5 Estrategias ganadoras para la banca digital

Puesto de invitados 22 de diciembre de 2020 Banca

servicios de gestión de tesorería

La banca ha alcanzado un punto de inflexión ya que el crecimiento de las aperturas de nuevas cuentas se atribuye a los bancos que son innovadores digitales. También hay un aumento de competidores como empresas de servicios bancarios alternativos, desde fintech hasta recién llegados como Googleestán ganando nuevos clientes y seguidores.

Cuatro de cada cinco instituciones financieras creen que lo digital cambiará fundamentalmente la banca y transformará completamente el panorama competitivo de la industria. Pero de acuerdo con la investigación de la Boston Consulting Groupmenos de la mitad (43%) confiesa que ni siquiera tiene una estrategia digital. Y un sorprendente uno de cada cinco ejecutivos bancarios considera que su banco o cooperativa de crédito es "líder del mercado" en lo que se refiere a lo digital.

¿Cuáles son las estrategias ganadoras que están considerando las instituciones financieras para hacer frente a estos desafíos?

Reinventar el viaje del cliente

Aprende lo que más importa durante el viaje del cliente. Vea los puntos críticos del viaje y cómo mejorar esos segmentos para mejorar la experiencia del cliente. Los clientes empoderados buscan una combinación de servicios autodirigidos y asesoramiento de canal abierto que les ayude a lograr más. Estudios muestran que la gente abrirá más cuentas, pagará más por los servicios y aumentará los depósitos en las instituciones financieras que invierten en ellos.

Intenta volver a conectar con los clientes dándoles contenido de liderazgo de pensamiento, como el de Bank of America. Mejores hábitos de dineroeste sitio web ofrece varios videos instructivos sobre una gama de temas financieros, desde calificaciones de crédito hasta préstamos.

Los bancos también pueden utilizar la publicidad de regalos. TD Bank se embarcó en su "#TDGracias"Campaña". Para su día anual de apreciación al cliente, el banco de Toronto sorprendió a los miembros del grupo de discusión con cajeros automáticos parlantes - "Máquinas de Agradecimiento Automático" - que dispensaban regalos personales

Usar los datos...

Utilice el análisis de datos para comprender mejor a su cliente, identificar las oportunidades de negocio y reducir los costes. Los bancos también pueden utilizar herramientas de inteligencia empresarial para identificar los posibles riesgos asociados a los procesos de préstamo en los bancos. La analítica puede ayudar a los bancos a comprender el comportamiento de los clientes en función de sus patrones de inversión, las tendencias de compra, la motivación para invertir, desarrollando así también soluciones bancarias personalizadas. 

Piensa primero en el móvil

La banca móvil se está extendiendo rápidamente entre las organizaciones financieras en su búsqueda por satisfacer las expectativas de los clientes. "Si su objetivo es ofrecer contenido móvil a una amplia gama de personas, entonces un sitio web móvil es probablemente el camino a seguir", sugiere Puente Claro Móvil. Si una institución quiere mejorar la comunicación y el compromiso con los consumidores que ya son clientes o miembros, entonces la aplicación móvil es una mejor alternativa.

Para crear una aplicación móvil exitosa, los bancos deben considerar:

  1. Su objetivo de negocio
    1. ¿Qué reto empresarial abordaría la aplicación? ¿Pueden los clientes acceder a todas sus necesidades bancarias a través de la aplicación? ¿Habría soporte de chat incluido en la aplicación?
  2. Investigación de mercado
    1. Como en cualquier empresa comercial, los bancos necesitan una comprensión cabal de cómo la banca móvil afecta a su organización. De acuerdo con Puente Claro Móvil querrás centrar tu investigación en estas áreas:
      1. Diferenciar la propuesta de valor única de su aplicación de la de sus competidores 
      2. Construir una hoja de cálculo de análisis competitivo 
      3. Examine la presencia en línea de su competencia 
      4. Examina los listados de la tienda de aplicaciones de tu competencia 
      5. Analizar la estrategia de marketing de contenidos de sus competiciones 
      6. Llevar a cabo una investigación directa del usuario
      7. Hable con los expertos en negocios 
      8. No te olvides de vigilar la competencia indirecta 
      9. Asistir a las conferencias de la industria 
      10. Analizar los informes de la industria 
  3. Una hoja de ruta de productos
    1. Una hoja de ruta de productos tiene varios objetivos: 
      1. Definir su visión y estrategia
      2. Actúa como un plano para ejecutar su plan
      3. Alinea a los interesados internos
      4. Ayuda a la discusión y planificación del escenario
      5. Comunica el estado y el progreso del desarrollo 
      6. Aclara su estrategia para los interesados externos
  4. Diseño de la experiencia del usuario
    1. Los usuarios tienen grandes expectativas en cuanto a rendimiento y facilidad de uso. UX es un enfoque centrado en el ser humano para gestionar la interacción con la tecnología. 

Redefinir el modelo operativo

Si su institución financiera sigue utilizando procesos obsoletos basados en papel, es hora de repensar su flujo de trabajo. Utilizando un software de gestión de procesos empresariales (BPM) puede ayudar a reducir los costos, mejorar el servicio al cliente y obtener una ventaja competitiva. De acuerdo con BCGLa mayoría de los ejecutivos de la banca corporativa (86%) están de acuerdo en que la digitalización cambiará fundamentalmente el panorama competitivo y la economía de los modelos de negocio de la banca corporativa.

Los bancos pueden automatizar los siguientes procesos con el BPM adecuado:

  • Aprobación de crédito minorista
  • Apertura de cuenta, KYC, AML
  • Consultas, quejas y apoyo a los clientes
  • Gestión de riesgos
  • FATCA y otros Cumplimiento de la normativa
  • Aprobación de préstamos comerciales
  • Presentación de informes y supervisión reglamentarios
  • Colecciones y acciones legales
  • Descuentos, exenciones de tasas y notas de crédito
  • Informes de gastos y aprobaciones de gastos
  • Empleado a bordo
  • Reconocimientos del documento de política
  • Procesos de garantía, título y depósito en garantía

Ser impulsado digitalmente...

Claramente haga una prioridad que la transformación digital es crucial para el éxito de su organización financiera. Luego apoye su estrategia con financiación, talento y nuevas formas ágiles de trabajar. De acuerdo con SAP, los bancos deben adoptar la innovación y la nueva tecnología para mejorar los servicios financieros que ofrecen a sus clientes. Proporcionar a los clientes interacciones digitales en tiempo real y en omnicanal. Simplificar y optimizar los procesos de negocio a través de la estandarización, optimización y adopción de soluciones en la nube. Innovar con tecnologías disruptivas como la inteligencia artificial, la automatización de procesos robóticos, la IO, el BPM y la cadena de bloques.

Si mantiene una mentalidad digital, se asegurará de crear estrategias ganadoras de banca digital.

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