KYC-Hindernisse in Chancen verwandeln

KYC

Der KYC-Workflow (Know Your Customer) und das Onboarding von Kunden sind für Banken von entscheidender Bedeutung, da sie den Ton für künftige Kundenerfahrungen, Kundenbeziehungen und Serviceniveaus vorgeben, die allesamt finanzielle Auswirkungen haben. A McKinsey-Studie ergab, dass jeder Anstieg des Net Promoter Score (NPS) um einen Punkt auf einer Zehnerskala den Kundenumsatz um 3 % erhöht.

Es steht außer Frage, dass die Banken den KYC-Prozess überdenken und den Kunden in den Mittelpunkt stellen müssen, um den Wert des Kunden-Onboarding zu maximieren. Leider werden viele Kunden immer noch über einen papierbasierten, manuellen Prozess aufgenommen, der ineffizient, kostspielig und fehleranfällig ist. Andererseits sind die Vereinfachung der KYC-Verfahren, die Entwicklung offener Kommunikationskanäle und die Verbesserung der Integrität der Kundendaten wichtige erste Schritte, um KYC-Hindernisse in Chancen zu verwandeln.

Aus der Vergangenheit Lehren für die Regulierung ziehen

Infolge der weltweiten Finanzkrise von 2008 wurden die Banken von den Aufsichtsbehörden strenger reguliert, und die Finanzinstitute sahen sich zunehmend mit einem unerwarteten Anstieg der Compliance-Kosten konfrontiert. Die Belastung durch die Vorschriften hat beispielsweise dazu geführt, dass einige Banken die Kreditvergabe an kleine Unternehmen eingestellt haben, Ressourcen von der Produktentwicklung abgezogen wurden und erhebliche Geldstrafen drohen, weil sie mit den scheinbar ständigen Änderungen der Vorschriften nicht Schritt halten konnten. Diese Belastung wird manchmal als unvermeidliches Übel angesehen.

Darüber hinaus waren die Finanzinstitute aufgrund mehrerer aufsehenerregender Geldwäsche- und Korruptionsskandale gezwungen, strengere KYC-Prozesse einzuführen. Organisationen aller Größen versuchen, mit den neuen Gesetzen und den steigenden Compliance-Kosten Schritt zu halten, die von einer mühsameren Sorgfaltsprüfung im Onboarding-Prozess bis hin zu den strengeren Überwachungs- und Berichterstattungsanforderungen eines erweiterten Bankgeheimnisgesetzes (BSA).

Außerdem wurden die KYC-Standards aufgrund von Vorschriften wie Dodd-Frank und FACTA verschärft, um steigende Gegenparteirisiken zu verhindern. Die Umsetzung zusätzlicher KYC-Annahme- und Meldestandards zur Bekämpfung von Steuerhinterziehung, Finanzierung illegaler Organisationen, AML und politisch exponierten Personen kann das Kundenrisiko verringern. Die Panama Papers-Leck veranlasste sogar weitere KYC-Änderungen. So trat beispielsweise die Customer Due Diligence Final Rule in Kraft, um die tatsächlichen Inhaber von Firmenkonten zu identifizieren.

Da die Schwierigkeit und die Kosten für die Einführung eines konformen KYC-Verfahrens gestiegen sind, müssen die Banken kreativer werden und herausfinden, wie sie diese Probleme in Chancen verwandeln können. So kann ein neues Wertversprechen dazu beitragen, das Vertrauen wiederherzustellen, das seit jeher ein Grundpfeiler eines erfolgreichen Finanzinstituts ist. Der Verbraucherschutz ist also keine Ausnahme, wenn es um die Frage des Vertrauens geht.

Einsatz der richtigen Technologien zur effizienten Verwaltung von KYC-Prozessen

Ein unzureichendes Risikomanagement für Gegenparteien gefährdet den Verbraucherschutz. Wenn Banken risikoreiche, illegale Kunden akzeptieren, riskieren sie härtere Strafen und setzen ihren lokalen, nationalen und globalen Ruf aufs Spiel. Private Kundendaten von gültigen Konten, die sonst unbemerkt bleiben, könnten im Rahmen von Regulierungsmaßnahmen gegen intransparente oder säumige Unternehmen überprüft und veröffentlicht werden.

Da dieser Vertrauensverlust das operative Geschäft und den Ruf der Bank verschärft, sahen sich einige Verbraucher veranlasst, ihre Gelder von nicht vertrauenswürdigen Instituten zu anderen mit einem besseren Ruf zu transferieren.

Wenn es jedoch darum geht, die positiven Seiten dieser potenziellen KYC-Probleme aufzudecken, dreht sich alles um Daten, denn Daten sind für die Einhaltung von Vorschriften erforderlich und machen ein Unternehmen insgesamt effizienter und lukrativer. Die Datenextraktion und -analyse für die Einhaltung von Vorschriften kann den Banken die Möglichkeit geben, mehr über ihre Kunden zu erfahren, was auch ihre Marktposition verbessern kann.

Der Übergang vom KYC-Hindernis zur Chance

Banken können Kunden während des KYC-Prozesses zehnmal oder öfter aufsuchen und sie auffordern, zwischen zehn und Hunderten von Dokumenten einzureichen. Leider führt ein ineffizientes Onboarding zu einer negativen Kundenerfahrung.

Außerdem verlängern komplizierte Verfahren den Einführungsprozess. Da es kein kundenorientiertes Portal gibt, dauert es länger, bis die Kunden ihre erforderlichen Dokumente zurückschicken. Auch hier können die Prozesse zur Einrichtung und Verwaltung von Konten zwischen den Regionen aufgrund der unterschiedlichen Betriebsmethoden in den verschiedenen Regionen zu langsam sein. Wenn alle diese Elemente berücksichtigt werden, wird es schwierig, die Berichterstattung und die Service Level Agreements (SLAs) zu überwachen.

Banken, die dies als Chance begreifen, sollten dagegen in Automatisierungslösungen investieren, um die Einhaltung der Vorschriften zu unterstützen und die Vorteile einer effektiven Datenanalyse im gesamten Unternehmen zu verbreiten.

Auf diese Weise sammeln die Banken mehr Informationen über bestehende Kunden und potenzielle neue Kunden in neuen Märkten. Durch die Unterstützung der KYC kann die Prozessautomatisierung den Banken helfen, mehr Kunden zu gewinnen und einen Wettbewerbsvorteil zu erzielen. Und wie? Durch die Automatisierung sich wiederholender Aufgaben, die Reduzierung menschlicher Fehler, die nahtlose Gestaltung des Prozesses, die Beseitigung hinderlicher Silos und die Verbesserung der Durchlauf- und Reaktionszeiten. 

Abgesehen davon, dass es darum geht, Ärger zu vermeiden, kann und sollte es bei den heutigen Compliance-Rahmenbedingungen darum gehen, dass die Banken mehr Kontrolle über ihre Daten haben, was zu höheren Gesamteinsparungen und Zukunftssicherheit führt.

Durch die Koordinierung von Verfahren und die Verbindung getrennter Abteilungen kann die Automatisierung den Banken helfen, ihre betriebliche Effizienz zu steigern. Sie ermöglicht es Finanzinstituten, ihre Methoden zu überdenken, wenn sich das regulatorische Umfeld ändert. SLAs können gründlicher überwacht werden, um Engpässe zu erkennen und die KYC-Reaktionszeiten zu verbessern. Die Banken können SLAs für jeden von ihnen festlegen. Darüber hinaus verändert die Automatisierung die Verfahren für die Sorgfaltsprüfung der Kunden und ermöglicht den Banken eine größere Flexibilität in Bezug auf die sich ständig ändernden globalen und regionalen Anforderungen.

Sicherstellen, dass die Daten zuverlässig sind

Damit Finanzinstitute effektiv arbeiten können, müssen die oberste Führungsebene und der Vorstand ihre Compliance-Maßnahmen koordinieren. Dies ist eine bankweite Anstrengung, die scheitern wird, wenn sie nicht von der Geschäftsleitung unterstützt wird. Zweitens müssen Bankensilos aufgebrochen werden, damit Kundendaten leichter zugänglich sind und innerhalb des Unternehmens gemeinsam genutzt werden können, ohne dass berechtigte Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes in Frage gestellt werden. Es ist auch wichtig, alle wesentlichen KYC-Datenbestände zu untersuchen und zu bestimmen, welche davon einen Wert darstellen, während diejenigen, die den Prozess nur komplizierter machen, entfernt werden.

Die schlechte Datenqualität ist jedoch auf veraltete Tracking-Technologien und verstreute Finanzsysteme zurückzuführen. Infolgedessen verfügen Banken oft über verzerrte Kennzahlen und Erkenntnisse, die die Entscheidungsfindung beeinflussen, was zu geringerer Rentabilität und verpassten Chancen führt.

Die Datenqualität kann nur verbessert werden, indem unzusammenhängende Prozesse und Kundendatensätze abteilungsübergreifend integriert, die Methoden der Datenerfassung kanalübergreifend verbessert und die Daten Dritter vor ihrer Verwendung validiert werden. Und wie? Mit intelligenter Automatisierung. Der erste Eindruck zählt, und Banken können KYC als Gelegenheit nutzen, einen guten Eindruck zu hinterlassen.

KYC im Bankwesen: Erfassen der richtigen Informationen bei gleichzeitiger Wahrung der Kundenerfahrung

Zusammenfassend 

Dank vorausschauender Automatisierung können Banken jetzt Gesetzeslücken schließen und illegale Bargeldströme in ihren Filialen aufspüren. Kleinere Finanzinstitute können die Automatisierung auch nutzen, um ihre wachsenden Compliance-Kosten zu senken. Zweifelsohne ist die Automatisierung umfassend genug, um KYC-Hindernisse in Chancen zu verwandeln.

Tags

KYC

Gartner-Kampagne: Die Zukunft ist BOAT
Demo anfordern

Demo anfordern

Erfahren Sie, wie führende Unternehmen ProcessMaker einsetzen, um ihre Abläufe durch Prozessautomatisierung zu rationalisieren.

Demo anfordern

Demo anfordern

Datenschutz-Update
Wir verwenden Cookies, um die Interaktion mit unserer Website und unseren Dienstleistungen einfach und sinnvoll zu gestalten. Cookies helfen uns, besser zu verstehen, wie unsere Website genutzt wird, und die Werbung entsprechend anzupassen.

Akzeptieren