Das Bankwesen befindet sich in einer Phase des Umbruchs. Die neue Konkurrenz durch Fintech-Apps und flinke, filiallose Banken verändert das Paradigma, was es bedeutet, eine "Bank" zu sein.
Für diese neuen Disruptoren, die im Zeitalter von "move fast and break things" geboren wurden, sind die ständige Iteration von Systemen und schnelle Änderungen auf der Grundlage sich verändernder Trends und aufkommender Technologien fest in ihrer DNA verankert. Ihre Plattformen können mit den blitzschnellen Veränderungen in der Kundenpsychologie und -präferenz Schritt halten. Ein Tempo, mit dem herkömmliche IT-Systeme nicht mithalten können.
Die Begeisterung für neue Finanztechnologien muss sich für Banken nicht als Bedrohung anfühlen. Sie kann ein wertvolles Instrument zur Verbesserung der Kundenerfahrung sein. Neue Strategien wie Composable Banking ermöglichen es traditionellen Banken und Finanzinstituten, innovative Fintech-Tools wie künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen zur Betrugsbekämpfung, Spracherkennung, Chatbots und mehr zu nutzen.
Die herkömmliche Bank-IT würde all diese Dienste zu einem einzigen, unelastischen Angebot zusammenfügen. Stattdessen trennt Composable Banking einzelne Funktionen vom operativen Ganzen, so dass Sie Funktionen kombinieren, bearbeiten und anpassen können, ohne dass die gesamte Infrastruktur zusammenbricht.
Was ist Composable Banking?
Composable Banking befreit Ihr Team von einem gebündelten Satz von Legacy-Diensten und ermöglicht es ihm, sein eigenes technisches Paket von Bankwerkzeugen zusammenzustellen. Mit Composable Banking können Sie die Funktionalitäten Ihrer Bank in einzelne Teile aufteilen, z. B. Marketing und Transaktionsüberwachung. Eine Änderung an einer API erfordert keine Überarbeitung des gesamten Stacks. Mit dem "Plug-and-Play"-API-fähigen Ansatz des Composable Banking können Banken das beste verfügbare Technologie-Tool für jeden Bereich auswählen.
5 wichtige Trends, die zeigen, wie das Composable Banking die Zukunft prägt
Für Banken, die mit einem monolithischen Altsystem arbeiten, ist es schwierig, Veränderungen durchzuführen. A kürzlich durchgeführte Studie ergab, dass 9 von 10 Bankfachleuten eine "komplizierte Bankinfrastruktur" als größtes Hindernis für die Aufrüstung ihres Technologieangebots nannten. Kompatibles Banking entkompliziert diese Systeme um neue Möglichkeiten zu entwickeln, die das Kundenerlebnis parallel zum Altsystem oder als neue Perspektive für Ihre gesamte Infrastruktur verbessern.
1. Proprietäre Systeme sind nicht länger ein Alleinstellungsmerkmal
In der Vergangenheit war der Gedanke, dass eine Bank mit ihrem eigenen, einzigartigen Altsystem arbeitet, ein überzeugendes Argument, um neue Kunden zu gewinnen. Heute interessiert es die Kunden nicht mehr, was unter der Haube steckt - sie wollen schnelle, einfach zu bedienende Dienste, auf die sie von ihrem Telefon aus zugreifen können, während sie in der Schlange im Supermarkt stehen oder von ihrem Tablet aus, während sie fernsehen. Während die Kunden früher markentreu waren, haben wir uns in eine neue Ära der Loyalität entwickelt - eine Ära, in der sich alles um Bequemlichkeit. Wenn Ihre Bank nicht in der Lage ist, die bequemste Erfahrung zu bieten, riskieren Sie, die 97 % der Kunden, die Ihre Bank sofort verlassen zu einem besser organisierten Konkurrenten wechseln.
Composable Banking ermöglicht es Ihnen, für jede Funktion unter dem Dach Ihrer Bank die bequemste und effizienteste Technologie zu finden. Wählen Sie einen Anbieter, der die modernsten Know-Your-Customer-Checks (KYC) anbietet, und einen anderen, der ein führender Spezialist für Call-Center-Technologie oder Kundendatenanalyse ist. Ohne an ein Altsystem eines einzigen Anbieters gebunden zu sein, können Sie Ihre ideale Powerhouse-Suite aus den besten Systemen zusammenstellen und den modernsten Komfort bieten, den Ihre Kunden so dringend benötigen.
2. Composable Banking gibt Ihnen die Freiheit, die kleinen Änderungen vorzunehmen, die in der Summe einen großen Unterschied machen
Bei einem Altsystem kann selbst die kleinste Änderung an einem Merkmal oder einer Funktion schädliche Auswirkungen auf das System als Ganzes haben. Funktionen sind nicht dafür gedacht, unabhängig voneinander zu arbeiten, und stützen sich auf Schichten von komplexem Code, der sich nur schwer flexibel anpassen lässt. Selbst die kleinste Anpassung kann eine umfassende Überarbeitung eines verworrenen Netzes von Programmen erfordern, die die meisten Bankfachleute nur ungern in Angriff nehmen.
Mit Composable Banking kann Ihr Team Funktionen optimieren und mit neuen Technologien experimentieren, ohne das ganze Haus zum Einsturz zu bringen. Die Theorie des Inkrementalismus besagt, dass die Fähigkeit, im Laufe der Zeit anpassungsfähige, kleine Änderungen vorzunehmen, zu den größten Gewinnen führt. Mit Composable Banking können Sie flinke, inkrementelle Änderungen vornehmen, ohne Angst haben zu müssen - und sie können sich schnell zu einem herausragenden, leistungsstarken Kundenerlebnis summieren.
Die Fähigkeit, kleine Änderungen vorzunehmen, anstatt auf die Gelegenheit zu warten, eine große Aktualisierung vorzunehmen, ist nicht nur Theorie. Betrachten Sie das Mantra des fünffachen NBA-Meisters, der San Antonio Spurs. An den Wänden ihrer Umkleidekabine steht Folgendes: "Wenn nichts zu helfen scheint, schaue ich mir einen Steinmetz an, der auf seinen Stein hämmert, vielleicht hundert Mal, ohne dass auch nur ein Riss zu sehen ist. Doch beim hundertsten und ersten Schlag spaltet er sich in zwei Hälften, und ich weiß, dass es nicht der letzte Schlag war, der das bewirkt hat, sondern alles, was vorher geschah."
3. Die leistungsfähigsten Anwendungen benötigen wenig Infrastruktur
Stehen im Keller Ihrer Bankzentrale Reihen von teuren Servern, die ständig von Ihrem IT-Team überwacht werden? Ein Wachstumshindernis für viele Unternehmen, auch für Banken, ist die Notwendigkeit, physische Dienste zu beschaffen und aufzustellen, um den Betrieb zu skalieren und einen neuen Zustrom von Kunden zu bedienen. "Serverless" - ein Cloud-Computing-Modell, bei dem eine andere Partei (wie Amazon Web Services) die Hintergrundinfrastruktur verwaltet, die Ihre Bankensysteme mit Energie versorgt, ermöglicht es Ihnen, von den Kostensenkungsmaßnahmen zu profitieren, die Fintech-Unternehmen im digitalen Zeitalter genießen.
4. Wir befinden uns in einer neuen Ära von Bürgerentwicklern
Moderne Fintech-Tools wurden in einer neuen Ära der Entwicklung geschmiedet als Altsysteme. Altsysteme sind wie ein verschlungenes Netz aufgebaut, bei dem das Ziehen an einem Ende die gesamte Form verzerren kann. Für einen Laien ist es fast unmöglich, Änderungen vorzunehmen, ohne die Ausmaße des gesamten Ökosystems zu verstehen.
Während ältere Software-Konfigurationen eine ellenlange technische Ausbildung erfordern, um sie zu bedienen, bauen bürgerliche Entwickler heute moderne Plattformen, die die Entwicklungsfähigkeiten auf Ihr gesamtes Personal ausweiten. Mit Drag-and-Drop-Tools kann ein Mitglied des Marketingteams ein Szenario in einem Chatbot-Konversationsschema anpassen oder ein Vertriebsleiter ein neues E-Mail-Skript in einen automatisierten Workflow einfügen. Diese neue Flexibilität ermöglicht es Ihnen, Änderungen im Handumdrehen vorzunehmen, Workflows adaptiv anzupassen und mehr Mitarbeitern die Verantwortung für die Technologien zu übertragen, die ihre Aufgaben definieren.
5. Verfügbarkeit leistungsfähiger Plattformen für die Verwaltung von Geschäftsprozessen
Neue intelligente Business Process Management (BPM)-Plattformen wie ProcessMaker sind der Schöpfer Ihrer neuen Service-Suite, die herstellerübergreifende Anwendungen und Funktionen unter einem einzigen operativen Dach verbindet.
Banken sind ständig in Bewegung, bearbeiten Kreditanträge, eröffnen neue Konten und überweisen Geld. Eine leistungsstarke BPM-Plattform kann Ihr gesamtes Ökosystem überlagern, Prozesse verbinden und überwachen und gleichzeitig den Informationsaustausch durch Automatisierung effizient verwalten. Während jede Plattform den Kern der Aktivität ausführt, auf den sie spezialisiert ist, bietet eine BPM-Plattform vollständige Transparenz in Ihre Systeme und steuert die effiziente Orchestrierung jeder Plattform in Ihrer Suite.
Die Fähigkeit, Änderungen vorzunehmen, mit neuen Technologien zu experimentieren und ein florierendes Ökosystem von Anwendungen aufzubauen, ist der Schlüssel zu einem modernen Bankbetrieb. Wenn es darum geht, relevant und innovativ zu bleiben und den Disruptoren der Branche einen Schritt voraus zu sein, ist Composable Banking führend.
