Lista de control para los bancos que se preparan para ofrecer préstamos PPP de la SBA

La recientemente aprobada Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES) incluye un programa de préstamos de 349.000 millones de dólares llamado Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP). Este programa de estímulo está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas a evitar el despido de empleados en los próximos meses y ayudar a las pequeñas empresas con otros gastos como el alquiler, la hipoteca y los servicios públicos. Sin embargo, la prisa por aprobar el proyecto de ley significa que los bancos no están totalmente preparados para crear procesos estables para aceptar y financiar la próxima sobrecarga de estas solicitudes de préstamos.

Entonces, ¿cómo pueden los bancos prepararse para ofrecer préstamos SBA PPP?

Toma nota de las fechas clave:

  1. 15 de febrero de 2020 - su negocio, hipoteca, contrato de alquiler o préstamo comercial debe haber estado en vigor antes de esta fecha.
  2. 3 de abril de 2020 - la primera fecha en la que los propietarios de pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro pueden solicitar este préstamo
  3. 10 de abril de 2020 - la primera fecha en la que los propietarios únicos, los contratistas independientes y los trabajadores por cuenta propia tienen derecho a solicitar este préstamo
  4. 30 de junio de 2020 - la fecha límite para solicitar este préstamo a menos que se agoten los fondos antes de esta fecha.*
  • Asegúrese de que los clientes de las pequeñas empresas sepan qué documentos se necesitan para solicitar este préstamo. 

Por ejemplo, el Banco Zions tiene un lista de verificación de la solicitud de préstamo para ayudar a sus clientes a obtener un préstamo a través del programa SBA PPP. En general, las pequeñas empresas elegibles deben tener lo siguiente:

  1. Menos de 500 empleados y
  2. estaban en funcionamiento el 15 de febrero de 2020, y
  3. ¿Tenía empleados por los que el prestatario pagaba salarios e impuestos sobre la nómina o pagaba a contratistas independientes, como se indica en el formulario 1099-MISC

La solvencia no es una consideración para la aprobación de un préstamo del PPP.

  • Asegúrese de dar el alivio adecuado a su cliente

Haga las siguientes preguntas al dueño de su pequeño negocio:

  1. ¿Necesita fondos inmediatamente?
    1. En caso afirmativo, deberían considerar la Beca de Emergencia por Lesiones Económicas. Esta subvención proporciona 10.000 dólares de financiación en tres días.
  2. ¿Necesitas fondos para la nómina?
    1. Si es así, entonces el préstamo PPP es su mejor opción. Las características de los préstamos emitidos en el marco de la PPP tendrán un vencimiento de dos años. La tasa de interés de estos préstamos será del 0,5% y no requerirán ninguna garantía colateral o personal y llevarán una garantía del 100% de la SBA. El primer pago será diferido por seis meses, será elegible para ventas en el mercado secundario, y no hay penalidades por pago anticipado.  
  3. ¿Cómo funciona el perdón de préstamos?
    1. Una pequeña empresa puede solicitar la condonación de un préstamo presentando una solicitud a través del banco prestamista con la documentación de apoyo que demuestre que los fondos se utilizaron para gastos elegibles. Estos gastos incluyen costos de nómina, experiencia en intereses, pagos de hipoteca/arrendamiento y pagos de servicios públicos. 
  • Digitalizar los procesos bancarios

Los bancos necesitan encontrar un plataforma de gestión de procesos empresariales (BPM) que permitirá completar las solicitudes en línea con la elegibilidad automatizada, el cálculo de préstamos, la divulgación de información, las firmas electrónicas, las pistas de auditoría y la carga de documentos. Además, es necesario que haya flujos de trabajo de seguimiento y aprobación de back-office en tiempo real que se integren con e-Tran para proporcionar una automatización completa para los préstamos SBA / PPP.

Los bancos también deben asegurarse de que sus métodos de comunicación sean seguros permitiendo la autenticación de dos factores en todas las aplicaciones y almacenes de datos sensibles. Los bancos también deben realizar una auditoría de seguridad cibernética y una evaluación de la red centrada en los puntos de entrada. Los bancos deben identificar dónde se encuentran sus datos sensibles y compararlos con sus puntos de acceso tanto internos como externos.

  • Reasignar recursos a los préstamos del PPP de la SBA

Dado que los niveles de personal se han visto alterados por la pandemia de COVID 19, los banqueros deberían considerar seriamente la posibilidad de reasignar personal para responder a las solicitudes de las pequeñas empresas en el marco de los préstamos de la APP. Jim Engel, CEO, y presidente de Aquesta Bank declaró"Hemos reasignado a la gente. Nuestro grupo de SBA sigue ocupado haciendo el trabajo regular de SBA. Hemos asignado parte del personal de nuestra sucursal para ayudar a los clientes con las solicitudes y hemos entrenado a la gente en E-Tran [el sistema electrónico de procesamiento de préstamos de la SBA]". En otras palabras, el personal que normalmente atiende la ventanilla del banco debe recibir orientación sobre cómo puede responder a las preguntas, reunir la documentación y prestar asistencia a quienes preguntan sobre el préstamo de la APP.

A medida que los préstamos del PPP de la SBA continúan desplegándose, los detalles pueden cambiar. Los bancos necesitan asegurarse de que están siguiendo las últimas directrices y procedimientos para servir mejor a sus clientes de pequeñas empresas. Siguiendo esta lista inicial, los bancos pueden asegurar un camino hacia el éxito.

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