Die Live-Identitätsüberprüfung ist ein Prozess, bei dem Echtzeitdaten verwendet werden, um die Identität einer natürlichen oder juristischen Person zu bestätigen. Am häufigsten werden LIV-Integrationen verwendet, um die Identität einer Person oder eines Unternehmens während eines Kontoeröffnungsprozesses zu überprüfen. Wenn Sie die LIV-Abläufe Ihres Finanzinstituts effizienter gestalten möchten, ist die Verwendung von LIV in automatisierten Workflows eine großartige Möglichkeit, um eine durchgängige Prozessautomatisierung zu erreichen.
Live-Identitätsprüfung ist der Schlüssel zur Risikominimierung
Mit dem Aufkommen digitaler Arbeitsabläufe reicht eine manuelle Überprüfung nicht mehr aus. Geschwindigkeit und Automatisierung sind jetzt entscheidend, um Reibungsverluste in der Kundenerfahrung zu beseitigen. Die Integration der Identitätsüberprüfung in automatisierte Arbeitsabläufe ist von entscheidender Bedeutung geworden. Auf diese Weise können Unternehmen in großem Umfang operieren und gleichzeitig das Vertrauen und den Betrieb aufrechterhalten. Um dies zu erreichen, benötigen Sie eine Lösung, die Ihren geschäftlichen Anforderungen entspricht, ohne dass erhebliche Änderungen an Ihrer technischen Infrastruktur oder der Kundenerfahrung erforderlich sind.
Live-Identitätsüberprüfung für automatisierte Arbeitsabläufe bei der Eröffnung von Geschäftskonten und KYC-Compliance
Die Live-Identitätsprüfung ist für Geschäftskonten vorgeschrieben und ist auch eine gute Option für die Einhaltung von KYC-Vorschriften. Es ist auch eine gute Möglichkeit, das Kundenerlebnis zu verbessern und mehr Mehrwertdienste wie Mobile Banking anzubieten.
Alles beginnt damit, dass Sie Ihre Kunden dort abholen, wo sie sind - und wo sie gerade sind, nämlich auf ihren Smartphones. Deshalb ist es hilfreich, einen Live-Identitäts-Fingerabdruck für automatisierte Workflows bei der Eröffnung von Geschäftskonten anzubieten, damit Sie Ihre Kunden dort treffen können, wo sie es am meisten brauchen: auf ihren Smartphones oder Tablets.
Nehmen wir an, Sie stehen vor Herausforderungen, wenn es um Kunden geht, deren Identitäten im Rahmen der KYC-Compliance-Verfahren bestätigt werden müssen. Sie müssen die Dokumente jedes Antragstellers manuell überprüfen, bevor sie für die Eröffnung eines Geschäftskontos genehmigt werden können. Dieser Prozess ist zeitaufwändig und kostspielig - sowohl für Ihre Bank als auch für Ihre Kunden, die Tage oder Wochen auf die Eröffnung ihrer Konten warten müssen.
In diesem Szenario ist die Live-Erfassung eine ideale Lösung. Mit der Möglichkeit, die Echtheit von Dokumenten automatisch und sofort mit Live-Bildverarbeitung zu überprüfen, kann die Live-Erfassung dazu beitragen, Ihre Anforderungen an die Eröffnung von Geschäftskonten und die Einhaltung von KYC-Vorschriften zu erfüllen.
Es ist auch eine gute Option für die Einhaltung der AML-Vorschriften, da es sicherstellt, dass alle Mitarbeiter, die an der Eröffnung von Geschäftskonten beteiligt sind, als die Personen verifiziert wurden, die sie vorgeben zu sein, bevor sie mit der Bearbeitung der Anträge beginnen. Und da die Live-Erfassung unmittelbar nach der Übermittlung der Informationen durch den Antragsteller erfolgt, können Sie jederzeit feststellen, ob während des Prozesses etwas Verdächtiges passiert ist.
Bauen Sie Vertrauen in Ihren Authentifizierungsprozess ein
Sie können Ihren Benutzern auch vertrauen, indem Sie einen vertrauenswürdigen Identitätsprüfungsprozess in Ihren Arbeitsablauf einbauen. Angenommen, Sie verwenden einen bestimmten Anbieter, der den Authentifizierungsprozess für Sie durchführt. In diesem Fall können Sie sicher sein, dass jeder Benutzer, der von diesem Anbieter authentifiziert wurde, auch wirklich derjenige ist, für den er sich ausgibt, und dass er Zugriff auf die benötigten Daten hat. Ihre Mitarbeiter werden sich bei ihrer Arbeit sicherer fühlen, weil sie mehr Vertrauen haben und sich keine Sorgen machen müssen.
Bestimmen Sie mit der Identitätsbewertung den richtigen Grad der Überprüfung
Beim Identitäts-Scoring wird die Risikostufe einer Person auf der Grundlage ihrer Identitätsdaten ermittelt. Es ist ein effektives Mittel, um festzustellen, ob Sie mit der manuellen Überprüfung fortfahren, die Überprüfung automatisieren oder den Schritt ganz auslassen sollten.
Bevor Sie diesen Schritt überspringen, sollten Sie jedoch bedenken, dass die Identitätsprüfung nicht dazu gedacht ist, manuelle oder automatische Kontrollen zu ersetzen. Stattdessen hilft sie bei weiteren Entscheidungen darüber, wo Sie Ihre Ressourcen einsetzen und welche Methoden am effektivsten sind.
Wenn Sie z. B. wissen, dass eine Person zuvor falsche Angaben in einem Formular gemacht hat, ist es sinnvoll, dass sich Ihr System nicht nur auf automatische Überprüfungen verlässt, um die neuen Angaben zu verifizieren (die ebenfalls falsch sein können). In diesem Fall wäre es sinnvoll, eine zusätzliche Prüfung vorzunehmen, indem Sie die Person direkt anrufen oder ihr eine SMS-Nachricht schicken, bevor Sie mit irgendwelchen Arbeitsabläufen fortfahren, um sicherzustellen, dass sie die Person ist, die sie vorgibt zu sein.
Standardmerkmale und Arten der Live-Identitätsprüfung
Denken Sie an Biometrie, künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen. Diese Technologien sind zweifelsohne komplex und entwickeln sich ständig weiter. Aber so einschüchternd diese Schlagworte auch erscheinen mögen, es sind Werkzeuge, die Unternehmen dabei helfen, die Identitäten ihrer Nutzer zu überprüfen. Und das wird im digitalen Zeitalter angesichts der Häufigkeit von Identitätsdiebstahl und -betrug immer wichtiger.
Im Folgenden werden die Standardmerkmale und -typen von Identitätsüberprüfungssystemen erläutert (und warum sie wichtig sind):
Identitätsüberprüfung durch maschinelles Lernen
Eines der gemeinsamen Merkmale der IDV mit maschinellem Lernen ist ihre Fähigkeit, sich anzupassen und auf der Grundlage von Erfahrungen zu lernen. Das heißt, je mehr Personen den Prozess durchlaufen, desto besser wird die Erkennung, welche Gesichter zusammengehören und welche nicht. Es lernt auch aus anderen Datenpunkten, wie z. B. demografischen Merkmalen.
Da diese Art von Technologie in Echtzeit arbeitet, ohne dass menschliches Zutun erforderlich ist, wird sie häufig für Zugangskontrollanwendungen eingesetzt, bei denen viele Benutzer den ganzen Tag über dasselbe System benutzen (z. B. in einem Firmenbüro). Das bedeutet, dass sich nicht jeden Tag jemand hinsetzen muss, um die Gesichter neuer Personen in das System einzugeben oder bestehende zu aktualisieren, sondern dass man sich ganz auf das maschinelle Lernen verlassen kann, um dies automatisch zu tun.
Biometrische Identitätsprüfung
Bei der biometrischen Identitätsprüfung wird eine Person anhand ihrer einzigartigen biologischen Merkmale authentifiziert. Zu diesen Merkmalen gehören Fingerabdrücke, Stimmmuster, Gesichtsstrukturen, Handgeometrie und Irisbilder.
Da biometrische Daten von einer anderen Person nicht kopiert werden können, gelten sie als eine der sichersten Methoden zur Identifizierung von Personen.
Identitätsüberprüfung durch künstliche Intelligenz
Wir haben alle die Schlagzeilen gesehen: KI wird die Welt erobern. Zumindest sagt uns das das Internet. Aber was bedeutet das eigentlich? Künstliche Intelligenz (KI) ist eine Form des maschinellen Lernens. Beim maschinellen Lernen handelt es sich um ein Computerprogramm, das aus Erfahrungen lernen und auf der Grundlage zuvor gesammelter Daten Vorhersagen machen kann.
Das mag einfach klingen - aber schon 1956, als Alan Turing seinen Aufsatz "Computing Machinery and Intelligence" veröffentlichte, wurden unsere Definitionen durch die philosophische Verwirrung darüber, ob Computer wie Menschen denken können oder nicht, verwirrt.
Die Wahrheit ist, dass es KI schon viel länger gibt, als Sie vielleicht denken: Ihr Smartphone nutzt KI jedes Mal, wenn Sie es nach dem Weg fragen oder einen Termin mit Siri vereinbaren; Netflix nutzt sie, wenn es Filme auf der Grundlage Ihrer Sehgewohnheiten empfiehlt; Amazon setzt sie ein, wenn es Ihnen Artikel vorschlägt, die Ihnen gefallen könnten, und die Google-Suche nutzt sie, wenn sie Anfragen in natürlicher Sprache versteht, die Sie in Suchfelder eingeben.
Schritte zur Integration der Live-Identitätsprüfung in automatisierte Arbeitsabläufe
Die Integration eines Identitätsprüfungsdienstes in Ihren automatisierten Arbeitsablauf kann ganz einfach sein. Doch zunächst müssen Sie wissen, welcher Dienst für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist und welche Funktionen am wichtigsten sind.
Schritt 1: Wählen Sie den besten ID-Überprüfungsdienst für Ihr Unternehmen
Es gibt viele Möglichkeiten, und jede hat ihre Vor- und Nachteile. Informieren Sie sich also, bevor Sie Ihre Wahl treffen.
- Vergewissern Sie sich, dass der Dienst eine Vielzahl von Optionen zur Identitätsüberprüfung anbietet: Einige Dienste bieten nur Daten aus einer Quelle (z. B. staatliche Datenbanken), während andere auf mehrere Quellen (z. B. Konten in sozialen Medien) und anspruchsvollere Daten wie "verbürgte" Informationen zugreifen können. Wenn Ihr Unternehmen ein bestimmtes Maß an Verifizierung benötigt, das über das hinausgeht, was eine einzige Quelle bietet, sollten Sie sich nach einer IDV-Lösung umsehen, die ihren Benutzern verschiedene Zugriffsmöglichkeiten bietet - und vergessen Sienicht die Integration in Ihren Workflow.
Schritt 2: Grundlegende Merkmale der ID-Verifizierung, die zu berücksichtigen sind
Der zweite Schritt in diesem Prozess besteht darin, den aktuellen Stand der Identitätsüberprüfung in Ihrem Unternehmen zu bewerten und zu bestimmen, welche Funktionen Sie implementieren möchten. Die folgende Liste enthält eine Zusammenfassung einiger wesentlicher Elemente, die Sie berücksichtigen sollten:
- Überprüfung von ID-Dokumenten
- Überprüfen der Identität des Benutzers (oder des Geräts)
- Überprüfen Sie den Standort (IP-Adresse), von dem aus sie auf Ihre Anwendung oder Website zugreifen
- Überprüfen Sie, ob es sich um eine authentische Anwendung oder Website handelt und nicht um eine gefälschte, die von Hackern entwickelt wurde, um vertrauliche Informationen abzufangen.
- Überprüfen Sie, ob ihr Betriebssystem durch Malware kompromittiert wurde, die wichtige Daten preisgeben könnte.
Schritt 3: Integrieren Sie die ID-Prüfung in Ihren Workflow
- Wählen Sie einen Dienst. Zunächst müssen Sie sich für den besten ID-Verifizierungsdienst für Ihr Unternehmen entscheiden. Viele Optionen reichen von manuellen, arbeitsintensiven Diensten bis hin zu vollautomatischen Lösungen. Einige grundlegende Funktionen, die Sie berücksichtigen sollten, sind:
- Gesichtsauthentifizierung: Diese Technologie ermöglicht es den Nutzern, ihre Identität mit einer Gesichtserkennungssoftware zu überprüfen, die wichtige Punkte im Gesicht analysiert und sie mit einer bestehenden Bilddatenbank vergleicht.
- Spracherkennung: Diese Funktion nutzt KI-gestützte Spracherkennungssoftware, um die Stimme einer Person am Telefon mit einer aktuellen Datenbank bekannter Stimmen zu vergleichen (z. B. Siri oder Alexa).
- Werkzeuge zur Erfassung von Fingerabdrücken: Diese Tools verwenden biometrische Hardware-Geräte, die Fingerabdrücke oder Netzhautscans scannen und mit bereits bestehenden Datenbanken bekannter Fingerabdrücke oder Netzhäute abgleichen können - beispielsweise mit denen des Sicherheitspersonals an Flughäfen oder Grenzübergängen.
- Weitere Methoden sind die Verhaltensanalyse (z. B. der Vergleich der Art und Weise, wie jemand sein Smartphone hält), die Überprüfung des Standorts anhand von GPS-Koordinaten und Zeitzonen (z. B. die Überprüfung, ob jemand während der Arbeitszeit zu Hause ist) usw. - und es gibt noch viele weitere Möglichkeiten.
Die Integration eines Live-Identitätsprüfungsdienstes in Ihren automatisierten Arbeitsablauf kann ganz einfach sein.
Die Integration eines Live-Identitätsprüfungsdienstes in Ihren automatisierten Arbeitsablauf kann ganz einfach sein, sofern Sie einen beispielhaften Dienst auswählen und dessen Funktionen berücksichtigen.
Hier sind die Schritte:
- Wählen Sie den richtigen Dienst für Ihre Bedürfnisse. Sie sollten einen Anbieter finden, der mehrere Arten von Prüfungen anbietet und über eine API verfügt, damit Sie ihn in Ihren automatisierten Arbeitsablauf integrieren können.
- Achten Sie auf die Funktionen, die jede Art von Überprüfung bietet - einige Anbieter bieten beispielsweise mehr als nur die Überprüfung der Sozialversicherungsnummer (SSN), während andere keine Möglichkeit zur Überprüfung der Sozialversicherungsnummer (SSN) haben - und stellen Sie sicher, dass sie mit Ihren Anforderungen übereinstimmen, bevor Sie sich bei ihnen anmelden.
Mit diesen einfachen Schritten können Sie beginnen und sicherstellen, dass alle Ihre Kundendaten von Anfang bis Ende sicher und korrekt aufbewahrt werden.
Andere Branchen, die eine Live-Identitätsüberprüfung innerhalb automatisierter Arbeitsabläufe nutzen, und Beispiele
Während die Live-Identitätsprüfung für den Bankensektor eine wichtige Investition darstellt, wird die Lösung auch von anderen Branchen schnell übernommen.
Kraftfahrzeugversicherung
Die Kfz-Versicherung ist ein 100 Milliarden Dollar schwerer Wirtschaftszweig.aber auch sie kann von der Live-Identitätsprüfung profitieren. Kfz-Versicherungsunternehmen suchen nach Möglichkeiten, die Kosten zu senken und die Kundenzufriedenheit zu erhöhen, und die Live-Identitätsprüfung ist eine großartige Möglichkeit, diese beiden Ziele zu erreichen.
Beispiele dafür, wie Kfz-Versicherungsunternehmen die Live-Identitätsprüfung nutzen können:
Kunden, die in den letzten Jahren ein Auto gekauft haben, haben wahrscheinlich online Zugang zu den erforderlichen Dokumenten; dadurch müssen die Sachbearbeiter nicht mehr anrufen, um zusätzliche Informationen oder Nachweise einzuholen. Dadurch wird weniger Zeit mit Anrufen verschwendet und Ihre Mitarbeiter haben mehr Zeit, sich auf komplexere Fälle zu konzentrieren, anstatt nur einfache Informationen von Kunden am Telefon zu sammeln (mit anderen Worten: Sie können mehr Kunden bedienen).
Hausrat- und Sachversicherung
Der häufigste Anwendungsfall für die Live-Identitätsprüfung in der Hausratversicherung ist, wenn ein Kunde einen neuen Versicherungsschutz abschließt oder seine bestehenden Vertragsdaten aktualisiert (z. B. Namensänderungen). Die Kunden müssen nachweisen, wer sie sind, bevor Geld gezahlt wird, um Betrug auszuschließen und sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen. Durch die Automatisierung dieses Prozesses mit Live-Videochat und Gesichtserkennungstechnologie können Sie den Zeitaufwand reduzieren und sicherstellen, dass alle Beteiligten mit dem Vorgang zufrieden sind.
Nicht-Agency-Hypothek
Wenn Sie jemals eine Hypothek aufgenommen haben, wissen Sie, dass Banken Beziehungen unterhalten. Sie tauschen Informationen über die von ihnen vergebenen Kredite aus und kaufen und verkaufen sie sich gegenseitig. Wenn Sie also eine Hypothek beantragen, kann Ihr Kreditgeber Ihre Kreditgeschichte überprüfen und feststellen, wer Sie sind, ohne zusätzliche Nachforschungen anzustellen. Man spricht hier von einer Vermittlungsbeziehung, weil beide Parteien gemeinsam für die Richtigkeit der ausgetauschten Informationen verantwortlich sind.
Allerdings müssen nicht alle Kreditgeber diese Beziehungen zu anderen Institutionen oder Unternehmen unterhalten, um Kredite zu vergeben oder Gelder von ihnen zu erhalten (z. B. Nicht-Banken). Diese Kreditgeber sind oft mit einem höheren Risiko konfrontiert, wenn sie entscheiden, ob jemand einen Kredit erhalten soll, da sie keine Möglichkeit haben, die Identität der Person zu überprüfen, es sei denn, sie führen umfangreiche Online-Recherchen durch, was Stunden, wenn nicht Tage dauern kann.
Krankenkasse
Das Gesundheitswesen ist ein Paradebeispiel, das von einer Live-Identitätsprüfung innerhalb automatisierter Arbeitsabläufe profitieren würde. Der Grund dafür ist Krankenversicherungsbetrug ist ein echtes Problem. Die Identitätsprüfung hilft, Betrug zu verhindern, indem sie sicherstellt, dass nur befugte Personen Zugang zu sensiblen Informationen wie Ihrer Sozialversicherungsnummer oder Kreditkartendaten haben.
Es hilft auch, Identitätsdiebstahl zu verhindern, indem es Ihnen mehr Kontrolle über die persönlichen Informationen gibt, die Sie online und persönlich weitergeben: Wenn jemand behauptet, ein "autorisierter" Vertreter Ihrer Krankenkasse zu sein, aber nicht an seinen Gesichtszügen oder seiner Stimme zu erkennen ist, dann gibt es keinen Grund, dass er Zugang zu sensiblen Daten über Ihr Konto hat - und wenn er sich dennoch auf unbekannte Weise unbefugten Zugang verschafft (z. B. durch den Diebstahl von Passwörtern), dann wissen Sie jetzt wenigstens, dass etwas Seltsames passiert ist.
Kreditkarten
Kreditkartenunternehmen sind ideale Kandidaten für eine Live-Identitätsprüfung. In Anbetracht des Geldes, das auf dem Spiel steht, wollen Kreditkartenunternehmen Betrug reduzieren und sicherstellen, dass ihre Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein. Neben der Senkung der Kosten und der Steigerung der Gewinne kann die Live-Identitätsprüfung Kreditkartenunternehmen dabei helfen, das Kundenerlebnis zu verbessern.
Zusammengefasst
Mit der richtigen Mischung aus Verifizierungsmethoden können Sie das Vertrauen Ihrer Nutzer stärken und sie dazu ermutigen, immer wieder zu kommen. Wenn Sie also der Meinung sind, dass Ihr derzeitiger Authentifizierungsprozess eine Auffrischung vertragen könnte, dann sollten Sie eine Live-Identitätsüberprüfung in Betracht ziehen. Mit dem richtigen Anbieter - und wir haben da vielleicht eine Idee - werden Sie vielleicht überrascht sein, welchen Unterschied es für Ihr Unternehmen machen kann.