Da der technologische Fortschritt die Geschäftswelt immer weiter verändert, ist es für jedes Unternehmen unerlässlich, in bahnbrechende Technologien zu investieren, um sein Geschäft auf die nächste Stufe zu heben. Während einige Finanzorganisationen bereits Geschäftsprozessmanagement (BPM)-Plattformen einsetzen, wissen die meisten nicht, wie sie die Vorteile der Kombination von Blockchain-Technologie und intelligenten Verträgen mit ihren bestehenden Arbeitsabläufen nutzen können.
Wenn die meisten Menschen an Blockchain denken, denken sie nur an Bitcoin und Zahlungen. Die innovative Kraft der Blockchain liegt darin, dass sie es Parteien ermöglicht, mit anderen, denen sie nicht vertrauen, über ein Netzwerk zu handeln, in dem kein Vertrauen herrscht. Der Weg zur Implementierung von Blockchain auf Unternehmensebene ist noch völlig unerforscht, aber es gibt definitiv eine Eignung für Blockchain in Finanzdienstleistungen als Kommunikationsschicht für BPM.
BPM und Blockchain
BPM besteht aus der Gestaltung, Ausführung, Überwachung und Verbesserung von Geschäftsprozessen. Laut einem Papier namens, Blockchains for Business Process Management -Challenges and Opportunitieswurden intra-organisatorische Prozesse von Systemen zur Unterstützung der Einführung und Ausführung von Prozessen genutzt, während inter-organisatorische Prozesse, die Herausforderung der gemeinsamen Gestaltung und des mangelnden gegenseitigen Vertrauens, noch nicht gelöst sind.
Die aufkommende Blockchain-Technologie hat das Potenzial, das Umfeld zu verändern, in dem interorganisatorische Prozesse ablaufen können. Blockchain bietet eine Möglichkeit, Prozesse auf vertrauenswürdige Weise abzuwickeln, "Schlüsselaspekte sind spezifische Algorithmen, die zu einem Konsens zwischen den Knoten führen, und Marktmechanismen, die die Knoten motivieren, das Netzwerk voranzutreiben."
Die Blockchain-Technologie ermöglicht die Schaffung eines Peer-to-Peer-BPM-Systems, das den zentralen Informationsspeicher überflüssig macht und es Organisationen ermöglicht, Informationen direkt miteinander auszutauschen. Auf diese Weise können Unternehmen überprüfen und durchsetzen, dass bestimmte Schritte von jedem Mitglied des Netzwerks korrekt durchgeführt werden. Außerdem sind die Unternehmen damit alleinige Eigentümer der Daten, die von ihren eigenen Unternehmen und verbundenen Parteien erzeugt werden. Das bedeutet, dass die Daten nicht von einer Drittanwendung oder einem Drittanbieter gesperrt werden können.
Die Blockchain bietet noch ein weiteres Konzept, das für jeden Geschäftsprozess wichtig ist: intelligente Verträge. Die Ethereum-Blockchain (globale, dezentrale Plattform für Geld) unterstützt beispielsweise eine Turing-komplette Programmiersprache für intelligente Verträge: "Der Code in diesen Sprachen ist deterministisch und beruht auf der Annahme einer geschlossenen Welt: Nur Informationen, die auf der Blockchain gespeichert sind, sind in der Laufzeitumgebung verfügbar." Ein Smart-Contract-Code wird mit einer bestimmten Art von Transaktion eingesetzt. Die Bereitstellung von Smart-Contract-Code auf der Blockchain ist dauerhaft. Nach der Bereitstellung bieten intelligente Verträge eine Möglichkeit, Code direkt im Blockchain-Netzwerk auszuführen.
BPM, Blockchain, & Finanzdienstleistungen
Blockchain kann Prozesse erleichtern, an denen mehrere Parteien beteiligt sind und die spezifischen regulatorischen Richtlinien folgen, indem intelligente Verträge und verteilte Ledger-Technologien genutzt werden. In diesen Fällen wird Blockchain als Mittel zur gemeinsamen Nutzung von Dokumenten, zur Erleichterung der Kommunikation und zur Verfolgung des Status von Transaktionen eingesetzt.
Bei regulierten Transaktionen, die die Einhaltung bestimmter Richtlinien erfordern, können Nutzer von Blockchain-Systemen beispielsweise Richtlinien in Smart Contracts kodieren, und die Überprüfung der Einhaltung dieser Richtlinien durch die andere Partei kann von der Gegenpartei durchgeführt werden. Dies ist bei der Einhaltung von Vorschriften unerlässlich.
Blockchain kann auch das Problem des internen Betrugs lösen. Denken Sie an die jüngsten Schlagzeilen über Wells Fargo (WFC) Betrug Fälle, in denen Mitarbeiter gefälschte Konten für Wells Fargo-Kunden eröffneten. WFC sagte, es habe insgesamt 3,5 Millionen potenziell gefälschte Banken und
Kreditkartenkonten. Wenn die WFC die Blockchain-Technologie nutzen würde, würden das Blockchain-Netzwerk und die intelligenten Verträge den WFC-Mitarbeitern Transaktionsregeln auferlegen, damit sie keine gefälschten Konten eröffnen und Regeln und Vorschriften umgehen können.
Blockchain und Smart Contracts können BPM-Plattformen wichtige Funktionen verleihen, da sie für vollständige Transparenz sorgen:
- Blockchain kann Streitigkeiten bei Finanztransaktionen in Sekunden oder Minuten verifizieren und schlichten
- Sie kann die Genauigkeit und Sicherheit von Transaktionen erhöhen.
- Beseitigt Möglichkeiten für Betrug und menschliche Fehler
- Transaktionskosten sinken
Schlussfolgerung
Die BPM- und Blockchain-Technologie birgt zwar ein großes Potenzial für Finanzdienstleistungen, doch die Einführung ist eine der größten Herausforderungen. Blockchain ist eine aufstrebende Technologie, was bedeutet, dass die Implementierung ein riskantes Unterfangen sein kann, wenn die Entwickler den Technologie-Stack nicht kennen. Es handelt sich auch nicht um eine sofort einsetzbare Lösung, da Finanzdienstleister den Arbeitsablauf, den Anwendungsfall und die lokalen Gesetze und Vorschriften berücksichtigen müssen.
