Comment Blockchain réinvente le BPM pour les banques

Alors que les progrès technologiques continuent à perturber l'environnement des entreprises, il est essentiel que chaque organisation investisse dans des percées technologiques transformatrices pour faire passer son entreprise au niveau supérieur. Bien que certains organismes financiers utilisent déjà des la gestion des processus d'entreprise (BPM), la plupart ne savent pas comment ils peuvent tirer profit de la combinaison de la technologie de la chaîne de production et des contrats intelligents avec leurs flux de travail existants.

Lorsque la plupart des gens pensent à la chaîne de blocs, leur compréhension se limite aux bitcoins et aux paiements. Le pouvoir d'innovation de la chaîne de blocage provient du fait qu'elle permet aux parties de faire des transactions avec des personnes en qui elles n'ont pas confiance, sur un réseau dans lequel elles n'ont pas confiance. La voie vers la mise en œuvre de la chaîne de blocage au niveau de l'entreprise est encore totalement inexplorée, mais la chaîne de blocage est tout à fait adaptée aux services financiers en tant que couche de communication pour le BPM. 

BPM et Blockchain

La BPM consiste en la conception, l'exécution, le suivi et l'amélioration des processus d'entreprise. Selon un document intitulé , Chaînes de blocs pour la gestion des processus d'entreprise - Défis et opportunitésAlors que les processus intra-organisationnels ont été utilisés par les systèmes pour soutenir la promulgation et l'exécution des processus, les processus inter-organisationnels, le défi de la conception conjointe et le manque de confiance mutuelle, doivent encore être travaillés.

Les technologies émergentes de chaînes de blocs ont le potentiel de modifier l'environnement dans lequel les processus interorganisationnels peuvent fonctionner. La chaîne de blocs offre un moyen d'achever les processus de manière fiable, "les aspects clés sont les algorithmes spécifiques qui conduisent à un consensus entre les nœuds et les mécanismes de marché qui motivent les nœuds à faire progresser le réseau".

La technologie de la chaîne de blocage facilite la création d'un système de BPM de poste à poste qui élimine le dépôt central d'informations et permet aux organisations d'échanger des informations directement entre elles. Cela permet aux organisations de vérifier et de faire respecter que des mesures spécifiques sont prises et exécutées correctement par toute personne sur le réseau. Cela permet également aux organisations d'être les seules propriétaires des données générées par leurs propres organisations et les parties liées. Cela signifie que les données ne peuvent pas être verrouillées par une application ou un fournisseur tiers. 

Blockchain propose également un autre concept important pour tout processus commercial, celui des contrats intelligents. Par exemple, la chaîne de blocs Ethereum (plate-forme mondiale et décentralisée pour l'argent) prend en charge un langage de programmation complet de Turing pour les contrats intelligents : "Le code de ces langages est déterministe et repose sur une hypothèse de monde fermé : seules les informations stockées sur la chaîne de blocs sont disponibles dans l'environnement d'exécution". Un code de contrat intelligent est déployé avec un type de transaction spécifique. Le déploiement du code de contrat intelligent dans la chaîne de blocage est permanent. Une fois déployés, les contrats intelligents offrent un moyen d'exécuter le code directement sur le réseau de la chaîne de blocage.

BPM, Blockchain, & Services financiers

La chaîne d'approvisionnement peut faciliter les processus impliquant de multiples parties suivant des directives réglementaires spécifiques en tirant parti des contrats intelligents et des technologies de grand livre distribué. Dans ces cas, la chaîne de blocage est utilisée comme un moyen de partager la documentation, de faciliter la communication et de suivre le statut des transactions. 

Par exemple, lorsqu'il s'agit de transactions réglementées qui nécessitent le respect de lignes directrices spécifiques, les utilisateurs de systèmes de chaînes de blocs peuvent coder des lignes directrices dans des contrats intelligents et la vérification du respect de ces lignes directrices par l'autre partie peut être effectuée par la contrepartie. Cela est essentiel lorsqu'il s'agit de conformité réglementaire.

La chaîne de blocage peut également résoudre le problème de la fraude interne. Considérez les récents titres de La fraude de Wells Fargo (WFC) des cas où des employés ouvraient de faux comptes pour des clients de Wells Fargo. WFC a déclaré avoir trouvé un total de 3,5 millions de banques potentiellement fausses et

Comptes de cartes de crédit. Si le WFC utilisait la technologie de la chaîne de blocage, le réseau de chaîne de blocage et les contrats intelligents imposeraient des règles de transaction aux employés du WFC afin qu'ils ne puissent pas ouvrir de faux comptes et contourner les règles et règlements. 

Les contrats en chaîne et les contrats intelligents peuvent fournir des caractéristiques clés aux plateformes de BPM car ils rendent la transparence pleinement réalisable :

  • Blockchain peut vérifier et régler les litiges relatifs aux transactions financières en quelques secondes ou minutes
  • Elle peut accroître la précision et la sécurité des transactions
  • Supprime les possibilités de fraude et d'erreur humaine
  • Les coûts de transaction diminuent

Conclusion

Si les technologies de BPM et de chaînes de blocs ont un grand potentiel dans les services financiers, leur adoption est l'un des plus grands défis. La chaîne de blocage est une technologie émergente, ce qui signifie que sa mise en œuvre peut être une entreprise risquée si les développeurs ne sont pas conscients de la pile technologique. Ce n'est pas non plus une solution prête à l'emploi, car les organismes de services financiers doivent tenir compte du flux de travail, du cas d'utilisation et des lois et réglementations locales. 

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