Comment tirer parti de la vérification d'identité en direct dans les flux de travail automatisés ?

La vérification d'identité en direct est un processus qui utilise des données en temps réel pour confirmer l'identité d'une personne ou d'une entité. Le plus souvent, les intégrations LIV sont utilisées pour vérifier l'identité d'une personne ou d'une entité au cours d'un processus d'ouverture de compte. Si vous cherchez à rendre les opérations de vérification d'identité en direct de votre institution financière plus efficaces, l'utilisation de la vérification d'identité en direct dans les flux de travail automatisés est un excellent moyen d'automatiser les processus de bout en bout. 

La vérification d'identité en direct est la clé de l'atténuation des risques

Avec l'essor des flux de travail numériques, la vérification manuelle ne suffit plus. La vitesse et l'automatisation sont désormais essentielles pour éliminer les frictions dans les expériences des clients. Il est devenu crucial d'intégrer la vérification d'identité dans les flux de travail automatisés. Cela permet aux entreprises de fonctionner à l'échelle tout en préservant la confiance et les opérations. Pour y parvenir, vous avez besoin d'une solution qui s'adapte aux besoins de votre entreprise sans nécessiter de modifications importantes de votre infrastructure technique ou de l'expérience client.

Vérification d'identité en direct pour les flux de travail automatisés avec ouverture de compte commercial et conformité KYC

La vérification de l'identité en direct est obligatoire pour les comptes bancaires commerciaux et constitue également une excellente option pour la conformité KYC. C'est également un excellent moyen d'améliorer l'expérience de vos clients et de fournir des services à valeur ajoutée, comme la banque mobile.

Tout commence par la rencontre de vos clients là où ils sont - et là où ils sont en ce moment, c'est sur leurs téléphones. C'est pourquoi il est utile de proposer la prise d'empreintes digitales en direct pour les flux de travail automatisés avec l'ouverture de comptes commerciaux, afin que vous puissiez répondre à vos clients là où ils en ont le plus besoin : sur leurs smartphones ou tablettes.

Supposons que vous soyez confronté à des difficultés lorsqu'il s'agit de clients dont l'identité doit être confirmée dans le cadre des procédures de conformité KYC. Ils doivent examiner manuellement les documents de chaque demandeur avant de pouvoir approuver l'ouverture d'un compte commercial. Ce processus est long et coûteux, tant pour votre banque que pour vos clients qui doivent attendre des jours ou des semaines avant que leur compte ne soit ouvert.

Dans ce scénario, la capture en direct est une solution idéale. Grâce à la possibilité de vérifier automatiquement et instantanément l'authenticité des documents par le traitement d'images en direct, la capture en direct peut vous aider à répondre à vos exigences en matière d'ouverture de comptes commerciaux et de conformité KYC.

Il s'agit également d'une bonne option pour la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, car elle garantit que tous les employés impliqués dans l'ouverture de comptes commerciaux ont été vérifiés comme étant ceux qu'ils prétendent être avant de commencer à travailler sur les demandes. Et comme la capture en direct a lieu immédiatement après que le demandeur a soumis ses informations, vous serez toujours en mesure de savoir si quelque chose de suspect s'est produit au cours du processus.

Introduisez la confiance dans votre processus d'authentification

Vous pouvez également faire confiance à vos utilisateurs en intégrant un processus de vérification d'identité fiable dans votre flux de travail. Supposons que vous utilisiez un fournisseur spécifique pour gérer le processus d'authentification pour vous. Dans ce cas, vous pouvez être sûr que tout utilisateur authentifié par lui a été vérifié pour être qui il dit être et avoir accès aux données dont il a besoin. Vos employés se sentiront plus confiants dans leur travail grâce à cette confiance et cette tranquillité d'esprit supplémentaires.

Déterminez le bon niveau de vérification grâce à l'évaluation de l'identité.

Le scoring d'identité est le processus qui consiste à déterminer le niveau de risque d'une personne sur la base de ses informations d'identité. Il s'agit d'un moyen efficace de déterminer si vous devez procéder à une vérification manuelle, à une vérification automatisée ou si vous devez sauter cette étape.

Toutefois, avant de sauter cette étape, rappelez-vous que le scoring d'identité n'est pas destiné à remplacer les contrôles manuels ou automatisés. Il permet plutôt d'éclairer les décisions ultérieures concernant l'affectation de vos ressources et les méthodes les plus efficaces. 

Par exemple, si vous savez qu'une personne a déjà fourni de fausses informations sur un formulaire, il est logique que votre système ne s'appuie pas uniquement sur des contrôles automatiques pour vérifier ses nouvelles coordonnées (qui peuvent également être fausses). Dans ce cas, il serait logique que vous fassiez une évaluation supplémentaire en appelant directement la personne ou en lui envoyant un SMS avant d'aller de l'avant avec les flux de travail pour vous assurer qu'elle est bien celle qu'elle prétend être.

Caractéristiques standard et types de vérification d'identité en direct

Pensez à la biométrie, à l'intelligence artificielle et à l'apprentissage automatique. Ces technologies sont sans aucun doute complexes et en constante évolution. Mais aussi intimidants que ces mots à la mode puissent paraître, ce sont des outils qui aident les entreprises à vérifier l'identité de leurs utilisateurs. Et cela devient de plus en plus important à l'ère du numérique, compte tenu de la fréquence des vols d'identité et des fraudes. 

Voici les caractéristiques standard et les types de systèmes de vérification d'identité (et pourquoi ils sont importants) :

Vérification d'identité par apprentissage automatique

L'une des caractéristiques communes de l'apprentissage automatique IDV est sa capacité à s'adapter et à apprendre en fonction de l'expérience. Cela signifie qu'au fur et à mesure que les personnes passent par le processus, il s'améliore pour reconnaître les visages qui vont ensemble et ceux qui ne vont pas ensemble. Il apprend également à partir d'autres points de données, comme les caractéristiques démographiques.

Comme ce type de technologie fonctionne en temps réel sans aucune aide humaine, il est souvent utilisé pour les applications de contrôle d'accès où de nombreux utilisateurs utilisent le même système tout au long de la journée (comme dans un bureau d'entreprise). Cela signifie qu'au lieu d'avoir quelqu'un qui s'assoit chaque jour pour ajouter les visages de nouvelles personnes dans leur système ou mettre à jour les visages existants, ils peuvent se fier entièrement à l'apprentissage automatique pour le faire.

Vérification biométrique de l'identité

La vérification d'identité biométrique consiste à authentifier un individu sur la base de ses caractéristiques biologiques uniques. Ces caractéristiques comprennent les empreintes digitales, les modèles vocaux, les structures faciales, la géométrie de la main et les images de l'iris.

Les données biométriques ne pouvant être reproduites par une autre personne, elles sont considérées comme l'une des méthodes les plus sûres pour identifier les individus.

Vérification d'identité par intelligence artificielle

Nous avons tous vu les gros titres : L'IA va conquérir le monde. Du moins, c'est ce que nous dit Internet. Mais qu'est-ce que cela signifie ? L'intelligence artificielle (IA) est un type d'apprentissage automatique. L'apprentissage automatique est un programme informatique capable d'apprendre par l'expérience et de faire des prédictions sur la base de données recueillies précédemment. 

Cela peut sembler simple, mais dès 1956, lorsque Alan Turing a publié son article intitulé "Computing Machinery and Intelligence", nos définitions ont été brouillées par une confusion philosophique sur la question de savoir si les ordinateurs peuvent ou non penser comme les humains.

En réalité, l'IA existe depuis bien plus longtemps que vous ne le pensez : votre smartphone utilise l'IA chaque fois que vous lui demandez votre chemin ou que vous prenez rendez-vous avec Siri ; Netflix l'utilise pour vous recommander des films en fonction de votre historique de visionnage ; Amazon l'emploie pour vous suggérer des articles susceptibles de vous plaire et Google Search l'utilise pour comprendre les requêtes en langage naturel tapées dans les champs de recherche.

Étapes pour intégrer la vérification d'identité en direct dans les flux de travail automatisés

Intégrer un service de vérification d'identité dans votre flux de travail automatisé peut être simple. Mais d'abord, vous devez savoir quel service convient le mieux à votre entreprise et quelles sont les caractéristiques les plus importantes.

Étape 1 : Choisir le meilleur service de vérification d'identité pour votre organisation

Il existe de nombreuses options, qui présentent chacune des avantages et des inconvénients. Veillez donc à faire des recherches avant de faire votre choix.

• Assurez-vous que le service dispose d'une variété d'options pour la vérification de l'identité : Certains services ne fournissent que des données provenant d'une seule source (comme les bases de données gouvernementales), tandis que d'autres ont accès à des sources multiples (comme les comptes de médias sociaux) et à des données plus sophistiquées telles que des informations "garanties". Si votre entreprise a besoin d'un certain niveau de vérification au-delà de ce que fournit une seule source, recherchez une solution IDV offrant divers points d'accès à ses utilisateurs -sans oublier l'intégration dans votre flux de travail.

Étape 2 : Fonctions de vérification d'identité de base à considérer

La deuxième étape du processus consiste à évaluer le niveau actuel de vérification d'identité de votre organisation et à déterminer les fonctionnalités que vous souhaitez mettre en œuvre. La liste suivante fournit un résumé de certains éléments essentiels à prendre en compte :

• Vérifier les documents d'identité
• Vérifier l'identité de l'utilisateur (ou du dispositif)
• Vérifiez l'emplacement (adresse IP) à partir duquel ils accèdent à votre application ou à votre site Web.
• Vérifier s'ils utilisent une application ou un site web authentique par opposition à un faux site conçu par des pirates pour capturer des informations sensibles.
• Vérifier si leur système d'exploitation a été compromis par un logiciel malveillant qui pourrait exposer des données critiques.

Étape 3 : Intégrer la vérification d'identité dans votre flux de travail

• Choisissez un service. Pour commencer, vous devez choisir le meilleur service de vérification d'identité pour votre entreprise. De nombreuses options existent, allant des services manuels à forte intensité de main-d'œuvre aux solutions entièrement automatisées. Voici quelques caractéristiques de base à prendre en compte :
• Authentification faciale : Cette technologie permet aux utilisateurs de vérifier leur identité grâce à un logiciel de reconnaissance faciale qui analyse les points vitaux de leur visage et les compare à une base de données d'images existante.
• Identification vocale : Cette fonction utilise un logiciel de reconnaissance vocale alimenté par l'IA pour comparer la voix d'une personne au téléphone avec une base de données actuelle de voix connues (pensez à Siri ou Alexa).
• Outils de prise d'empreintes digitales : Ces outils utilisent des dispositifs matériels biométriques capables de scanner les empreintes digitales ou rétiniennes et de les comparer à des bases de données préexistantes d'empreintes digitales ou rétiniennes connues - par exemple, celles du personnel de sécurité dans les aéroports ou aux frontières.
• Parmi les autres méthodes, citons l'analyse comportementale (par exemple, comparer la façon dont une personne tient son smartphone), la vérification de l'emplacement à l'aide des coordonnées GPS et des fuseaux horaires (par exemple, vérifier si une personne est chez elle pendant les heures de travail), etc.

L'intégration d'un service de vérification d'identité en direct dans votre flux de travail automatisé peut être simple.

L'intégration d'un service de vérification d'identité en direct dans votre flux de travail automatisé peut être simple, à condition de choisir un service exemplaire et de tenir compte de ses caractéristiques.

Voici les étapes :

• Choisissez le service adapté à vos besoins. Vous voudrez trouver un fournisseur qui propose plusieurs types de contrôles et qui dispose d'une API afin que vous puissiez l'intégrer dans votre flux de travail automatisé.
• Examinez les fonctionnalités offertes par chaque type de vérification qu'ils proposent - par exemple, certains fournisseurs offrent plus qu'une simple vérification du SSN, tandis que d'autres n'ont aucune capacité de vérification du numéro de sécurité sociale (SSN) - et assurez-vous qu'elles correspondent à ce dont vous avez besoin avant de vous engager avec eux.

Vous pouvez utiliser ces étapes simples pour commencer et vous assurer que toutes vos données clients sont protégées, sécurisées et exactes du début à la fin.

Autres industries qui utilisent la vérification d'identité en direct dans le cadre de flux de travail automatisés et exemples

Si la vérification d'identité en direct est un investissement vital pour le secteur bancaire, la solution est rapidement adoptée par d'autres secteurs.

Assurance automobile

L'assurance automobile est une industrie de 100 milliards de dollarsmais elle peut également bénéficier de la vérification d'identité en direct. Les compagnies d'assurance automobile cherchent des moyens de réduire leurs dépenses et d'accroître la satisfaction de leurs clients, et la vérification d'identité en direct est un excellent moyen d'atteindre ces deux objectifs.

Exemples de la manière dont les compagnies d'assurance automobile peuvent utiliser la vérification d'identité en direct :

Les clients qui ont acheté des voitures au cours des dernières années auront probablement accès aux documents requis en ligne ; les agents n'auront donc plus besoin d'appeler pour obtenir des informations ou des preuves supplémentaires. Cela réduit le temps perdu en appels et libère le temps de vos agents qui peuvent ainsi se concentrer sur des cas plus complexes au lieu de se contenter de recueillir des informations simples auprès des clients par téléphone (en d'autres termes, vous êtes en mesure de servir davantage de clients).

Assurance habitation et biens

Le cas d'utilisation le plus courant de la vérification d'identité en direct dans l'assurance habitation est celui où un client souscrit une nouvelle couverture ou met à jour les détails de sa police existante (changement de nom, par exemple). Les clients doivent prouver leur identité avant que l'argent ne change de mains, afin d'éviter toute fraude et de se protéger contre le vol d'identité. En automatisant ce processus grâce à un chat vidéo en direct et à la technologie de reconnaissance faciale, vous pouvez réduire le temps nécessaire et vous assurer que toutes les parties concernées sont satisfaites de l'expérience.

Hypothèque non institutionnelle

Si vous avez déjà contracté un prêt hypothécaire, vous savez que les banques entretiennent des relations. Elles partagent des informations sur les prêts qu'elles accordent et s'achètent et se vendent les unes aux autres. Cela signifie que lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, votre prêteur peut vérifier vos antécédents en matière de crédit et vérifier qui vous êtes sans faire de recherches supplémentaires. Il s'agit d'une relation d'agence, car les deux parties partagent la responsabilité de garantir l'exactitude des informations partagées.

Cependant, tous les prêteurs n'ont pas besoin d'avoir ces relations avec d'autres institutions ou sociétés pour accorder des prêts ou recevoir des fonds de leur part (par exemple, les non-banques). Ces prêteurs sont souvent confrontés à des risques plus élevés lorsqu'ils décident si une personne doit obtenir un prêt, car ils n'ont aucun moyen de vérifier son identité, à moins de faire des recherches approfondies en ligne - ce qui peut prendre des heures, voire des jours.

Assurance maladie

Le secteur des soins de santé est un exemple parfait qui bénéficierait d'une vérification d'identité en direct dans les flux de travail automatisés. Cela est dû au fait que la fraude à l'assurance maladie est un véritable problème. La vérification d'identité aide à prévenir la fraude en garantissant que seules les personnes autorisées ont accès aux informations sensibles telles que votre numéro de sécurité sociale ou les données de votre carte de crédit.

Elle contribue également à prévenir l'usurpation d'identité en vous donnant davantage de contrôle sur les informations personnelles que vous partagez en ligne et en personne : si quelqu'un prétend être un représentant "autorisé" de votre compagnie d'assurance maladie mais n'est pas reconnaissable à son visage ou à sa voix, il n'a pas besoin d'avoir accès aux données sensibles de votre compte - et s'il y accède malgré tout par des moyens inconnus (comme le vol de mots de passe), vous savez au moins que quelque chose d'étrange s'est produit.

Cartes de crédit

Les sociétés de cartes de crédit sont des candidats idéaux pour la vérification d'identité en direct. Étant donné l'argent en jeu, les sociétés de cartes de crédit veulent réduire la fraude et s'assurer que leurs clients sont bien ceux qu'ils prétendent être. Outre la réduction des coûts et l'augmentation des bénéfices, la vérification d'identité en direct peut aider les sociétés de cartes de crédit à améliorer l'expérience de leurs clients.

En résumé

Le fait de disposer de la bonne combinaison de méthodes de vérification peut vous aider à instaurer un climat de confiance avec vos utilisateurs et les inciter à revenir régulièrement. Si vous pensez que votre processus d'authentification actuel a besoin d'un coup de pouce, pourquoi ne pas envisager la vérification d'identité en direct ? Avec le bon fournisseur - et nous avons peut-être une idée à ce sujet - vous pourriez être surpris par la différence que cela peut faire pour votre entreprise.