Liste de contrôle pour les banques qui se préparent à offrir des prêts PPP de la SBA

La loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) récemment adoptée comprend un programme de prêt de 349 milliards de dollars appelé Programme de protection des chèques de paie (PPP). Ce programme de relance est conçu pour aider les petites entreprises à éviter de licencier des employés au cours des prochains mois et pour aider les petites entreprises à faire face à d'autres dépenses telles que le loyer, l'hypothèque et les services publics. Pourtant, l'adoption précipitée de ce projet de loi signifie que les banques ne sont pas tout à fait prêtes à créer des processus stables pour accepter et financer la surcharge à venir de ces demandes de prêts.

Comment les banques peuvent-elles donc se préparer à offrir des prêts PPP de l'ASB ?

Prenez note des dates clés :

1. 15 février 2020 - votre entreprise, votre hypothèque, un contrat de location ou un prêt commercial doit avoir été en vigueur avant cette date.
2. 3 avril 2020 - la première date à laquelle les propriétaires de petites entreprises et les organismes à but non lucratif peuvent demander ce prêt
3. 10 avril 2020 - la première date à laquelle les propriétaires uniques, les entrepreneurs indépendants et les travailleurs indépendants peuvent demander ce prêt
4. 30 juin 2020 - la date limite pour demander ce prêt, sauf si les fonds sont épuisés avant cette date.*

• Assurez-vous que les clients des petites entreprises savent quels sont les documents nécessaires pour demander ce prêt. 

Par exemple, la Zions Bank a un liste de contrôle pour les demandes de prêt pour aider ses clients à obtenir un prêt dans le cadre du programme PPP de la SBA. En règle générale, les petites entreprises éligibles doivent avoir

1. Moins de 500 employés et
2. étaient en service le 15 février 2020 et
3. Avait des employés pour lesquels l'emprunteur payait des salaires et des charges sociales ou payait des entrepreneurs indépendants, comme indiqué sur le formulaire 1099-MISC
   

La solvabilité n'est pas une considération pour l'approbation d'un prêt PPP.

• Assurez-vous de donner le bon soulagement à votre client

Posez les questions suivantes au propriétaire de votre petite entreprise :

1. Avez-vous besoin de fonds immédiatement ?
   1. Si oui, ils devraient envisager l'octroi d'une subvention d'urgence pour préjudice économique. Cette subvention permet d'obtenir un financement de 10 000 dollars dans un délai de trois jours.
2. Avez-vous besoin de fonds pour les salaires ?
   1. Si oui, alors le prêt PPP est leur meilleure option. Les caractéristiques des prêts émis dans le cadre d'un PPP auront une durée de deux ans. Le taux d'intérêt de ces prêts sera de 0,5 % et ne nécessitera aucun nantissement ou garantie personnelle et sera garanti à 100 % par l'ASB. Le premier paiement sera différé de six mois, pourra être vendu sur le marché secondaire et il n'y aura pas de pénalités pour remboursement anticipé.  
3. Comment fonctionne la remise de prêt ?
   1. Une petite entreprise peut demander une remise de prêt en soumettant une demande par l'intermédiaire de la banque prêteuse, accompagnée de pièces justificatives prouvant que les fonds ont été utilisés pour des dépenses admissibles. Ces dépenses comprennent les coûts salariaux, les intérêts, les paiements d'hypothèques et de baux et les paiements des services publics. 

• Numériser les processus bancaires

Les banques doivent trouver un plate-forme de gestion des processus d'entreprise (BPM) qui permettra de compléter les demandes en ligne avec l'éligibilité automatisée, le calcul des prêts, les divulgations, les signatures électroniques, les pistes d'audit et le téléchargement de documents. En outre, il faut prévoir un suivi back-office en temps réel et des flux de travail d'approbation intégrés à e-Tran afin de fournir une automatisation complète pour les prêts SBA / PPP.

Les banques doivent également s'assurer que leurs méthodes de communication sont sécurisées en permettant une authentification à deux facteurs sur toutes les applications et tous les stocks de données sensibles. Les banques doivent également procéder à un audit de cybersécurité et à une évaluation du réseau en se concentrant sur les points d'entrée. Les banques devraient identifier où se trouvent leurs données sensibles et les comparer à leurs points d'accès internes et externes.

• Réaffecter les ressources aux prêts PPP de la SBA

Comme les effectifs ont été perturbés par la pandémie de COVID 19, les banquiers devraient réfléchir sérieusement à la réaffectation du personnel pour répondre aux demandes des petites entreprises dans le cadre des prêts PPP. Jim Engel, PDG et président de la banque Aquesta, a déclaréNous avons réaffecté des personnes. Notre groupe du SBA est toujours occupé à faire le travail habituel du SBA. En ce qui concerne la partie la plus immédiate de la crise, nous avons affecté une partie du personnel de notre succursale pour aider les clients à faire leurs demandes et nous avons formé des personnes au système E-Tran [traitement électronique des prêts de l'ASB]". En d'autres termes, le personnel qui s'occupe habituellement du guichet de la banque doit recevoir des conseils sur la façon de répondre aux questions, de rassembler la documentation et d'aider les personnes qui s'enquièrent du prêt PPP.

Au fur et à mesure du déploiement des prêts PPP de la SBA, les détails peuvent changer. Les banques doivent s'assurer qu'elles suivent les dernières directives et procédures afin de mieux servir leurs clients PME. En suivant cette première liste de contrôle, les banques peuvent s'assurer d'un chemin vers le succès.