Cuatro pasos que deben seguir las instituciones financieras para automatizar con éxito la reparación de contratos
A finales de 2021 está previsto que el LIBOR, el índice de referencia de tipos de interés más utilizado en los mercados financieros, deje de funcionar. Esto significa que a las instituciones financieras les quedan unos diez meses para hacer la transición a los tipos de referencia alternativos (ARR). Dado que el LIBOR (London Interbank Offered Rate) se ha utilizado en una gran variedad de productos e instrumentos financieros, esto representa un reto crítico y complejo para muchas instituciones financieras, que incluye posibles riesgos financieros, legales, operativos, de conducta y de reputación.
Los tipos de oferta interbancaria (IBOR) son referencias de tipos de interés que se han utilizado durante los últimos 40 años. El LIBOR es el índice de referencia de tipos de interés más utilizado en los mercados financieros, y se calcula que está referenciado en más de 200 billones de dólares de productos financieros, incluidos bonos, derivados y préstamos. Otros índices de referencia de tipos de interés aplicados son, por ejemplo, el EURIBOR y el TIBOR.
Cuando se trata de la gestión de contratos, las instituciones financieras deben preparar bien esta transición, ya que a menudo se trata de cientos de miles de documentos contractuales. Para garantizar una transición sin problemas, las instituciones financieras deben tomar las siguientes medidas:
Paso 1: Identificar todos los contratos potencialmente afectados
El primer paso es identificar todos los contratos potencialmente afectados, revisar y corregir todos los contratos activos que hacen referencia a un tipo IBOR. Estos documentos contractuales suelen estar almacenados en varios sistemas y en registros impresos. Dado que miles o cientos de miles de contratos se ven afectados, aislar los contratos específicos que necesitan ser remediados puede ser una tarea que requiera mucho trabajo.
Sin embargo, las soluciones de inteligencia documental pueden automatizar el descubrimiento y la extracción de cláusulas y frases que contengan referencias relevantes a los tipos del IBOR. Para ello, se aplica tecnología como el reconocimiento óptico de caracteres (OCR), la búsqueda y la inteligencia artificial/aprendizaje automático (AI/ML). Esto evita que las instituciones financieras tengan que analizar manualmente todos los documentos contractuales.
Paso 2: Clasificar y extraer las cláusulas/frases
Tras la identificación automatizada, todos los documentos se categorizarán y se presentarán las cláusulas o frases extraídas, que podrán exportarse de forma estructurada para su consumo por parte del equipo jurídico implicado. Para apoyar la gestión de riesgos y establecer prioridades, la categorización no sólo identifica la posible exposición, sino que también distingue entre la exposición directa e indirecta a los clientes. También suele ser posible la integración con soluciones de flujo de trabajo externas (humanas) para transmitir el documento y los datos extraídos.
Paso 3: Adaptar los contratos en cuestión
Una vez transmitidos los documentos, los equipos jurídicos u otro personal implicado en el proceso de adaptación pueden realizar los cambios necesarios. Como las soluciones de inteligencia documental también son capaces de priorizar, pueden adelantarse a los documentos clave que implican una exposición directa a los clientes.
Paso 4: Verificar los cambios
La última etapa del proceso consiste en comprobar si todos los documentos se han adaptado a los tipos de referencia alternativos. La tecnología de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) y de inteligencia artificial/aprendizaje automático (IA/ML) de las soluciones de inteligencia documental puede aprovecharse para automatizar también la fase final de este proceso.
Hasta un 70% de ahorro de tiempo con las soluciones de inteligencia documental
Mediante la implantación de soluciones de inteligencia documental, las instituciones financieras pueden reducir significativamente el tiempo necesario para llevar a cabo este proceso. La reducción del tiempo necesario para el descubrimiento, la revisión y el procesamiento de los documentos se traduce en un importante ahorro de costes. Los esfuerzos manuales pueden reducirse hasta un 70% en función del nivel de digitalización existente y del nivel de madurez de la gestión digital de los contratos (ciclo de vida) en las empresas.
