Checkliste für Banken, die sich auf das Angebot von SBA-PPP-Darlehen vorbereiten

Das kürzlich verabschiedete CARES-Gesetz (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) enthielt ein Darlehensprogramm in Höhe von 349 Milliarden Dollar mit der Bezeichnung Programm zum Schutz der Gehaltszahlungen (PPP). Dieses Konjunkturprogramm soll kleinen Unternehmen helfen, Entlassungen in den nächsten Monaten zu vermeiden, und ihnen bei anderen Ausgaben wie Miete, Hypotheken und Versorgungsleistungen helfen. Die Eile bei der Verabschiedung des Gesetzes bedeutet jedoch, dass die Banken nicht vollständig darauf vorbereitet sind, stabile Prozesse für die Annahme und Finanzierung der bevorstehenden Flut von Kreditanträgen zu schaffen.

Wie können sich Banken also auf das Angebot von SBA-PPP-Darlehen vorbereiten?

Notieren Sie sich die wichtigsten Termine:

1. 15. Februar 2020 - Ihr Unternehmen, Ihre Hypothek, Ihr Mietvertrag oder Ihr Geschäftskredit muss vor diesem Datum in Kraft gewesen sein.
2. 3. April 2020 - der erste Termin, zu dem Kleinunternehmer und gemeinnützige Organisationen dieses Darlehen beantragen können
3. 10. April 2020 - das erste Datum, ab dem Einzelunternehmer, Selbständige und Freiberufler dieses Darlehen beantragen können
4. 30. Juni 2020 - letzter Termin für die Beantragung dieses Darlehens, es sei denn, die Mittel sind vor diesem Datum erschöpft.*

• Vergewissern Sie sich, dass die Kunden kleiner Unternehmen wissen, welche Unterlagen für die Beantragung dieses Kredits erforderlich sind. 

Die Zions Bank hat zum Beispiel eine Checkliste für Kreditanträge um ihren Kunden zu helfen, einen Kredit über das SBA PPP-Programm zu erhalten. Im Allgemeinen müssen förderungswürdige Kleinunternehmen folgende Voraussetzungen erfüllen:

1. Weniger als 500 Beschäftigte und
2. am 15. Februar 2020 in Betrieb waren und
3. Angestellte hatten, für die der Kreditnehmer Gehälter und Lohnsteuern zahlte, oder unabhängige Auftragnehmer bezahlten, wie auf dem Formular 1099-MISC angegeben
   

Die Kreditwürdigkeit ist kein Kriterium für die Bewilligung eines PPP-Darlehens.

• Achten Sie darauf, dass Sie Ihrem Kunden die richtige Erleichterung verschaffen

Stellen Sie dem Inhaber Ihres Kleinunternehmens die folgenden Fragen:

1. Brauchen Sie sofort Geld?
   1. Wenn ja, sollten sie den Emergency Economic Injury Grant in Betracht ziehen. Dieser Zuschuss stellt innerhalb von drei Tagen 10.000 $ zur Verfügung.
2. Benötigen Sie Mittel für die Gehaltsabrechnung?
   1. Wenn ja, dann ist das PPP-Darlehen für sie die beste Option. Die Merkmale der im Rahmen von PPP vergebenen Darlehen haben eine Laufzeit von zwei Jahren. Der Zinssatz für diese Darlehen beträgt 0,5 % und erfordert keine Sicherheiten oder persönlichen Garantien, sondern wird zu 100 % von der SBA garantiert. Die erste Zahlung wird für sechs Monate aufgeschoben, kann auf dem Sekundärmarkt verkauft werden und es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung.  
3. Wie funktioniert der Darlehenserlass?
   1. Ein Kleinunternehmen kann einen Darlehenserlass beantragen, indem es einen Antrag bei der kreditgebenden Bank einreicht und Belege dafür vorlegt, dass die Mittel für förderfähige Ausgaben verwendet wurden. Zu diesen Ausgaben gehören Lohnkosten, Zinserfahrungen, Hypotheken-/Leasingzahlungen und Zahlungen für Versorgungsleistungen. 

• Bankprozesse digitalisieren

Die Banken müssen eine Geschäftsprozess-Management-Plattform (BPM) finden, die das Ausfüllen von Online-Anträgen mit automatischer Förderfähigkeit, Kreditberechnung, Offenlegung, elektronischen Unterschriften, Prüfpfaden und Dokumenten-Uploads ermöglicht. Darüber hinaus müssen Back-Office-Verfolgung und Genehmigungs-Workflows in Echtzeit mit e-Tran integriert werden, um eine vollständige Automatisierung für SBA/PPP-Kredite zu ermöglichen.

Die Banken müssen auch sicherstellen, dass ihre Kommunikationsmethoden sicher sind, indem sie eine 2-Faktor-Authentifizierung für alle sensiblen Anwendungen und Datenspeicher aktivieren. Die Banken sollten auch eine Cybersicherheitsprüfung und eine Netzwerkbewertung mit Schwerpunkt auf den Zugangspunkten durchführen. Die Banken sollten ermitteln, wo sich ihre sensiblen Daten befinden, und diese mit ihren internen und externen Zugangspunkten abgleichen.

• Neuzuweisung von Mitteln für SBA-PPP-Darlehen

Da der Personalbestand durch die Pandemie COVID 19 unterbrochen wurde, sollten die Banker gründlich darüber nachdenken, wie sie ihr Personal umschichten können, um den Anfragen von Kleinunternehmen im Rahmen der PPP-Darlehen nachzukommen. Jim Engel, CEO und Präsident der Aquesta Bank, erklärteWir haben unsere Mitarbeiter umdisponiert. Unsere SBA-Gruppe ist immer noch mit der normalen SBA-Arbeit beschäftigt. Was den unmittelbareren Teil der Krise betrifft, so haben wir einige unserer Filialmitarbeiter dafür abgestellt, den Kunden bei den Anträgen zu helfen, und wir haben Mitarbeiter in E-Tran [dem elektronischen Kreditbearbeitungssystem der SBA] geschult." Mit anderen Worten: Die Mitarbeiter, die sich normalerweise um den Schalter in der Bank kümmern, sollten eine Anleitung erhalten, wie sie Fragen beantworten, Unterlagen sammeln und denjenigen helfen können, die sich über das PPP-Darlehen informieren wollen.

Mit der weiteren Einführung der SBA-PPP-Darlehen können sich Einzelheiten ändern. Die Banken müssen sicherstellen, dass sie sich an die neuesten Richtlinien und Verfahren halten, um ihre kleinen Geschäftskunden besser bedienen zu können. Mit dieser ersten Checkliste können die Banken den Weg zum Erfolg ebnen.