProcessMaker peut transformer vos processus de gestion des prêts.

Les candidats au prêt préfèrent une expérience utilisateur rapide et intuitive.

Dans de nombreux cas, les clients peuvent tomber sur des applications en ligne qui leur rappellent Geocities ou Windows 3.1- - ce qui les rebute immédiatement. rebut immédiat pour les internautes natifs du numérique. En fait, 75 % des consommateurs disent qu'ils jugent la crédibilité d'une entreprise en fonction des caractéristiques de son site web. Les demandes de prêt archaïques et non intuitives ne sont tout simplement pas une plateforme avec laquelle les clients se sentent à l'aise pour partager des informations personnelles. Un processus de demande facile à utiliser et simplifié que les clients peuvent utiliser via un smartphone n'est pas seulement élégant, il inspire une plus grande confiance à votre clientèle.

L'automatisation allège la pression de la collecte manuelle des données 

La collecte manuelle de données sur les clients est un processus que 56% des banquiers décrivent comme leur plus grand défi dans l'initiation d'un prêt. L'automatisation permet de réduire ces difficultés en :

• En utilisant une technologie appelée apprentissage automatiquele logiciel peut "lire" les documents téléchargés tels que les états financiers de l'entreprise, les justificatifs de domicile et les documents d'identité tels que le passeport ou le permis de conduire. Les informations sont ensuite automatiquement saisies dans les champs du formulaire.Il n'est pas nécessaire de les saisir manuellement dans une feuille de calcul.
• L'automatisation permet de standardiser les demandes de prêt, en veillant à ce que chaque demandeur remplisse exactement les mêmes informations. Les données sont ainsi plus faciles à collecter et à vérifier par la suite. 
• L'automatisation du flux de travail élimine également le besoin de transférer manuellement les données entre les systèmes comme la solvabilité, le stockage des données et les contrôles de connaissance du client. En stockant toutes les informations relatives à vos clients dans un seul et même hub, vous êtes en mesure de créer ce que l'on appelle une "source unique de vérité". Vous tirerez toujours les données de ce référentiel central, éliminant ainsi les redondances et les erreurs. 

Les logiciels peuvent prendre en charge une grande partie des tâches administratives liées à la souscription des prêts. Il n'est pas étonnant que 72 % des initiateurs de prêts considèrent ce domaine comme une cible prioritaire d'amélioration.

Faites passer les demandes plus rapidement dans vos systèmes grâce à l'automatisation du flux de travail de la gestion des prêts.

L'automatisation du flux de travail vous aide à faire plus que simplement collecter les données. Elle les transforme en quelque chose sur lequel vous pouvez agir.

Les clients peuvent remplir un formulaire depuis leur smartphone, et les assistants numériques transmettent automatiquement les informations entre les systèmes. Comment ? En utilisant règles d'entreprise. Les règles métier codifient vos processus de pensée et les transforment en étapes numériques que les logiciels peuvent exécuter automatiquement.

Pour un exemple simple, une règle de gestion peut vérifier ce qu'un candidat a sélectionné dans le champ "État" et rejeter automatiquement les candidatures qui vivent dans des endroits non desservis par votre équipe. 

Une règle de gestion peut approuver automatiquement les candidats au-dessus d'un certain score de crédit ou envoyer ceux qui se situent dans une fourchette que vous avez jugée douteuse à un membre spécifique de l'équipe. 

Les règles de gestion réduisent l'intervention manuelle de votre équipe pour prendre une décision, accélérant ainsi les délais d'approbation, ce qui est très demandé par les demandeurs de prêts d'aujourd'hui. 

Accélérer la prise de décision concernant les prêts

Quelle est la principale plainte des clients au cours du processus de prêt ? Selon 59 % des demandeursc'est le temps qu'il faut entre l'initiation et l'approbation. À un moment donné, il devient impossible pour les méthodes manuelles de suivre la vitesse de l'automatisation, ce qui écarte les cadres hésitants à l'automatisation d'opportunités populaires et rentables comme la décision de prêt instantanée.

Dans une enquête Gallup, 28 % des emprunteurs hypothécaires ont indiqué qu'on leur avait demandé de fournir le même document à plusieurs reprises au cours du processus de prêt.. Les problèmes et les goulets d'étranglement de ce type non seulement frustrent les clients, mais ajoutent des jours supplémentaires à un calendrier de traitement déjà laborieux.

Au final, les systèmes automatisés peuvent compiler toutes ces informations dans une présentation de crédit pour accélérer la prise de décision. Au lieu de passer votre temps à chercher des formulaires papier et à ressaisir les informations de votre CRM dans un modèle de décision (et de tomber sur quelques erreurs tard dans la partie !), un flux de travail automatisé peut rassembler ces informations dans un rapport infaillible. Pour les scénarios simples, des ordinateurs peuvent examiner les informations et générer une décision automatique. 

Dans une enquête de 2016 publiée par la Réserve fédérale, les demandeurs ont classé un " processus de demande difficile " et une " longue attente pour une décision de crédit " comme les principales causes de leur insatisfaction à l'égard d'un fournisseur de prêts.. La complexité des prêts modernes dépasse rapidement les méthodes traditionnelles telles que les feuilles de calcul Excel et les LOS/LMS, désormais incapables de suivre le rythme des meilleures fonctionnalités d'automatisation. Mais, avec un système de workflow de pointe pour la gestion des prêts, vous aurez tout ce dont vous avez besoin pour tirer le meilleur parti de la puissance de l'automatisation.