Automatisierung ist im Bankensektor nichts Neues. Zum ersten Mal setzte sich die Automatisierung mit dem ersten Geldautomaten im Jahr 1969 durch. Seitdem ebnete der Geldautomat den Weg für das Bankgewerbe, sich mehr auf den Kundendienst und andere Bankbedürfnisse zu konzentrieren. Mit der Erfindung des Internets und des Mobiltelefons kam das mobile Banking auf, wodurch der Bedarf an Kassierern zur Erledigung grundlegender Aufgaben wie Geldabhebungen oder Kontoabfragen weiter zurückging. Wie sieht nun die Zukunft des Bankgewerbes mit den Fortschritten in den Bereichen KI und maschinelles Lernen aus?
Banken-Automatisierung in Bezug auf die Produktivität 
Seit der industriellen Revolution hat die Automatisierung die wirtschaftliche Produktivität in der ganzen Welt erheblich beeinflusst. In der gegenwärtigen vierten industriellen Revolution verbessert die Automatisierung das Endergebnis der Unternehmen, indem sie die Produktivität der Mitarbeiter erhöht. Die repetitiven Aufgaben, die einst die Belegschaft beherrschten, werden nun durch intellektuell anspruchsvollere Aufgaben ersetzt. Dies führt zu einer Neugestaltung der Prozesse, was wiederum die Kundenerfahrung verbessert und effizientere Abläufe schafft.
Automatisierung und Robotik zur Verbesserung der Prozesse im Bankwesen
Das Konzept der Bankautomatisierung ist zwar verlockend, aber CFOs müssen genau wissen, welche Art von Aufgaben automatisiert werden können. Eine Studie des McKinsey Global Institute kommt zu dem Schluss dass 40 Prozent der Finanzaktivitäten wie Bargeldauszahlung, Ertragsmanagement und allgemeine Operationen vollständig automatisiert werden können. Darüber hinaus erforschen einige Finanzinstitute eine Kategorie von Automatisierungstechnologie namens robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) mit der Transaktionsaufgaben in großem Umfang automatisiert werden können.
Es gibt vier Richtungen der RPA:
- Hochgradig angepasste Software-Ströme, die nur mit bestimmten Arten von Prozessen funktionieren.
- Die Langsamkeitsspur, die Web Scraping beinhaltet.
- Die zweite Spur, bei der eine Vorlage bereitgestellt wird und die Programmierer den Roboter entwerfen.
- Die Überholspur ist Unternehmenssoftware, die wiederverwendbar und skalierbar ist.
Der Schlüssel zum größtmöglichen Nutzen von RPA liegt darin, seine Stärken zu nutzen. RPA hilft bei der Ausführung redundante Aufgaben schnell und fehlerfrei auszuführen. Aufgaben wie Berichte, Dateneingabe, Rechnungsverarbeitung und die Bezahlung von Lieferanten. Finanzinstitute sollten beim Einsatz von RPA gut informierte Entscheidungen treffen, da es sich nicht um eine Komplettlösung handelt. Die Wahl der richtigen Art von Aufgaben, die automatisiert werden sollen, ist entscheidend für den Erfolg. Einige der beliebtesten Anwendungen sind Chatbots, die auf einfache und allgemeine Anfragen antworten oder automatisch Informationen aus digitalen Dokumenten extrahieren. Die Möglichkeiten sind jedoch endlos, vor allem da die Technologie immer weiter ausgereift ist. Viele der Aufgaben, die RPA ausführt, werden über verschiedene Anwendungen hinweg erledigt, was sie zu einer guten Ergänzung für Workflow-Software macht, da diese Art von Funktionalität in Prozesse integriert werden kann.
Eine weitere Möglichkeit, die Funktionalität von RPA mit exponentiellem Gewinn zu erweitern, ist die Integration mit Workflow-Software, um Prozesse durchgängig zu automatisieren. Workflow-Software ergänzt die RPA-Technologie, indem sie das ausgleicht, was ihr fehlt - die vollständige Prozessautomatisierung. Die Integration von RPA-Funktionen in Workflow-Software bedeutet, dass Finanzinstitute ganze Arbeitsabläufe automatisieren können, z. B. Kundendienstanfragen und Kreditgenehmigungen, um menschliche Eingriffe dort zu eliminieren, wo sie am wenigsten benötigt werden. So kann beispielsweise eine Kundeninteraktion mit einem Chatbot ein Support-Ticket oder einen Antragsprozess in der Workflow-Software auslösen, ohne dass der Kunde eine Filiale aufsuchen oder Mitarbeiter binden muss. Auf diese Weise können Personalressourcen für Aufgaben eingesetzt werden, die für das Unternehmen von größerer Bedeutung sind. Die richtige Workflow-Software kann den Unterschied ausmachen zwischen einem Finanzdienstleistungsunternehmen, das effizient und kundenorientiert arbeitet, und einem Unternehmen mit veralteten Prozessen, die ihm letztendlich einen Wettbewerbsnachteil verschaffen.
Bankautomatisierung in Bezug auf Arbeitsplätze
Es ist kein Geheimnis, dass die zunehmende Automatisierung dazu führt, dass einige der derzeitigen Arbeitsplätze letztendlich verdrängt werden. Nach Angaben der Financial Times, sagte Micheal Corbat, CEO der Citigroup, dass die Digitalisierung dazu beitragen könnte, Zehntausende von Arbeitsplätzen in Callcentern zu beseitigen. Dieser Meinung schließt sich auch der Vorstandsvorsitzende der Deutschen BankJohn Cryan: "In unserer Bank gibt es Menschen, die wie Roboter arbeiten. In Zukunft werden wir Roboter haben, die sich wie Menschen verhalten. Es spielt keine Rolle, ob wir als Bank an diesen Veränderungen teilnehmen oder nicht, es wird passieren.
Die andere Seite
Während viele Analysten einen massiven Stellenabbau vorhersagen, sehen andere die Sache anders. Einer dieser Analysten, Kallum Pickering, erklärte "Die Hersteller werden nur dann automatisieren, wenn dies rentabel ist. Damit dies der Fall ist, brauchen die Hersteller zunächst einen Markt, an den sie verkaufen können. Wenn man sich dies vor Augen hält, wird der kritische Punkt des Arguments deutlich: Wenn Roboter alle Arbeiter ersetzen und dadurch Massenarbeitslosigkeit entsteht, an wen würden die Produzenten dann verkaufen?"
Die Zukunft der Automatisierung
Die Zukunft des Bankwesens liegt in der Automatisierung. Der entscheidende Faktor ist, ob ein Finanzinstitut die Prozesse entsprechend umsetzen kann. Wie Leslie Wilcocks, Professorin für Technologie, Arbeit und Globalisierung an der London School of Economics, Abteilung für Management, fest:
"Längerfristig bedeutet RPA, dass die Menschen interessantere Arbeit haben werden. Seit 130 Jahren haben wir Arbeitsplätze uninteressant und unbrauchbar gemacht. Es hat sich gezeigt, dass nicht ganze Arbeitsplätze verloren gehen, sondern nur Teile davon, und man kann die Arbeit in verschiedenen Arten von Arbeitsplätzen neu zusammensetzen. Das wird zu Umwälzungen führen, aber die Unternehmen sollten in der Lage sein, diesen Wandel zu verkraften. Die Beziehung zwischen Technologie und Menschen muss sich in Zukunft zum Besseren verändern, und ich denke, RPA ist eines der großartigen Werkzeuge, um diesen Wandel zu ermöglichen."
Als Teil der vierten industriellen Revolution scheint es unausweichlich, dass RPAs die Finanzbranche revolutionieren werden. Die Banken stehen vor der Herausforderung, diese neue Technologie effektiv zu nutzen. Sie müssen die Beziehung zwischen Mitarbeitern und Systemen neu definieren und herausfinden, wie sie die neuen Freiheiten, die RPA ihren Mitarbeitern bietet, am besten nutzen können.