Transformar los obstáculos de KYC en oportunidades
El flujo de trabajo de Conozca a su Cliente (KYC) y la incorporación de clientes es fundamental para los bancos porque establece el tono para las futuras experiencias de los clientes, las relaciones y los niveles de servicio, todo lo cual tiene un impacto financiero. A estudio de McKinsey descubrió que cada aumento de un punto en la puntuación neta del promotor (NPS) en una escala de diez aumentaba los ingresos de los clientes en un 3%.
Sin duda, los bancos deben replantearse el proceso de CSC, situando al cliente en el centro, para maximizar el valor de la incorporación de los clientes. Desgraciadamente, muchos clientes siguen incorporándose a través de un proceso manual basado en el papel, que es ineficaz, costoso y propenso a errores. Por otra parte, la simplificación de los procedimientos de CSC, el desarrollo de canales de comunicación abiertos y la mejora de la integridad de los datos de los consumidores son pasos iniciales fundamentales para transformar los obstáculos de CSC en oportunidades.
Aprenda las lecciones reglamentarias del pasado
A raíz de la crisis financiera mundial de 2008, los organismos reguladores impusieron una normativa más estricta a los bancos, y las instituciones financieras se vieron cada vez más afectadas por un aumento inesperado de los costes de cumplimiento. Por ejemplo, la carga normativa ha hecho que algunos bancos dejen de conceder préstamos a las pequeñas empresas, desvíen recursos del desarrollo de productos y se enfrenten a importantes multas por no estar al día con los aparentemente constantes cambios normativos. Esta carga se considera a veces un mal inevitable.
Además, debido a los múltiples escándalos de blanqueo de capitales y corrupción de gran repercusión, las instituciones financieras se han visto obligadas a establecer procesos KYC más estrictos. Organizaciones de todos los tamaños están tratando de mantenerse al día con las nuevas leyes y el aumento de los gastos de cumplimiento, que van desde la diligencia debida más ardua en el proceso de incorporación hasta los requisitos más severos de supervisión y presentación de informes de una Ley de Secreto Bancario (BSA) en expansión. Ley de Secreto Bancario (BSA).
Además, las normas de CSC se han mejorado debido a normativas como Dodd-Frank y FACTA para evitar el aumento de los riesgos de contraparte. La aplicación de normas adicionales de incorporación y notificación de CSC para combatir la evasión fiscal, la financiación de organizaciones ilegales, la lucha contra el blanqueo de capitales y las personas políticamente expuestas puede reducir el riesgo de los clientes. La página web Papeles de Panamá impulsó aún más cambios en materia de CSC. Por ejemplo, entró en vigor la Regla Final de Diligencia Debida del Cliente para identificar a los verdaderos propietarios de las cuentas bancarias de las empresas.
Al aumentar la dificultad y el coste de la adopción de un procedimiento de CSC conforme, los bancos tienen que ser más creativos a la hora de determinar cómo convertir estos problemas en oportunidades. Como resultado, una nueva propuesta de valor puede ayudar a restablecer la confianza, que siempre ha sido un pilar de una institución financiera de éxito. Así pues, la protección del consumidor no es una excepción cuando se trata de la cuestión de la confianza.
Adoptar las tecnologías adecuadas para gestionar eficazmente los procesos KYC
Una gestión ineficaz del riesgo de contraparte pone en peligro la protección del consumidor. Cuando los bancos aceptan clientes ilegales de alto riesgo, se arriesgan a recibir multas más severas y a poner en peligro su reputación local, nacional y mundial. Los datos privados de los clientes de las cuentas válidas, que de otro modo pasarían desapercibidos, podrían revisarse y hacerse públicos en el marco de una acción reguladora contra las empresas no transparentes o morosas.
Dado que esta pérdida de confianza de los clientes agrava las dificultades operativas y de reputación, algunos consumidores han sentido la necesidad de transferir sus fondos de entidades poco fiables a otras con mejor reputación.
Sin embargo, cuando se trata de descubrir el lado positivo de estos posibles problemas de CSC, todo se reduce a los datos, ya que éstos son necesarios para el cumplimiento de la normativa y hacen que una empresa sea más eficiente y lucrativa en general. La extracción y el análisis de datos para el cumplimiento de la normativa pueden dar a los bancos la oportunidad de conocer mejor a sus clientes de una forma que también puede mejorar su posición en el mercado.
Transición de un obstáculo a una oportunidad
Los bancos pueden llamar a los clientes 10 veces o más durante el proceso de CSC y pedirles que presenten entre diez y cientos de documentos. Desgraciadamente, una incorporación ineficaz da lugar a una experiencia negativa para el cliente.
Además, los procesos complicados hacen que el proceso de incorporación sea más largo. Además, a falta de un portal para los clientes, éstos tardan más en devolver los documentos requeridos. Una vez más, debido a las distintas metodologías operativas utilizadas en las distintas geografías, los procesos de creación y gestión de cuentas interregionales pueden ser demasiado lentos. Cuando se tienen en cuenta todos estos elementos, resulta difícil controlar los informes y los acuerdos de nivel de servicio (SLA).
Por el contrario, los bancos que ven esto como una oportunidad deberían invertir en soluciones de automatización para ayudar al cumplimiento de la normativa y difundir las ventajas de un análisis de datos eficaz en toda la organización.
Así, los bancos recopilan más información sobre los clientes existentes y los posibles nuevos consumidores en los nuevos mercados. Al facilitar el proceso KYC, la automatización de los procesos puede ayudar a los bancos a atraer más clientes y obtener una ventaja competitiva. ¿Cómo? Automatizando las tareas repetitivas, reduciendo los errores humanos, haciendo que el proceso sea fluido, eliminando los silos que obstaculizan el proceso y mejorando el tiempo de respuesta.
Aparte de evitar problemas, los marcos de cumplimiento actuales pueden y deben consistir en que los bancos tengan un mayor control sobre sus datos, lo que se traduce en un mayor ahorro total y en una mayor garantía de futuro.
Además, al coordinar los procedimientos y conectar las distintas divisiones, la automatización puede ayudar a los bancos a aumentar la eficacia operativa. Permite a las instituciones financieras replantearse los métodos a medida que cambia el entorno normativo. Los acuerdos de nivel de servicio pueden ser objeto de un seguimiento más exhaustivo para detectar los cuellos de botella y mejorar los tiempos de respuesta de KYC. Los bancos pueden establecer SLA para cada uno de ellos. Además, la automatización transforma los procedimientos de diligencia debida de los clientes, lo que permite a los bancos aumentar la agilidad en relación con los requisitos globales y regionales en constante cambio.
Garantizar la fiabilidad de los datos
Para que las instituciones financieras sean eficaces, la alta dirección y el consejo de administración deben coordinar sus operaciones de cumplimiento. Se trata de un esfuerzo de todo el banco que fracasará a menos que la alta dirección lo apoye. En segundo lugar, hay que romper los silos bancarios para que los datos de los clientes sean más fácilmente accesibles y se compartan dentro de la empresa sin poner en peligro las preocupaciones válidas sobre la privacidad. También es fundamental examinar todos los activos de datos KYC esenciales que se utilizan actualmente y determinar cuáles aportan valor y eliminar los que sólo complican el proceso.
Sin embargo, la mala calidad de los datos es atribuible a tecnologías de seguimiento obsoletas y a sistemas financieros dispersos. Como resultado, los bancos suelen tener métricas y conocimientos distorsionados que influyen en la toma de decisiones, lo que se traduce en una menor rentabilidad y en la pérdida de oportunidades.
La calidad de los datos sólo puede mejorarse integrando los procesos desconectados y los registros de clientes en todos los departamentos, mejorando los métodos de recogida de datos en todos los canales y validando los datos de terceros antes de utilizarlos. ¿Cómo? Con una automatización inteligente. La primera impresión es importante, y los bancos pueden aprovechar la oportunidad de crear una buena impresión.
En conclusión
Gracias a la automatización con visión de futuro, los bancos pueden ahora colmar las lagunas normativas y detectar el flujo de efectivo ilícito en sus sucursales. Las instituciones financieras más pequeñas también pueden utilizar la automatización para reducir sus crecientes costes de cumplimiento. Sin duda, la automatización es lo suficientemente completa como para transformar los obstáculos de CSC en oportunidades.
