5 Erfolgsstrategien für das digitale Banking

Dienstleistungen für die Finanzverwaltung

Das Bankwesen hat einen Wendepunkt erreicht, da das Wachstum bei den Kontoeröffnungen den Banken zugeschrieben wird, die digitale Innovatoren sind. Auch die Zahl der Wettbewerber nimmt zu, da alternative Bankdienstleister, von Fintechs bis hin zu Newcomern wie Googlegewinnen neue Kunden und Anhänger.

Vier von fünf Finanzinstituten sind der Meinung, dass die Digitalisierung das Bankwesen grundlegend verändern und die Wettbewerbslandschaft der Branche völlig umkrempeln wird. Doch laut einer Studie der Boston Consulting Groupgeben weniger als die Hälfte (43 %) zu, dass sie nicht einmal eine digitale Strategie haben. Und erstaunlicherweise hält jeder fünfte Bankvorstand seine Bank oder Kreditgenossenschaft für "marktführend", wenn es um die Digitalisierung geht.

Welche erfolgreichen Strategien ziehen die Finanzinstitute in Betracht, um diesen Herausforderungen zu begegnen?

Die Customer Journey neu erfinden

Erfahren Sie, worauf es bei der Customer Journey ankommt. Sehen Sie sich kritische Punkte in der Customer Journey an und erfahren Sie, wie Sie diese Segmente verbessern können, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Mündige Kunden sind auf der Suche nach einer Kombination aus selbstgesteuerten Services und Beratung über offene Kanäle, die ihnen hilft, mehr zu erreichen. Studien zeigen, dass Menschen mehr Konten eröffnen, mehr für Dienstleistungen bezahlen und mehr Einlagen bei Finanzinstituten tätigen, die in sie investieren.

Versuchen Sie, den Kontakt zu Ihren Kunden wiederherzustellen, indem Sie ihnen vordenkerische Inhalte anbieten, wie z. B. Bank of America's Bessere GeldgewohnheitenDiese Website bietet verschiedene Lehrvideos zu einer Reihe von Finanzthemen, von Kreditbewertungen bis zu Darlehen.

Auch Banken können Geschenkwerbung einsetzen. Die TD Bank hat mit der Kampagne "#TDThanksYouKampagne". Anlässlich ihres jährlichen Kundentags überraschte die in Toronto ansässige Bank die Mitglieder der Fokusgruppe mit sprechenden Geldautomaten - "Automated Thanking Machines" -, die persönliche Geschenke ausgaben.

Daten verwenden

Nutzen Sie die Datenanalyse, um Ihre Kunden besser zu verstehen, Geschäftsmöglichkeiten zu erkennen und Kosten zu senken. Banken können Business-Intelligence-Tools auch nutzen, um potenzielle Risiken im Zusammenhang mit Kreditvergabeprozessen in Banken zu erkennen. Analytik kann Banken dabei helfen, das Kundenverhalten auf der Grundlage von Investitionsmustern, Einkaufstrends und Investitionsmotivation zu verstehen und so auch personalisierte Banklösungen zu entwickeln. 

Mobile-first denken

Das mobile Banking verbreitet sich rasch unter den Finanzinstituten, die versuchen, die Erwartungen ihrer Kunden zu erfüllen. "Wenn Ihr Ziel darin besteht, einem großen Personenkreis mobilfreundliche Inhalte anzubieten, dann ist eine mobile Website wahrscheinlich der richtige Weg", empfiehlt Clear Bridge Mobile. Wenn ein Institut die Kommunikation und das Engagement mit Verbrauchern, die bereits Kunden oder Mitglieder sind, verbessern will, dann ist die mobile App die bessere Alternative.

Um eine erfolgreiche mobile App zu entwickeln, müssen Banken einiges beachten:

  1. Ihr Unternehmensziel
    1. Welche geschäftliche Herausforderung würde die App angehen? Können die Kunden alle ihre Bankgeschäfte über die App abwickeln? Würde die App auch einen Chat-Support beinhalten?
  2. Marktforschung
    1. Wie bei jedem anderen Geschäftsvorhaben auch, müssen Banken ein umfassendes Verständnis dafür haben, wie sich Mobile Banking auf ihr Unternehmen auswirkt. Laut Clear Bridge Mobile sollten Sie sich bei Ihren Recherchen auf diese Bereiche konzentrieren:
      1. Unterscheiden Sie den einzigartigen Wertbeitrag Ihrer App von dem Ihrer Konkurrenten 
      2. Erstellen Sie eine Tabelle zur Wettbewerbsanalyse 
      3. Untersuchen Sie die Online-Präsenz Ihrer Konkurrenz 
      4. Untersuchen Sie die App-Store-Auflistungen Ihrer Konkurrenz 
      5. Analysieren Sie Ihre Content-Marketing-Strategie für Wettbewerbe 
      6. Direkte Nutzerforschung durchführen
      7. Gespräche mit Wirtschaftsexperten 
      8. Vergessen Sie nicht, den indirekten Wettbewerb zu beobachten 
      9. Teilnahme an Branchenkonferenzen 
      10. Analyse von Branchenberichten 
  3. Ein Produktfahrplan
    1. Ein Produktfahrplan hat mehrere Ziele: 
      1. Definieren Sie Ihre Vision und Strategie
      2. dient als Blaupause für die Ausführung Ihres Plans
      3. Interne Interessengruppen einbinden
      4. Unterstützt die Diskussion und Planung von Szenarien
      5. Kommuniziert den Status und den Fortschritt der Entwicklung 
      6. Verdeutlicht Ihre Strategie für externe Stakeholder
  4. Design der Benutzererfahrung
    1. Die Nutzer haben hohe Erwartungen, wenn es um Leistung und Benutzerfreundlichkeit geht. UX ist ein auf den Menschen ausgerichteter Ansatz für die Interaktion mit der Technologie. 

Neudefinition des Betriebsmodells

Wenn Ihr Finanzinstitut noch immer mit veralteten papierbasierten Prozessen arbeitet, ist es an der Zeit, Ihre Arbeitsabläufe zu überdenken. Durch den Einsatz einer Geschäftsprozessmanagement-Software (BPM) können Sie Ihre Kosten senken, den Kundenservice verbessern und Wettbewerbsvorteile erzielen. Nach Angaben von BCGsind die meisten Führungskräfte im Firmenkundengeschäft (86 %) der Meinung, dass die Digitalisierung die Wettbewerbslandschaft und die Wirtschaftlichkeit der Geschäftsmodelle im Firmenkundengeschäft grundlegend verändern wird.

Mit dem richtigen BPM können Banken die folgenden Prozesse automatisieren:

  • Kreditgenehmigung für den Einzelhandel
  • Kontoeröffnung, KYC, AML
  • Kundenanfragen, Reklamationen und Support
  • Risikomanagement
  • FATCA und andere regulatorische Vorschriften
  • Kommerzielle Kreditgenehmigung
  • Regulatorische Berichterstattung und Beaufsichtigung
  • Inkasso und rechtliche Schritte
  • Ermäßigungen, Gebührenbefreiungen und Gutschriften
  • Ausgabenberichte und Ausgabengenehmigungen
  • Mitarbeiter-Onboarding
  • Politikdokument Danksagungen
  • Sicherheiten, Titel und Escrow-Prozesse

Digitaler Antrieb

Machen Sie sich klar, dass die digitale Transformation für den Erfolg Ihres Finanzunternehmens von entscheidender Bedeutung ist. Unterstützen Sie dann Ihre Strategie mit Finanzmitteln, Talenten und neuen, flexiblen Arbeitsmethoden. Nach Angaben von SAP, müssen Banken Innovationen annehmen und neue Technologien einsetzen, um das Finanzdienstleistungsangebot für ihre Kunden zu verbessern. Bieten Sie Ihren Kunden nahtlose digitale Omnichannel-Interaktionen in Echtzeit. Vereinfachung und Optimierung von Geschäftsprozessen durch Standardisierung, Optimierung und Einführung von Cloud-Lösungen. Innovationen durch bahnbrechende Technologien wie künstliche Intelligenz, robotergestützte Prozessautomatisierung, IoT, BPM und Blockchain.

Wenn Sie eine digital ausgerichtete Denkweise beibehalten, können Sie sicher sein, dass Sie erfolgreiche Strategien für das digitale Banking entwickeln.

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Bankwesen

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