Microsoft Excel nähert sich seinem vierzigsten Jahr. Tabellenkalkulationen, bekannt für ihre 90%ige Fehlerquote und fehlerhafte Tastenanschläge, die Milliarden von Dollar in Aha-Momenten auslösensind immer noch das Rückgrat komplexer Vorgänge wie Kreditvergabe und -verwaltung. Doch angesichts des zunehmenden Automatisierungsbedarfs in den Arbeitsabläufen von Kreditverwaltungssystemen haben viele veraltete Systeme Schwierigkeiten, mit den Anforderungen der heutigen Kunden Schritt zu halten.
Kreditvergabespezialisten versuchen, mit Software für die Kreditverwaltung und -vergabe die Lücken zu füllen. Doch moderne Kreditgeber brauchen mehr: Online-Kreditanträge, mobile Kreditvergabe-Apps, Arbeitsabläufe nach dem Abschluss und andere Funktionen, die nicht zum "Kern" der traditionellen Kreditsoftware gehören. Als nachträgliche Ergänzung müssen Kreditgeber zu viele Behelfslösungen zusammenschustern, um den Zauber der Automatisierung zu erreichen, den die Verbraucher in anderen Branchen genießen - und den sie jetzt von uns allen erwarten.
Die wichtigsten Vorteile der Arbeitsabläufe von Kreditmanagementsystemen für Kreditfachleute
Bei der Automatisierung von Arbeitsabläufen werden Aufgaben, die normalerweise manuell ausgeführt werden müssen, digital erledigt. Die Software übernimmt Prozesse, die eintönige, sich wiederholende Aufgaben, die Bearbeitung von Papierkram und die Zusammenstellung von Informationen beinhalten. Makler und Darlehensgeber nutzen die Automatisierung, um Kreditbearbeitungszeit zu reduzieren um bis zu 80 % zu verkürzen. Hier erfahren Sie, wie sie zur Beschleunigung der Abläufe beiträgt:
- Ermöglicht den Kunden eine bequeme Antragstellung über Laptop oder Smartphone
- Verkürzung der Genehmigungszeiten durch Ausschluss manueller, praktischer Verfahren aus dem Prozess
- Genauere Aufzeichnungen durch Reduzierung menschlicher Fehler
- Standardisiert die Erfassung von Kundendaten
- Verbessert das allgemeine Kundenerlebnis
Konzentriert sich Ihr Team auf die Verbesserung manueller Methoden zur Bearbeitung von Kreditanträgen von Hand? Dann ist es an der Zeit, sich an einen Experten für Workflow-Automatisierung. Sehen Sie, wie eine Plattform wie ProcessMaker Ihre Kreditbearbeitungsprozesse verändern kann.
Kreditantragsteller bevorzugen ein schnelles, intuitives Benutzererlebnis
In vielen Fällen stoßen die Kunden auf Online-Anwendungen, die an Geocities oder Windows 3.1 erinnern. sofortige Abschaltung für digital verwurzelte Internetnutzer. Tatsächlich sagen 75 % der Verbraucher, dass sie die Glaubwürdigkeit eines Unternehmens anhand der Funktionen seiner Website beurteilen. Archaische, nicht intuitiv zu bedienende Kreditanträge sind einfach keine Plattform, auf der Kunden gerne persönliche Informationen preisgeben. Ein benutzerfreundlicher, optimierter Antragsprozess, den Kunden über ein Smartphone nutzen können, sieht nicht nur gut aus, sondern schafft auch mehr Vertrauen bei Ihren Kunden.
Automatisierung verringert den Druck der manuellen Datenerfassung
Die manuelle Erfassung von Kundendaten ist ein Prozess, den 56 % der Banker als ihre größte Herausforderung bei der Kreditanbahnung bezeichnen. Automatisierung hilft, diese Probleme zu reduzieren:
- Mit einer Technologie namens maschinelles Lernenkann die Software hochgeladene Dokumente wie Geschäftsberichte, Adressnachweise und Identitätsdokumente wie Reisepass oder Führerschein "lesen". Die Informationen werden dann automatisch in Formularfelder eingefügt.Sie müssen also nicht mehr manuell in ein Tabellenblatt eingegeben werden.
- Die Automatisierung standardisiert die Kreditanträge und stellt sicher, dass jeder Antragsteller genau die gleichen Informationen ausfüllt. Dadurch lassen sich die Daten leichter zusammenstellen und später prüfen.
- Durch die Workflow-Automatisierung entfällt auch die Notwendigkeit, Daten zwischen Systemen wie Bonitätsprüfung, Datenspeicherung und Know-Your-Customer-Prüfungen manuell zu übertragen. Da alle Ihre Kundeninformationen in einer zentralen Stelle gespeichert sind, können Sie eine so genannte "Single Source of Truth" schaffen. Sie beziehen die Daten immer aus diesem zentralen Repository, wodurch Redundanzen und Fehler vermieden werden.
Software kann einen großen Teil der administrativen Arbeit bei der Kreditprüfung übernehmen. Es ist kein Wunder, dass 72 % der Kreditvermittler diesen Bereich als eine der kritisches Ziel für Verbesserungen.
Beschleunigen Sie die Bearbeitung von Anträgen in Ihren Systemen mit automatisierten Kreditmanagement-Workflows
Workflow-Automatisierung hilft Ihnen, mehr zu tun als nur sammeln der Daten. Sie verwandelt sie in etwas, mit dem Sie handeln können.
Die Kunden können mit ihrem Smartphone ein Formular ausfüllen, und die digitalen Helfer leiten die Informationen automatisch zwischen den Systemen weiter. Wie das geht? Mit Hilfe von Geschäftsregeln. Geschäftsregeln kodifizieren Ihre Denkprozesse und wandeln sie in digitale Schritte um, die von Software automatisch ausgeführt werden können.
Ein einfaches Beispiel: Eine Geschäftsregel kann prüfen, was ein Bewerber im Feld "Bundesland" ausgewählt hat, und automatisch Bewerbungen ablehnen, die an Orten leben, die nicht von Ihrem Team betreut werden.
Eine Geschäftsregel kann automatisch Bewerber genehmigen, die eine bestimmte Kreditwürdigkeit überschreiten, oder Bewerber, die in einen von Ihnen als fragwürdig eingestuften Bereich fallen, an ein bestimmtes Teammitglied weiterleiten.
Geschäftsregeln reduzieren den manuellen Aufwand für Ihr Team, um eine Entscheidung zu treffen, und beschleunigen so die Genehmigungszeiten - etwas, das von den heutigen Kreditantragstellern sehr gefordert wird.
Beschleunigen Sie die Kreditentscheidung
Was ist die häufigste Kundenbeschwerde während der Kreditvergabe? Nach Angaben von 59 % der Antragstellerist es die Zeit, die von der Antragstellung bis zur Genehmigung vergeht. Irgendwann wird es für manuelle Verfahren unmöglich, mit der Geschwindigkeit der Automatisierung Schritt zu halten, wodurch automatisierungsfeindliche Führungskräfte von beliebten und profitablen Möglichkeiten wie der sofortigen Kreditentscheidung ausgeschlossen werden.
Eine Gallup-Umfrage ergab, 28% der Hypothekenkreditnehmer an, dass sie während des Kreditvergabeverfahrens mehrfach aufgefordert wurden, ein und dasselbe Dokument vorzulegen. Probleme und Engpässe wie diese frustrieren nicht nur die Kunden, sondern verlängern auch die ohnehin schon mühsame Bearbeitungszeit um weitere Tage.
Am Ende können automatisierte Systeme all diese Informationen in einer Kreditpräsentation zusammenstellen, um die Entscheidungsfindung zu beschleunigen. Anstatt Ihre Zeit damit zu verbringen, Papierformulare zu suchen und Informationen aus Ihrem CRM in eine Entscheidungsvorlage einzugeben (und dabei spät über einige Fehler zu stolpern!), kann ein automatisierter Arbeitsablauf diese Informationen in einem narrensicheren Bericht zusammenfassen. Bei einfachen Szenarien können Computer die Informationen überprüfen und eine automatische Entscheidung treffen.
In einer von der Federal Reserve veröffentlichten Umfrage aus dem Jahr 2016 nannten die Antragsteller ein "schwieriges Antragsverfahren" und eine "lange Wartezeit auf eine Kreditentscheidung" als die Hauptgründe für ihre Unzufriedenheit mit einem Kreditanbieter. Die Komplexität moderner Kredite übersteigt schnell die Möglichkeiten traditioneller Methoden wie Excel-Tabellen und LOS/LMS, die mit den besten Automatisierungsfunktionen nicht mehr mithalten können. Aber mit einem führenden Workflow-System für das Kreditmanagement haben Sie alles, was Sie brauchen, um die Möglichkeiten der Automatisierung optimal zu nutzen.
