La banque ouverte se développe rapidement pour devenir commerciale
La technologie API est en constante évolution et permet aux banques commerciales d'obtenir plus que des services standard. Grâce à la banque ouverte, les fournisseurs tiers (TPP) peuvent offrir divers services qui contribuent à faciliter les prêts et à rendre les options de paiement plus pratiques. Au Royaume-Uni, la réglementation oblige les banques à partager les données avec les TPP autorisés. Aux États-Unis, les banques choisissent toujours de partager des données avec les TPP, mais la tendance semble devoir s'accentuer.
Pourquoi les tendances bancaires ouvertes sont importantes
Qu'est-ce qu'une banque ouverte ? La banque ouverte est un modèle de collaboration dans lequel les données bancaires sont partagées via des API entre deux institutions bancaires différentes afin d'offrir des fonctionnalités améliorées à leur marché cible. Vous pouvez utiliser les API pour transmettre les détails de facturation sur les portails bancaires et vous connecter à des réseaux de paiement tels qu'American Express ou Visa. Les API sont également utilisées pour transférer des soldes.
Pourquoi l'ouverture des banques est-elle importante ? Les possibilités sont vastes, de l'amélioration de l'expérience du client à l'ouverture de nouvelles sources de revenus et au service des marchés mal desservis. Par exemple, Mint, Lending Club, Lenddo, Stripe, Braintree et M-Shwari sont autant d'exemples de banques ouvertes en usage.
Quelles sont les implications de l'ouverture des banques ?
Grâce au modèle bancaire ouvert, vous pouvez améliorer les offres de services pour les clients et les fournisseurs. Par exemple, WeChat et AliPay utilisent des API pour accroître la personnalisation des consommateurs tout en offrant une grande variété d'options de paiement et de peer-to-peer. La banque ouverte donne aux fournisseurs la possibilité d'étendre et de personnaliser les services comme jamais auparavant sur le marché.
Comment fonctionne une banque ouverte ? Les banques peuvent partager des données limitées sur leurs clients, appelées "fichiers légers", qui permettent de mettre en commun les informations entre les fournisseurs afin de faire progresser les objectifs et les services bancaires communs. En Afrique, Angaza utilise l'ouverture des banques pour améliorer la précision des décisions de souscription de crédit et de la notation des risques.
L'ouverture des banques commerciales en hausse
HashCash: Les consultants de HashCash utilisent un système de preuve de travail en chaîne, créé par Adam Back en 1997. Black destiné à sa solution pour prévenir le spamming par e-mail et les attaques DDoS. Aujourd'hui, HashCash est bien connu pour sa connexion à Bitcoin et à une plateforme de blockchain B2B sophistiquée. De plus, Satoshi Nakamoto - crédité comme le créateur de Bitcoin - a partagé que l'algorithme de Back a été l'inspiration pour la fonction d'extraction de Bitcoin. "Pour mettre en place un serveur d'horodatage distribué sur une base peer-to-peer, nous devrons utiliser un système de preuve de travail similaire à Hashcash d'Adam Back, plutôt que des articles de journaux ou de Usenet". Le terme HashCash vient de la recherche d'une valeur lors du hachage, et le hachage commence avec plusieurs zéros. Déployez un seul hachage pour vérifier la preuve de travail. Aujourd'hui, HashCash Consultants a utilisé la banque ouverte pour s'associer à une banque basée aux États-Unis pour faciliter les échanges commerciaux de leurs entreprises financement.
Xero: Xero, une plate-forme de comptabilité en nuage pour les PME, est conçue pour automatiser le rapprochement bancaire, les factures, le suivi des paiements, l'analyse des flux de trésorerie, etc. La société travaille avec la Nedbank d'Afrique du Sud pour offrir aux PME clientes une Flux bancaire piloté par API pour accéder aux données financières. Avec Xero, les utilisateurs finaux n'ont besoin que d'un navigateur et d'une connexion Internet pour accéder à ses fonctionnalités.
Citi: Citi est la première Un client de Volante Technologies va accélérer l'adoption par Citi de la norme de messagerie financière ISO 20022 pour assurer les paiements transfrontaliers SWIFT, la surveillance, la déclaration, le filtrage, le contrôle des sanctions et les rails de paiement instantané en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. À ce titre, Citi utilise le VoIPay de Volante pour construire sa solution de migration vers la norme ISO 20022. La solution a été retardée par COVID-19, mais on s'attend à ce qu'elle fasse ses débuts entre 2023 et 2024.
Comment l'ouverture des banques affectera-t-elle le consommateur ?
L'ouverture des banques mettra davantage de pression sur les banques pour qu'elles améliorent leur gamme actuelle de services. Les banques traditionnelles peuvent devenir plus compétitives avec Fintech et offrir aux consommateurs un plus grand choix en matière de gestion de l'argent, d'options de prêt et de plans de paiement.
En outre, l'ouverture des banques entraînera une augmentation des outils de GFP de tiers. L'ajout de l'intelligence artificielle permet de proposer des solutions prédictives avec des suggestions de produits pertinentes qui font économiser de l'argent au client.
Vous pouvez également vous attendre à la rationalisation des nouveaux prêts, du refinancement des prêts et des prêts aux entreprises. Les consommateurs sont aux commandes grâce à l'ouverture des banques, et ils peuvent déterminer la date à laquelle les prêteurs peuvent leur envoyer les meilleures offres. Au lieu de consulter et d'examiner vos livres, les prêteurs peuvent extraire les données directement de vos systèmes comptables, en fonction de l'accès que vous leur permettez.
Les consommateurs peuvent également s'attendre à voir apparaître de nouvelles méthodes de paiement comme Venmo ou PayPal, mais plus pratiques et avec des coûts de traitement potentiellement inférieurs.
Dernière réflexion
L'ouverture des banques va se généraliser, comme Tout ouvrir. La prochaine étape pour les banques consiste à déterminer comment elles ont l'intention de participer.
