5 stratégies gagnantes pour la banque numérique

Le secteur bancaire a atteint un point de basculement car la croissance des ouvertures de comptes est attribuée aux banques qui sont des innovateurs numériques. On constate également une augmentation des concurrents en tant qu'entreprises de services bancaires alternatifs, de fintech aux nouveaux venus comme GoogleLes entreprises de la Communauté européenne, qui sont des entreprises de taille moyenne, gagnent de nouveaux clients et de nouveaux adeptes.

Quatre institutions financières sur cinq pensent que le numérique va fondamentalement changer le secteur bancaire et transformer complètement le paysage concurrentiel de l'industrie. Mais selon les recherches de l Groupe de conseil de BostonMoins de la moitié (43 %) avouent ne pas avoir de stratégie numérique. Et un cadre bancaire sur cinq considère sa banque ou sa coopérative de crédit comme "leader du marché" en matière de numérique.

Quelles sont les stratégies gagnantes que les institutions financières envisagent pour relever ces défis ?

Réinventer le voyage du client

Apprenez ce qui compte le plus pendant le voyage du client. Découvrez les points critiques du voyage et comment améliorer ces segments afin d'améliorer l'expérience du client. Les clients responsabilisés sont à la recherche d'une combinaison de services autogérés et de conseils en libre accès qui les aide à accomplir davantage. Études montrer que les gens ouvriront plus de comptes, paieront plus pour les services et augmenteront leurs dépôts auprès des institutions financières qui investissent dans ces services.

Essayez de renouer avec vos clients en leur donnant des conseils de réflexion, comme ceux de la Bank of America De meilleures habitudes financièresCe site web propose diverses vidéos didactiques sur une série de sujets financiers allant des notations de crédit aux prêts.

Les banques peuvent également utiliser la publicité pour les cadeaux. La Banque TD s'est lancée dans son "#TDMercicampagne ". Pour sa journée annuelle d'appréciation des clients, la banque de Toronto a surpris les membres du groupe de discussion avec des distributeurs automatiques parlants - "Automated Thanking Machines" - qui distribuaient des cadeaux personnels

Utiliser les données

Utilisez l'analyse des données pour mieux comprendre votre client, identifier les opportunités commerciales et réduire les coûts. Les banques peuvent également utiliser des outils de veille économique pour identifier les risques potentiels liés aux processus de prêt dans les banques. L'analyse peut aider les banques à comprendre le comportement des clients en fonction de leurs habitudes d'investissement, de leurs tendances d'achat et de leur motivation à investir, ce qui permet également de développer des solutions bancaires personnalisées. 

Penser d'abord au mobile

La banque mobile se répand rapidement dans les organismes financiers qui cherchent à répondre aux attentes des clients. "Si votre objectif est d'offrir un contenu adapté au mobile à un large éventail de personnes, alors un site web mobile est probablement la solution idéale", suggère le Clear Bridge Mobile. Si une institution souhaite améliorer la communication et l'engagement avec les consommateurs qui sont déjà clients ou membres, l'application mobile est une meilleure alternative.

Afin de créer une application mobile réussie, les banques doivent prendre en considération :

  1. Votre objectif commercial
    1. Quel défi commercial l'application permettrait-elle de relever ? Les clients peuvent-ils accéder à tous leurs besoins bancaires grâce à l'application ? L'application comporterait-elle un service de chat ?
  2. Étude de marché
    1. Comme pour toute entreprise commerciale, les banques ont besoin d'une compréhension approfondie de la manière dont les services bancaires mobiles affectent leur organisation. D'après Clear Bridge Mobile vous voudrez concentrer vos recherches sur ces domaines :
      1. Distinguer la proposition de valeur unique de votre application de celle de vos concurrents 
      2. Construire un tableur d'analyse de la concurrence 
      3. Examinez la présence en ligne de votre concours 
      4. Examinez les listes des app stores de votre concours 
      5. Analysez la stratégie de marketing de contenu de vos concours 
      6. Effectuer des recherches sur les utilisateurs directs
      7. Parlez avec des experts en affaires 
      8. N'oubliez pas de surveiller la concurrence indirecte 
      9. Assister à des conférences de l'industrie 
      10. Analyser les rapports de l'industrie 
  3. Une feuille de route pour les produits
    1. Une feuille de route pour les produits a plusieurs objectifs : 
      1. Définir votre vision et votre stratégie
      2. sert de plan directeur pour l'exécution de votre plan
      3. Aligne les parties prenantes internes
      4. Aide à la discussion et à la planification des scénarios
      5. communique l'état et les progrès du développement 
      6. Clarifie votre stratégie pour les parties prenantes externes
  4. Conception de l'expérience utilisateur
    1. Les utilisateurs ont des attentes élevées en matière de performances et de convivialité. UX est une approche centrée sur l'homme pour gérer l'interaction avec la technologie. 

Redéfinir le modèle de fonctionnement

Si votre établissement financier utilise encore des processus papier obsolètes, il est temps de repenser votre flux de travail. L'utilisation d'un logiciel de gestion des processus d'entreprise (BPM) peut contribuer à réduire les coûts, à améliorer le service à la clientèle et à acquérir un avantage concurrentiel. Selon BCGLa plupart des dirigeants de banques d'affaires (86 %) conviennent que la numérisation va fondamentalement changer le paysage concurrentiel et l'économie des modèles d'entreprise des banques d'affaires.

Les banques peuvent automatiser les processus suivants avec le bon BPM :

  • Approbation du crédit de détail
  • Ouverture de compte, KYC, AML
  • Demandes de renseignements, plaintes et assistance
  • Gestion des risques
  • FATCA et autres mesures de conformité réglementaire
  • Approbation des prêts commerciaux
  • Rapports et surveillance réglementaires
  • Recouvrements et actions en justice
  • Réductions, exonérations de frais et notes de crédit
  • Rapports de dépenses et approbation des dépenses
  • Embarquement des employés
  • Remerciements pour les documents politiques
  • Procédures de garantie, de titre et de séquestre

Être piloté par le numérique

Faites clairement de la transformation numérique une priorité, car elle est cruciale pour le succès de votre organisation financière. Ensuite, soutenez votre stratégie avec des fonds, des talents et de nouvelles méthodes de travail agiles. Selon SAP, Les banques doivent adopter l'innovation et les nouvelles technologies pour améliorer l'offre de services financiers qu'elles fournissent à leurs clients. Fournir aux clients des interactions numériques omnicanal en temps réel et sans interruption. Simplifier et optimiser les processus commerciaux par la normalisation, l'optimisation et l'adoption de solutions de cloud computing. Innover avec des technologies de rupture comme l'intelligence artificielle, l'automatisation des processus robotiques, l'IdO, le BPM et la chaîne de blocs.

Si vous gardez l'esprit numérique, vous serez sûr de créer des stratégies gagnantes en matière de banque numérique.

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