¿Cómo se benefician los bancos de la automatización de procesos robóticos (RPA)?

Para seguir siendo competitivos en un mercado saturado, los bancos han tenido que explorar las tecnologías emergentes para ofrecer las mejores experiencias a los clientes. Desde dentro, los desafíos para maximizar la eficiencia de la manera más rentable posible sin sacrificar la seguridad son más apremiantes que nunca. Para satisfacer estas demandas, la tecnología de automatización de procesos robóticos (RPA) se ha convertido en una herramienta poderosa y eficaz para que los bancos mantengan su ventaja competitiva en la carrera hacia la transformación digital.

Hoy vamos a profundizar en la naturaleza de la APR, la innovación en el sector bancario y cómo la APR puede beneficiar las tareas y funciones bancarias para impulsar una mayor eficiencia operativa.

¿Qué es la automatización de procesos robóticos?

Comúnmente confundida con la inteligencia artificial (IA), la automatización robótica de procesos (RPA) es una solución de software basada en reglas que automatiza tareas repetitivas sin ninguna capacidad de autoaprendizaje (como el aprendizaje automático, por ejemplo). Proveedores de RPA como UiPath y Automation Anywhere ofrecen ahora capacidades de IA como complementos de sus plataformas de automatización. Esto incluye RPA en banca, donde las aplicaciones de IA, como la visión computerizada o procesamiento del lenguaje natural (PLN), forman parte del proceso de automatización.

La mayoría de la gente ya ha tenido experiencias con RPA sin saberlo. Por ejemplo, a veces aparecen mensajes privados automatizados en Facebook mientras un visitante navega por la página de una marca. Estos mensajes son en realidad robots preprogramados diseñados para responder a preguntas en Messenger sin que intervengan empleados humanos. La RPA permite a los clientes obtener las respuestas que necesitan con mayor rapidez, al tiempo que libera tiempo para los empleados humanos. Ahora, los humanos pueden abordar problemas más difíciles y con más matices de los que podría manejar un bot, distribuyendo el trabajo y atendiendo al cliente de la forma más eficiente posible.

¿Qué partes del banco puede automatizar RPA?

En el mundo de las finanzas, esta tecnología tiene la capacidad de digitalizar el frente, el medio y la parte trasera de las oficinas de los bancos. La parte delantera está orientada al cliente, las ventas y el comercio, la banca de inversión, la gestión de la riqueza, y el capital privado - los verdaderos fabricantes de dinero del banco. La oficina intermedia es "el departamento de una empresa de servicios financieros, banco de inversión o fondo de cobertura que gestiona el riesgo y calcula las ganancias y pérdidas", según Investopedia. El back office son operaciones entre bastidores como liquidaciones, autorizaciones, mantenimiento de registros, cumplimiento de normativas, contabilidad y servicios de TI.

En los casos de uso bancario, RPA se une a la IA para crear lo que se conoce como "automatización inteligente.” Es a través de esta automatización inteligente que pueden existir tareas mundanas y repetitivas dentro de las ventajas de la previsibilidad de la IA y algoritmos más complejos para lograr más en el banco que con el RPA solamente.

RPA encabeza la transformación digital bancaria ¿Qué partes del banco puede automatizar RPA?

En la industria bancaria, hay varias tareas repetitivas normalmente atendidas por los humanos. De acuerdo con el informe de Deloitte de 2018 Automatización en la incorporación y el servicio continuo de los clientes de la banca comercial son ejemplos de cómo RPA está automatizando las tareas bancarias comunes hoy en día:

• Abrir correos electrónicos y archivos adjuntos
• Rellenar los formularios
• Copiar y pegar datos, y luego fusionar los datos de múltiples lugares
• Siguiendo las decisiones y reglas de "si/entonces"...
• Extracción y reformateo de datos en informes o tableros
• Traslado de archivos y carpetas, y extracción de datos estructurados de documentos
• Conectando los sistemas a través de las API
• Leer y escribir en las bases de datos
• Haciendo cálculos
• Raspando los datos de la web
• Ingresar a las aplicaciones web/empresariales

Estas tareas forman parte de procesos y procedimientos mayores en las finanzas. Funciones como la gestión de cuentas, los préstamos, la gestión de riesgos y el cumplimiento de las normas son las más prometedoras para el potencial de automatización de la APR.

Por ejemplo, en las operaciones de cumplimiento, los empleados podrían tener que copiar la información de un documento interno en los formularios de cumplimiento. En caso de fraude, los empleados pueden necesitar clasificar grandes volúmenes de datos en hojas de cálculo, extraer puntos de datos específicos y generar un informe de incidentes. RPA tiene el potencial de automatizar la mayoría de estos procesos.

Para los préstamos, analicemos un proceso típico de préstamo al consumidor sin RPA. Los empleados de los bancos podrían tener que hacer tareas manuales muy repetitivas, como copiar y pegar información entre correos electrónicos, sistemas de procesamiento de préstamos y varios sitios web del gobierno. El proceso tradicionalmente se ve algo así:

1. Cuando el cliente llama al banco, un empleado del servicio de atención al cliente lo incorpora a un sistema de procesamiento de préstamos.
2. Los agentes de préstamos al consumidor realizan entonces una comprobación manual del crédito. Luego copian estos datos en otras bases de datos necesarias para el cumplimiento o el almacenamiento de datos
3. La información proporcionada por el cliente, como los nombres y direcciones, se verifica con los registros del gobierno en sitios web legítimos

Todo este proceso es manual y debe hacerse una y otra vez para cada cliente. Con RPA, un agente de préstamos recibe los datos del cliente con sólo pulsar un botón. El software de RPA podría realizar automáticamente la verificación de crédito, copiar todos los datos a otras bases de datos y cotejar los datos con los registros del gobierno en tiempo real.

Finalmente, RPA tiene el poder de racionalizar la experiencia de incorporación del cliente. Los bancos pueden desplegar plataformas RPA para automatizar la transferencia de información del cliente al banco, y del banco al cliente. Nada pierde a un cliente en un banco más rápido que una experiencia de cliente ineficiente. El La revista bancaria de la ABA informa de que los clientes tienen casi tres veces más probabilidades de darse de baja durante los primeros 90 días de la apertura de una cuenta. Por eso es fundamental ofrecer una experiencia de incorporación del cliente sin problemas para mantener una ventaja competitiva en el mundo de las finanzas, cada vez más volátil.

Los beneficios para los bancos que utilizan RPA

El RPA ha demostrado que reduce la carga de trabajo de los empleados, los costos y disminuye el tiempo necesario para completar las tareas manuales. La prevalencia de la automatización está aumentando en la industria financiera, especialmente cuando se combina con la IA. Según el La Inteligencia Artificial de Negocios en la Banca Según el informe, la implementación de la IA en los bancos podría representar 416.000 millones de dólares del total de los posibles recortes de costos de la IA en todas las industrias.

Hay varios beneficios al tener RPA usado en los bancos. Los bancos pueden esperar experimentar los siguientes efectos positivos de la implementación exitosa del RPA en sus modelos de negocios:

• Mejoras en los acuerdos de nivel de servicio al cliente (SLA)
• Mayor agilidad operacional
• Promueve la confianza y la lealtad de los clientes
• Aumenta los ingresos y el flujo de caja
• Reducción del tiempo de procesamiento
• Reducción de la rotación de clientes
• Mejora de la experiencia del cliente
• Reducción del tiempo de respuesta de las empresas
• Mejor cumplimiento de la normativa

El RPA permite a los bancos completar las tareas de fondo con mayor precisión y eficiencia sin necesidad de revisar los sistemas operativos existentes.

Resumen

La innovación continúa barriendo la industria financiera. Esto hace que el mercado sea competitivo y esté desesperado por soluciones que satisfagan las nuevas demandas de los clientes. RPA ha demostrado digitalizar las tareas manuales en las funciones bancarias básicas mientras aumenta la agilidad operativa.

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Acerca de ProcessMaker

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