Cómo Blockchain está reinventando el BPM para la banca

A medida que los avances tecnológicos continúan perturbando los entornos empresariales, es esencial que cada organización invierta en avances transformadores en tecnología para llevar su negocio al siguiente nivel. Aunque algunas organizaciones financieras ya utilizan gestión de procesos empresariales (BPM), la mayoría no saben cómo pueden aprovechar la combinación de la tecnología de cadenas de bloques y contratos inteligentes con sus flujos de trabajo existentes.

Cuando la mayoría de la gente piensa en la cadena de bloqueo, su comprensión se limita a Bitcoin y los pagos. El poder innovador de Blockchain proviene de permitir a las partes realizar transacciones con otros en los que no confían a través de una red en la que no hay confianza. El camino para la implementación de blockchain a nivel empresarial todavía está totalmente desconocido, pero definitivamente hay un encaje para blockchain en los servicios financieros como una capa de comunicación para BPM. 

BPM y Blockchain

El BPM consiste en el diseño, la ejecución, el seguimiento y la mejora de los procesos de negocio. De acuerdo con un documento llamado, Cadenas de bloques para la gestión de procesos empresariales -Retos y oportunidadesMientras que los procesos intraorganizativos han sido utilizados por los sistemas para apoyar la promulgación y ejecución de los procesos, los procesos interorganizativos, el desafío del diseño conjunto y la falta de confianza mutua, todavía necesitan ser trabajados.

La tecnología de las cadenas de bloques emergentes tiene el potencial de cambiar el entorno en el que los procesos interorganizativos pueden operar. Blockchain ofrece una forma de completar los procesos de manera confiable, "los aspectos clave son los algoritmos específicos que llevan al consenso entre los nodos y los mecanismos de mercado que motivan a los nodos a progresar en la red".

La tecnología Blockchain facilita la creación de un sistema BPM de igual a igual que elimina el depósito central de información y permite a las organizaciones intercambiar información directamente entre ellas. Esto permite a las organizaciones verificar y hacer cumplir que se están tomando medidas específicas y que cualquiera en la red las está realizando correctamente. También permite a las organizaciones ser el único propietario de los datos generados por sus propias organizaciones y las partes conexas. Esto significa que los datos no pueden ser bloqueados por una aplicación o proveedor de terceros. 

Blockchain también ofrece otro concepto que es importante para cualquier proceso de negocios, los contratos inteligentes. Por ejemplo, la cadena de bloques Ethereum (plataforma global y descentralizada para el dinero) soporta un lenguaje de programación completo de Turing para contratos inteligentes, "El código en estos lenguajes es determinista y se basa en una suposición de mundo cerrado: sólo la información que se almacena en la cadena de bloques está disponible en el entorno de tiempo de ejecución". Se despliega un código de contrato inteligente con un tipo específico de transacción. El despliegue del código de contrato inteligente en la cadena de bloqueo es permanente. Una vez desplegados, los contratos inteligentes ofrecen una forma de ejecutar el código directamente en la red de la cadena de bloques.

BPM, Blockchain y Servicios Financieros

Blockchain puede facilitar los procesos en los que intervienen múltiples partes siguiendo directrices reglamentarias específicas, aprovechando los contratos inteligentes y las tecnologías de libro mayor distribuido. En estos casos, Blockchain se está utilizando como una forma de compartir la documentación, facilitar la comunicación y hacer un seguimiento de los estados de las transacciones. 

Por ejemplo, cuando se trata de transacciones reguladas que requieren el cumplimiento de directrices específicas, los usuarios de sistemas de cadenas de bloqueo pueden codificar las directrices en contratos inteligentes y la verificación de la conformidad de la otra parte con esas directrices puede ser realizada por la contraparte. Esto es esencial cuando se trata del cumplimiento de la reglamentación.

Blockchain también puede resolver el problema del fraude interno. Considere los recientes titulares de El fraude de Wells Fargo (WFC) casos en los que los empleados estaban abriendo cuentas falsas para los clientes de Wells Fargo. La WFC dijo que ha encontrado un total de 3,5 millones de bancos potencialmente falsos y

Cuentas de tarjeta de crédito. Si la WFC utilizara la tecnología de las cadenas de bloqueo, la red de cadenas de bloqueo y los contratos inteligentes harían cumplir las reglas de transacción a los empleados de la WFC para que no pudieran abrir cuentas falsas y saltarse las reglas y regulaciones. 

Los contratos de cadena de bloques y los contratos inteligentes pueden proporcionar características clave a las plataformas de BPM, ya que hacen que la transparencia sea totalmente realizable:

• Blockchain puede verificar y resolver disputas de transacciones financieras en segundos o minutos
• Puede aumentar la exactitud y la seguridad de las transacciones
• Elimina las oportunidades de fraude y error humano
• Los costos de transacción disminuyen

Conclusión

Aunque la tecnología BPM y de cadenas de bloques tiene un gran potencial en los servicios financieros, la adopción es uno de los mayores retos. Blockchain es una tecnología emergente, lo que significa que la implementación puede ser un esfuerzo arriesgado si los desarrolladores no son conscientes de la pila tecnológica. Tampoco es una solución lista para usar, ya que las organizaciones de servicios financieros necesitan tener en cuenta el flujo de trabajo, el caso de uso y las leyes y regulaciones locales.