Automatización del flujo de trabajo del sistema de gestión de préstamos

Microsoft Excel se acerca a su cuadragésimo año. Las hojas de cálculo, conocidas por su tasa de error del 90% y las pulsaciones erróneas que que suman miles de millones de dólares en momentos de "oh-oh".siguen siendo la columna vertebral de operaciones complejas como la originación y la gestión de préstamos. Sin embargo, con la creciente necesidad de automatizar los flujos de trabajo de los sistemas de gestión de préstamos, muchos sistemas obsoletos tienen dificultades para satisfacer las demandas de los clientes actuales.

Para los profesionales de los préstamos, el software de gestión y originación de préstamos trata de llenar los vacíos. Pero los prestamistas modernos necesitan más: como solicitudes de préstamos en línea, aplicaciones de préstamos móviles, flujos de trabajo posteriores al cierre y otras funciones que no son "fundamentales" para el software de préstamos tradicional. Si se añaden a posteriori, los prestamistas tienen que ingeniárselas para conseguir la magia de la automatización que los consumidores disfrutan en otros sectores y que ahora esperan de todos nosotros. 

Las principales ventajas de los flujos de trabajo de los sistemas de gestión de préstamos para los profesionales del sector 

Mediante la automatización del flujo de trabajo, las tareas que normalmente requieren una intervención manual se gestionan de forma digital. El software lleva a cabo procesos que implican tareas repetitivas y monótonas, la gestión del papeleo y el cotejo de la información. Los corredores y los prestamistas utilizan la automatización para reducir el tiempo de tramitación de los préstamos hasta en un 80%. He aquí cómo ayuda a acelerar las operaciones:

• Permite a los clientes presentar su solicitud cómodamente a través de un ordenador portátil o un smartphone
• Acelera los tiempos de aprobación al eliminar los procedimientos manuales y prácticos del proceso
• Mantiene registros más precisos al reducir los errores humanos
• Estandariza la recogida de datos de los clientes
• Mejora la experiencia general del cliente 

¿Su equipo está centrado en mejorar los métodos manuales para procesar las solicitudes de préstamo a mano? Es el momento de dar el salto a un experto en automatización del flujo de trabajo. Vea cómo una plataforma como ProcessMaker puede transformar sus procesos de administración de préstamos.

Los solicitantes de préstamos prefieren una experiencia de usuario ágil e intuitiva

En muchos casos, los clientes pueden encontrarse con aplicaciones en línea que recuerdan a Geocities o a Windows 3.1, lo que les desanima inmediatamente. un rechazo instantáneo para los usuarios nativos de la web. De hecho, el 75% de los consumidores dicen que juzgan la credibilidad de una empresa basándose en las características de su sitio web. Las solicitudes de préstamo arcaicas y poco intuitivas no son una plataforma en la que los clientes se sientan cómodos compartiendo información personal. Un proceso de solicitud fácil de usar y simplificado que los clientes puedan utilizar a través de un smartphone no sólo es atractivo, sino que inspira una mayor confianza en su base de clientes.

La automatización alivia la presión de la recogida manual de datos 

La recopilación manual de datos de clientes es un proceso que el 56% de los banqueros como su mayor reto en la iniciación de en la iniciación de préstamos. La automatización ayuda a reducir estos puntos problemáticos:

• Utilizando una tecnología llamada aprendizaje automáticoel software puede "leer" los documentos cargados, como los estados financieros de la empresa, los comprobantes de domicilio y los documentos de identidad, como el pasaporte o el permiso de conducir. La información se rellena automáticamente en los campos del formulario.sin necesidad de introducirla manualmente en una hoja de cálculo.
• La automatización estandariza las solicitudes de préstamo, garantizando que cada solicitante rellene exactamente la misma información. Esto hace que los datos sean más fáciles de cotejar y auditar en el futuro. 
• La automatización del flujo de trabajo también elimina la necesidad de transferir manualmente los datos entre los sistemas, como la solvencia, el almacenamiento de datos y las comprobaciones de Conozca a su cliente. Con toda la información de sus clientes almacenada en un solo centro, podrá crear lo que se conoce como una "única fuente de verdad". Siempre sacará los datos de este repositorio central, eliminando redundancias y errores. 

El software puede asumir una gran cantidad de trabajo administrativo cuando se trata de la suscripción de préstamos. No es de extrañar que el 72% de los originadores de préstamos destaquen esta área como un objetivo prioritario de mejora.

Mueva las solicitudes más rápidamente a través de sus sistemas con la automatización del flujo de trabajo de gestión de préstamos

La automatización del flujo de trabajo le ayuda a hacer algo más que recoger los datos. Los convierte en algo sobre lo que se puede actuar en consecuencia.

Los clientes pueden rellenar un formulario desde su smartphone, y los asistentes digitales pasan automáticamente la información entre los sistemas. ¿Cómo? Mediante el uso de reglas de negocio. Las reglas de negocio codifican sus procesos de pensamiento y los convierten en pasos digitales que el software puede completar automáticamente.

Para un ejemplo sencillo, una regla de negocio puede comprobar lo que un solicitante ha seleccionado en el campo "Estado" y rechazar automáticamente las solicitudes que viven en lugares que no son atendidos por su equipo. 

Una regla empresarial puede aprobar automáticamente a los solicitantes que superen una determinada puntuación crediticia o enviar a un miembro específico del equipo a aquellos que se encuentren dentro de un rango que usted haya considerado cuestionable. 

Las reglas de negocio reducen la interferencia manual para que su equipo llegue a una decisión, agilizando los tiempos de aprobación, algo muy demandado por los solicitantes de préstamos de hoy en día. 

Agilizar la toma de decisiones sobre los préstamos

¿Cuál es la principal queja de los clientes durante el proceso de préstamo? Según 59% de los solicitanteses el tiempo que se tarda desde el inicio hasta la aprobación. En algún momento, resulta imposible que los métodos manuales sigan el ritmo de la automatización, lo que aleja a los ejecutivos reacios a la automatización de oportunidades populares y rentables como la toma de decisiones de préstamos instantáneos.

En una encuesta de Gallup, el 28% de los prestatarios de hipotecas indicaron que se les pidió el mismo documento en múltiples ocasiones durante el proceso de préstamo. Este tipo de problemas y cuellos de botella no sólo frustran a los clientes, sino que añaden días adicionales al ya de por sí laborioso calendario de tramitación.

Al final, los sistemas automatizados pueden recopilar toda esta información en una presentación de crédito para agilizar la toma de decisiones. En lugar de perder el tiempo buscando formularios en papel y volviendo a introducir la información de su CRM en una plantilla de toma de decisiones (y tropezando con algunos errores a última hora), un flujo de trabajo automatizado puede reunir esta información en un informe infalible. En casos sencillos, los ordenadores pueden revisar la información y generar una decisión automática. 

En una encuesta de 2016 publicada por la Reserva Federal, los solicitantes clasificaron un "proceso de solicitud difícil" y una "larga espera para una decisión de crédito" como las principales causas de su insatisfacción con un proveedor de préstamos. La complejidad de los préstamos modernos está superando rápidamente a los métodos tradicionales como las hojas de cálculo de Excel y los LOS/LMS, que ahora son incapaces de seguir el ritmo de las mejores funciones de automatización. Pero, con un sistema de flujo de trabajo líder para la gestión de préstamos, tendrá todo lo que necesita para aprovechar al máximo el poder de la automatización.