8 flujos de trabajo de seguros para automatizar
En un gran flujo de trabajo de segurosla gestión eficaz de la documentación es una puerta inestimable para mejorar la eficiencia y reducir los costes de las operaciones. Las tecnologías de automatización inteligentes se están convirtiendo en la llave ideal para desbloquear estas mejoras.
Como destaca Deloitte, la automatización con IA puede reducir el tiempo dedicado a la documentación hasta un 80%.. Este ahorro no solo reduce los costes internos, sino que esculpe la experiencia líder en el sector que desean sus clientes.
Con la transformación digital evolucionando más allá de un impulso opcional de las operaciones para convertirse en una necesidad competitiva, la satisfacción del cliente dependerá de lo bien que funcionen sus tareas diarias. Ya sea eliminando el papel o destilando la redundancia de la colaboración en equipo, muchas compañías de seguros están ganando la fidelidad de sus clientes mediante automatizando sus flujos de trabajo.
1. Solicitudes de seguro en línea
Problema: Los clientes tienen dificultades para pasar de la consulta al presupuesto y a la propuesta lo más rápidamente posible, en gran parte debido a las tareas manuales de su equipo de seguros.
Las horas de impresión manual, escaneo y envío de documentos en papel entre departamentos y clientes plagan los flujos de trabajo en toda la industria. Los errores humanos suelen congestionar aún más este proceso.
Solución: La combinación de herramientas de documentos digitales -como el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) y las firmas electrónicas- con su plataforma de automatización permite a los clientes iniciar y reanudar las solicitudes sin papel en cualquier momento y desde cualquier dispositivo.
Las aplicaciones sin papel le permiten hacer un seguimiento del progreso, recoger firmas y extraer datos de los clientes directamente en sus sistemas de gestión. Y lo que es más importante, esto se consigue sin los errores humanos de copiar y pegar o los formularios y campos omitidos que ralentizan la creación de propuestas, lo que puede mejorar hasta una cuarta parte de los tiempos anteriores a la automatización.
2. Cumplimiento de la administración de las prestaciones médicas
Problema: El cumplimiento de la normativa exige que muchos engranajes y partes se alineen para garantizar que las prestaciones médicas se administren correctamente.
No sólo hay que documentar las solicitudes a tiempo y con precisión, sino que los registros deben ser fácilmente recuperables para las auditorías.
Solución: Al digitalizar el papeleo y automatizar cada uno de los flujos de trabajo de los seguros de prestaciones médicas, los pacientes y los proveedores de atención sanitaria consiguen que sus solicitudes se dirijan a las personas adecuadas para que se aprueben con rapidez.
Desde los reembolsos y más allá, los recibos y otros documentos necesarios están listos para la auditoría cuando se utiliza un almacenamiento sin papel limpio y con capacidad de búsqueda.
3. Siniestros de bienes y accidentes
El problema: Las fricciones en los puntos de contacto de las reclamaciones -internas y de cara al cliente- suelen derivarse del papeleo manual y de los intentos de ida y vuelta para resolver los errores.
Por ejemplo, un campo incompleto conduce a una solicitud de reenvío y deja a su equipo haciendo malabares con correos electrónicos con documentación duplicada casi idéntica.
Solución: La automatización sin papel ofrece a los equipos y a los asegurados una coherencia transparente en cada punto del recorrido de las reclamaciones.
Aprovechar un portal de clientes automatizado que guíe al asegurado paso a paso abre la puerta a una tramitación más rápida de las reclamaciones y a una mejor experiencia del cliente.
4. Tramitación de reclamaciones médicas
Problema: Las reclamaciones médicas se ven especialmente ralentizadas por la ineficiente colaboración del personal.
La información debe fluir de forma centralizada y visible para que el flujo de trabajo de los seguros sea eficaz. Sin embargo, no es raro que las aseguradoras recopilen manualmente la información en silos, lo que a menudo deja a los equipos llenos de información redundante que ya está en otros departamentos.
Solución: Al automatizar la comunicación entre los asegurados, los proveedores de atención médica y el personal interno, sus equipos pueden liberar su atención y tiempo para las partes más involucradas del proceso de reclamaciones.
Una buena automatización también puede mantener los datos ordenados para reducir el tiempo dedicado a la comunicación para las tareas de cumplimiento.
5. Suscripción de seguros de hogar y automóvil
El problema: La suscripción de pólizas de hogar y automóvil es sólo una de las muchas actividades repetitivas que llenan la carga de trabajo del personal. Desde las cotizaciones hasta las renovaciones, los esfuerzos humanos deberían centrarse en tareas que requieren una óptica más analítica.
Solución: La automatización puede utilizar reglas asistidas por la IA para descargar la rutina en los bots.
Por ejemplo, las reglas pueden guiar la toma de decisiones rutinarias que forman parte de su flujo de trabajo típico de suscripción. El aprendizaje automático puede absorber los matices y hacer que su equipo humano ahorre más tiempo y energía. Incluso con los robots realizando la mayor parte del trabajo, su personal puede seguir interviniendo cuando sea necesario.
6. Incorporación de clientes
Problema: Muchos de los obstáculos de comunicación en el proceso de solicitud de seguros se extienden al ámbito más amplio de la incorporación del cliente.
Si no se comparte abiertamente la información de los clientes entre los departamentos, el flujo de trabajo de los seguros de cada equipo se convierte en redundante y en silo. Además, el seguimiento manual y la reintroducción de datos son propensos a errores humanos y otros descuidos.
Solución: Pasar a lo digital y centralizar la comunicación a través de su plataforma de automatización crea un recorrido del cliente más visible y manejable.
Como resultado, su equipo puede asegurarse de que cualquier retraso, omisión o error se resuelve con un rápido seguimiento por correo electrónico impulsado por el bot, con menos necesidad de comprobaciones humanas. Todo el tiempo que antes se perdía se puede redirigir a responder a preocupaciones más profundas y a consolidar las relaciones con los clientes.
7. Servicio de atención al cliente
El problema: Ofrecer a los asegurados actuales los servicios adecuados en el momento oportuno requiere un mejor conocimiento de las necesidades de los clientes.
Desgraciadamente, muchos datos tradicionales carecen de la conciencia de las necesidades continuamente cambiantes de los asegurados para atenderlos de forma proactiva. Además, los representantes de servicios humanos ya tienen colas de espera atestadas que no están preparadas para el trabajo de divulgación de clientes adicionales.
Solución: Muchas empresas están descubriendo que los chatbots de IA integran el aprendizaje de las necesidades de los clientes y la interacción con ellos en una única solución de bajo coste.
Aprovechar las bases de datos de gestión de las relaciones con los clientes (CRM) con el aprendizaje de la IA puede personalizar la experiencia de cada asegurado. Tanto si se trata de respuestas repetitivas a preguntas frecuentes como de ofertas relevantes de forma proactiva, estas herramientas ahorran tiempo y energía a su equipo para realizar tareas ideales para los humanos.
8. Marketing de cotizaciones en grupo
Problema: La personalización del flujo de trabajo de los seguros ayuda enormemente a crear un marketing de presupuestos de grupo personalizado.
Normalmente, el seguimiento y la medición de las tendencias de las solicitudes anteriores de los clientes carecen de la visibilidad necesaria para que los equipos puedan remodelar con precisión las campañas de marketing.
Solución: El abandono de los datos en papel en favor de la analítica digital automatizada ofrece una mejor comprensión de los segmentos de clientes.
Con un seguimiento más fácil, los conocimientos de marketing se adaptan a las demandas actuales del mercado. En última instancia, su equipo puede esculpir soluciones que equilibren el riesgo interno con los aspectos normativos deseados por diversos grupos.
Mejorar el flujo de trabajo de los seguros con la automatización democratizada
Lo ideal es que la automatización con una plataforma inteligente de automatización de código bajo dé a su organización la capacidad de:
- Digitalice sus operaciones diarias.
- Implantar la tecnología de automatización fácilmente - incluso para el personal no técnico.
- Analizar las tendencias de los clientes para mejorar el diseño de las políticas.
- Orquestar los departamentos con centros de recogida de datos y comunicación.
En última instancia, el esfuerzo por mejorar la resistencia interna y la moral -junto con una mejor experiencia del cliente- está mucho más cerca a través de un enfoque holístico ofrecido con la automatización.
Con ProcessMaker, las aseguradoras pueden diseñar rápidamente campañas para segmentos de clientes y canales específicos y determinar dinámicamente la oferta más relevante, el tratamiento específico, el mejor momento y el mejor canal para interactuar.
