Cómo aprovechar la verificación de la identidad en vivo en los flujos de trabajo automatizados

La verificación de identidad en vivo es un proceso que utiliza datos en tiempo real para confirmar la identidad de una persona o entidad. Lo más habitual es que las integraciones LIV se utilicen para verificar la identidad de una persona o entidad durante el proceso de apertura de una cuenta. Si desea que las operaciones LIV de su institución financiera sean más eficientes, la utilización de LIV dentro de los flujos de trabajo automatizados es una gran manera de lograr la automatización de procesos de extremo a extremo. 

La verificación de la identidad en vivo es la clave para mitigar el riesgo

Con el aumento de los flujos de trabajo digitales, la verificación manual ya no es suficiente. La velocidad y la automatización son ahora vitales para eliminar la fricción en las experiencias de los clientes. Se ha vuelto crucial integrar la verificación de la identidad en los flujos de trabajo automatizados. Esto permite a las empresas operar a escala y preservar la confianza y las operaciones. Para que esto ocurra, necesita una solución que se adapte a las necesidades de su negocio sin requerir cambios significativos en su infraestructura técnica o en la experiencia del cliente.

Verificación de la identidad en vivo para los flujos de trabajo automatizados con la apertura de cuentas comerciales y el cumplimiento de KYC

La verificación de identidad en vivo es necesaria para las cuentas bancarias comerciales, y es una gran opción para el cumplimiento de KYC también. También es una buena forma de mejorar la experiencia del cliente y ofrecer más servicios de valor añadido, como la banca móvil.

Todo empieza por conocer a sus clientes donde están, y donde están ahora mismo es en sus teléfonos. Por eso es útil ofrecer huellas dactilares de identidad en vivo para los flujos de trabajo automatizados con la apertura de cuentas comerciales, para que pueda atender a sus clientes donde más lo necesitan: sus teléfonos inteligentes o tabletas.

Supongamos que se enfrentan a desafíos cuando se trata de clientes cuya identidad debe ser confirmada como parte de los procedimientos de cumplimiento de KYC. Deben revisar manualmente los documentos de cada solicitante antes de aprobar la apertura de una cuenta comercial. El proceso consume tiempo -y es costoso- tanto para su banco como para sus clientes, que deben esperar días o semanas para que se abran sus cuentas.

En este escenario, la captura en vivo es una solución ideal. Con la capacidad de verificar automática e instantáneamente la autenticidad de los documentos con el procesamiento de imágenes en vivo, la captura en vivo puede ayudar a cumplir con los requisitos de apertura de cuentas comerciales y de cumplimiento de KYC.

También es una buena opción para el cumplimiento de la legislación sobre blanqueo de capitales porque garantiza que todos los empleados que participan en la apertura de cuentas comerciales han sido verificados como quienes dicen ser antes de empezar a trabajar en las solicitudes. Y como la captura en vivo tiene lugar inmediatamente después de que un solicitante envíe su información, siempre podrá saber si ha ocurrido algo sospechoso durante el proceso.

Incorpore la confianza a su proceso de autenticación

También puedes confiar en tus usuarios construyendo un proceso de verificación de identidades de confianza en tu flujo de trabajo. Supongamos que utiliza un proveedor específico para gestionar el proceso de autenticación por usted. En ese caso, puede estar seguro de que se ha verificado que cualquier usuario autenticado por ellos es quien dice ser y tiene acceso a los datos que necesita. Sus empleados se sentirán más seguros de su trabajo gracias a esta mayor confianza y tranquilidad.

Determine el nivel adecuado de verificación con la puntuación de la identidad

La puntuación de identidad es el proceso de determinar el nivel de riesgo de una persona en función de su información de identidad. Es una forma eficaz de determinar si se debe seguir adelante con la verificación manual, la verificación automatizada o saltarse el paso por completo.

Sin embargo, antes de saltarse este paso, recuerde que la calificación de la identidad no pretende sustituir las comprobaciones manuales o automatizadas. Por el contrario, ayuda a tomar decisiones sobre dónde poner los recursos y qué métodos serían más eficaces. 

Por ejemplo: si sabe que una persona ha proporcionado previamente información falsa en un formulario, entonces tiene sentido que su sistema no se base únicamente en comprobaciones automáticas para verificar sus nuevos datos (que también pueden ser falsos). En este caso, tendría sentido que realizara una evaluación adicional llamándoles directamente o enviándoles un mensaje SMS antes de avanzar con cualquier flujo de trabajo para asegurarse de que son quienes dicen ser.

Características estándar y tipos de verificación de identidad en vivo

Piense en la biometría, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático. Estas tecnologías son sin duda complejas y están en constante evolución. Pero por muy intimidantes que parezcan estas palabras de moda, son herramientas que ayudan a las empresas a verificar las identidades de sus usuarios. Y esto es cada vez más importante en la era digital, dada la frecuencia de robos de identidad y fraudes. 

Estas son las características estándar y los tipos de sistemas de verificación de identidad (y por qué son importantes):

Verificación de identidad mediante aprendizaje automático

Una de las características comunes del IDV de aprendizaje automático es su capacidad de adaptación y aprendizaje basado en la experiencia. Esto significa que, a medida que más personas pasan por el proceso, mejora en el reconocimiento de las caras que van juntas y las que no. También aprende de otros datos, como las características demográficas.

Como este tipo de tecnología funciona en tiempo real sin necesidad de ayuda humana, suele utilizarse para aplicaciones de control de acceso en las que muchos usuarios utilizan el mismo sistema a lo largo del día (como en una oficina corporativa). Esto significa que, en lugar de tener a alguien sentado cada día para añadir las caras de nuevas personas en su sistema o actualizar las existentes, pueden confiar totalmente en el aprendizaje automático para hacerlo.

Verificación biométrica de la identidad

La verificación de la identidad biométrica consiste en autentificar a un individuo basándose en sus características biológicas únicas. Estas características incluyen las huellas dactilares, los patrones de voz, las estructuras faciales, la geometría de la mano y las imágenes del iris.

Como otra persona no puede replicar los datos biométricos, se ha considerado uno de los métodos más seguros para identificar a las personas.

Verificación de identidad con inteligencia artificial

Todos hemos visto los titulares: La IA se apoderará del mundo. Al menos, eso es lo que nos dice Internet. ¿Pero qué significa? La inteligencia artificial (IA) es un tipo de aprendizaje automático. El aprendizaje automático es un programa informático que puede aprender de la experiencia y hacer predicciones basándose en datos recogidos previamente. 

Puede parecer sencillo, pero ya en 1956, cuando Alan Turing publicó su artículo "Computing Machinery and Intelligence", nuestras definiciones se han visto enturbiadas por la confusión filosófica sobre si los ordenadores pueden o no pensar como los humanos.

La verdad es que la IA existe desde hace mucho más tiempo de lo que crees: tu smartphone utiliza la IA cada vez que le pides indicaciones o programas una cita con Siri; Netflix la utiliza cuando te recomienda películas en función de tu historial de visionado; Amazon la emplea cuando te sugiere artículos que podrían gustarte, y Google Search la utiliza cuando entiende las consultas en lenguaje natural que se escriben en los cuadros de búsqueda.

Pasos para integrar la verificación de la identidad en vivo en los flujos de trabajo automatizados

Integrar un servicio de verificación de identidad en su flujo de trabajo automatizado puede ser sencillo. Pero primero debe saber qué servicio es el mejor para su empresa y qué características esenciales son las más importantes.

Paso 1: Elegir el mejor servicio de verificación de identidad para su organización

Hay muchas opciones, y cada una tiene sus pros y sus contras, así que asegúrate de investigar antes de hacer tu elección.

• Asegúrese de que el servicio tiene una variedad de opciones para la verificación de la identidad: Algunos servicios sólo proporcionan datos de una fuente (como las bases de datos gubernamentales), mientras que otros tienen acceso a múltiples fuentes (como las cuentas de las redes sociales) y a datos más sofisticados como la información "avalada". Si su empresa requiere un cierto nivel de verificación más allá de lo que proporciona una sola fuente, busque una solución de IDV con diversos puntos de acceso para sus usuarios, yno se olvide de la integración en su flujo de trabajo.

Paso 2: Funciones básicas de verificación de la identidad que vale la pena tener en cuenta

El segundo paso en el proceso es evaluar el nivel actual de verificación de identidad de su organización y determinar qué características le gustaría implementar. La siguiente lista ofrece un resumen de algunos elementos esenciales que vale la pena considerar:

• Verificar los documentos de identidad
• Verificar la identidad del usuario (o del dispositivo)
• Verifique la ubicación (dirección IP) desde la que acceden a su aplicación o sitio web
• Verificar si están utilizando una aplicación o un sitio web auténticos en lugar de uno falso diseñado por hackers para capturar información sensible
• Verificar si su sistema operativo ha sido comprometido por un malware que podría estar exponiendo datos críticos

Paso 3: Integrar la verificación de la identidad en su flujo de trabajo

• Elija un servicio. Para empezar, tendrá que elegir el mejor servicio de verificación de identidad para su empresa. Hay muchas opciones que van desde los servicios manuales, que requieren mucha mano de obra, hasta las soluciones totalmente automatizadas. Algunas características básicas que vale la pena considerar son
• Autenticación facial: Esta tecnología permite a los usuarios verificar su identidad con un software de reconocimiento facial que analiza puntos vitales de su rostro y los compara con una base de datos de imágenes existente.
• Identificación de voz: Esta función utiliza un software de reconocimiento de voz impulsado por la IA para comparar la voz de una persona por teléfono con una base de datos actual de voces conocidas (piensa en Siri o Alexa).
• Herramientas de huellas dactilares: Estas herramientas utilizan dispositivos de hardware biométrico que pueden escanear las huellas dactilares o los escaneos de retina y compararlos con bases de datos preexistentes de huellas dactilares o retinas conocidas, por ejemplo, las pertenecientes al personal de seguridad de los aeropuertos o los pasos fronterizos.
• Otros métodos son el análisis del comportamiento (por ejemplo, comparando la forma en que alguien sostiene su smartphone), la verificación de la ubicación mediante coordenadas GPS y zonas horarias (por ejemplo, comprobar si alguien está en casa durante las horas de trabajo), etc.; también hay otras posibilidades.

Integrar un servicio de verificación de identidad en vivo en su flujo de trabajo automatizado puede ser sencillo.

Integrar un servicio de verificación de identidad en vivo en su flujo de trabajo automatizado puede ser sencillo, siempre que elija el servicio ejemplar y tenga en cuenta sus características.

Estos son los pasos:

• Elija el servicio adecuado para sus necesidades. Querrás encontrar un proveedor que ofrezca múltiples tipos de comprobaciones y que tenga una API disponible para que puedas integrarla en tu flujo de trabajo automatizado.
• Tenga en cuenta las características que ofrece cada tipo de comprobación -por ejemplo, algunos proveedores ofrecen algo más que la verificación del SSN, mientras que otros no tienen capacidad de comprobación del número de la Seguridad Social (SSN)- y asegúrese de que coinciden con lo que usted necesita antes de contratarlos.

Puede utilizar estos sencillos pasos para empezar y asegurarse de que todos los datos de sus clientes se mantienen seguros y precisos de principio a fin.

Otros sectores que utilizan la verificación de la identidad en vivo dentro de los flujos de trabajo automatizados y ejemplos

Aunque la verificación de la identidad en vivo es una inversión vital para el sector bancario, la solución está siendo rápidamente adoptada por otros sectores.

Seguro de automóvil

El seguro de automóviles es una industria de 100.000 millones de dólarespero también puede beneficiarse de la verificación de la identidad en vivo. Las compañías de seguros de automóviles buscan formas de reducir los gastos y aumentar la satisfacción de los clientes, y la verificación de la identidad en vivo es una gran manera de lograr ambos objetivos.

Ejemplos de cómo las compañías de seguros de automóviles pueden utilizar la verificación de la identidad en vivo:

Los clientes que han comprado coches en los últimos años probablemente tendrán acceso a los documentos requeridos en línea; esto elimina la necesidad de que los agentes llamen para obtener información adicional o pruebas. Esto reduce la pérdida de tiempo en llamadas y libera a sus agentes para que puedan centrarse en casos más complejos en lugar de limitarse a recopilar información sencilla de los clientes por teléfono (en otras palabras, podrá atender a más clientes).

Seguro del hogar y de la propiedad

El caso de uso más común para la verificación de la identidad en vivo en los seguros de hogar sería cuando un cliente contrata una nueva cobertura o actualiza los detalles de su póliza existente (como los cambios de nombre). Los clientes tienen que demostrar quiénes son antes de que el dinero cambie de manos, para garantizar que no haya fraude y protegerse contra el robo de identidad. Si se automatiza este proceso con un videochat en directo y tecnología de reconocimiento facial, se puede reducir el tiempo necesario y garantizar que todas las partes implicadas estén satisfechas con la experiencia.

Hipoteca sin agencia

Si alguna vez has pedido una hipoteca, sabes que los bancos tienen relaciones. Comparten información sobre los préstamos que emiten y se compran y venden entre sí. Esto significa que cuando usted solicita una hipoteca, su prestamista puede comprobar su historial crediticio y verificar quién es usted sin hacer ninguna investigación adicional. Esto se llama una relación de agencia porque ambas partes comparten la responsabilidad de garantizar la exactitud de la información que se comparte.

Sin embargo, no todos los prestamistas necesitan tener estas relaciones con otras instituciones o empresas para conceder préstamos o recibir fondos de ellas (por ejemplo, las entidades no bancarias). Estos prestamistas a menudo se enfrentan a mayores riesgos a la hora de decidir si alguien debe obtener un préstamo, ya que no tienen forma de verificar su identidad a menos que realicen una exhaustiva investigación en línea, lo que puede llevar horas, si no días.

Seguro de salud

El sector sanitario es un ejemplo excelente que se beneficiaría de la verificación de la identidad en vivo dentro de los flujos de trabajo automatizados. Esto se debe a que el fraude en los seguros médicos es un verdadero problema. La verificación de la identidad ayuda a prevenir el fraude al garantizar que sólo las personas autorizadas tengan acceso a información sensible como el número de la Seguridad Social o los datos de la tarjeta de crédito.

También ayuda a prevenir el robo de identidad al proporcionarle un mayor control sobre la información personal que comparte en línea y en persona: si alguien dice ser un representante "autorizado" de su compañía de seguros de salud pero no se le reconoce por sus rasgos faciales o su voz, entonces no hay necesidad de que tenga acceso a ningún dato sensible sobre su cuenta, y si de todos modos obtiene un acceso no autorizado a través de algún medio desconocido (como el robo de contraseñas), al menos ahora sabe que ha ocurrido algo extraño.

Tarjetas de crédito

Las empresas de tarjetas de crédito son candidatas ideales para la verificación de la identidad en vivo. Dado el dinero que está en juego, las empresas de tarjetas de crédito quieren reducir el fraude y asegurarse de que sus clientes son quienes dicen ser. Además de reducir los costes y aumentar los beneficios, la verificación de la identidad en vivo puede ayudar a las empresas de tarjetas de crédito a mejorar la experiencia de sus clientes.

En resumen

Una combinación adecuada de métodos de verificación puede ayudarle a generar confianza en sus usuarios y animarles a volver a utilizarla. Así pues, si cree que su proceso de autenticación actual necesita un impulso, ¿por qué no considera la posibilidad de dar una vuelta a la verificación de la identidad en vivo? Con el proveedor adecuado -y puede que tengamos una idea al respecto- podría sorprenderse de la diferencia que puede suponer para su negocio.