Die API-Technologie entwickelt sich ständig weiter und eröffnet neue Möglichkeiten, über die Standarddienste hinaus mehr von den Geschäftsbanken zu erhalten. Mithilfe von Open Banking können Drittanbieter (TPPs) verschiedene Dienste anbieten, die die Kreditvergabe erleichtern und Zahlungsoptionen bequemer machen. In Großbritannien sind die Banken aufgrund von Vorschriften verpflichtet, Daten mit zugelassenen TPPs auszutauschen. In den USA entscheiden sich die Banken immer noch dafür, Daten mit TPPs auszutauschen, aber der Trend scheint zuzunehmen.
Warum Open Banking Trends wichtig sind
Was ist Open Banking? Open Banking bezieht sich auf ein Kooperationsmodell, bei dem Bankdaten über APIs zwischen zwei verschiedenen Bankinstituten ausgetauscht werden, um ihren Zielmärkten verbesserte Funktionen zu bieten. Sie können APIs verwenden, um Rechnungsdaten auf Bankportalen zu übermitteln und sich mit Zahlungsnetzwerken wie American Express oder Visa zu verbinden. APIs werden auch für die Übertragung von Guthaben verwendet.
Warum ist Open Banking wichtig? Die Möglichkeiten sind vielfältig und reichen von der Verbesserung des Kundenerlebnisses über die Erschließung neuer Einnahmequellen bis hin zur Bedienung unterversorgter Märkte. Mint, Lending Club, Lenddo, Stripe, Braintree und M-Shwari sind Beispiele für Open Banking im Einsatz.
Welche Auswirkungen hat das Open Banking?
Mit dem offenen Bankmodell können Sie das Dienstleistungsangebot für Kunden und Anbieter verbessern. So nutzen WeChat und AliPay APIs, um die Personalisierung für die Verbraucher zu erhöhen und gleichzeitig eine große Vielfalt an Zahlungsoptionen und Peer-to-Peer anzubieten. Open Banking gibt Anbietern die Möglichkeit, ihre Dienstleistungen zu erweitern und zu personalisieren, wie es bisher auf dem Markt nicht möglich war.
Wie funktioniert Open Banking? Banken können begrenzte Daten über ihre Kunden, so genannte "Thin Files", austauschen, die dazu beitragen, Informationen zwischen Anbietern zu bündeln, um gemeinsame Bankziele und -dienstleistungen zu fördern. Angaza in Afrika nutzt Open Banking, um die Genauigkeit von Kreditentscheidungen und Risikobewertungen zu erhöhen.
Kommerzielles Open Banking auf dem Vormarsch
HashCash: HashCash Consultants verwenden ein Blockchain- und Proof-of-Work-System, das ursprünglich von Adam Back im Jahr 1997 entwickelt wurde. Black wollte mit seiner Lösung E-Mail-Spamming und DDoS-Angriffe verhindern. Heute ist HashCash für seine Verbindung zu Bitcoin und einer ausgeklügelten B2B-Blockchain-Plattform bekannt. Außerdem teilte Satoshi Nakamoto - der als Schöpfer von Bitcoin gilt - mit, dass der Algorithmus von Back die Inspiration für die Mining-Funktion von Bitcoin war. "Um einen verteilten Zeitstempel-Server auf Peer-to-Peer-Basis zu implementieren, müssen wir ein Proof-of-Work-System verwenden, das Adam Backs Hashcash ähnelt, und nicht Zeitungs- oder Usenet-Posts." Der Begriff HashCash kommt vom Scannen eines Wertes, wenn er gehasht wird, und der Hash beginnt mit mehreren Nullbits. Setzen Sie einen einzigen Hash ein, um den Proof-of-Work zu überprüfen. Heute hat HashCash Consultants Open Banking genutzt, um Partnerschaft mit einer in den USA ansässigen Bank zur Erleichterung ihrer Handelsfinanzierung finanzieren.
Xero: Xero, eine Cloud-Buchhaltungsplattform für KMU, wurde entwickelt, um Bankabgleich, Rechnungen, Zahlungsverfolgung, Cashflow-Analyse und vieles mehr zu automatisieren. Das Unternehmen arbeitet mit der südafrikanischen Nedbank zusammen, um SMB-Kunden einen API-gesteuerten Bankfeed für den Zugriff auf Finanzdaten anzubieten. Mit Xero benötigen Endbenutzer nur einen Browser und eine Internetverbindung, um auf die Funktionen zuzugreifen.
Citi: Citi ist der erste Kunde von Volante Technologies, der die Einführung des ISO 20022-Finanznachrichtenstandards bei Citi beschleunigt um grenzüberschreitende SWIFT-Zahlungen, AML-Überwachung, -Berichterstattung, -Screening, -Sanktionsprüfung und Instant Payment Rails zu gewährleisten. Aus diesem Grund nutzt die Citi VoIPay von Volante, um ihre zentrale ISO 20022-Migrationslösung aufzubauen. Die Lösung wurde durch COVID-19 verzögert, wird aber voraussichtlich zwischen 2023 und 2024 eingeführt.
Wie wird sich Open Banking auf den Verbraucher auswirken?
Open Banking wird den Druck auf die Banken erhöhen, ihr derzeitiges Angebot an Dienstleistungen zu verbessern. Traditionelle Banken können mit Fintechs wettbewerbsfähiger werden und den Verbrauchern mehr Auswahl bei der Geldverwaltung, bei Kreditoptionen und Zahlungsplänen bieten.
Außerdem wird das offene Bankwesen zu einer Zunahme von PFM-Tools von Drittanbietern führen. Der Einsatz von künstlicher Intelligenz ermöglicht prädiktive Lösungen mit relevanten Produktvorschlägen, die dem Kunden Geld sparen.
Sie können auch mit der Vereinfachung von Neukrediten, Kreditrefinanzierungen und Geschäftskrediten rechnen. Mit Open Banking haben die Verbraucher das Sagen und können selbst bestimmen, auf welche Daten die Kreditgeber zugreifen können, um ihnen die besten Angebote zu unterbreiten. Anstatt Ihre Bücher zu lesen und zu prüfen, können Kreditgeber die Daten direkt aus Ihren Buchhaltungssystemen abrufen, je nachdem, welchen Zugang Sie gewähren.
Die Verbraucher können auch mit neuen Zahlungsmethoden wie Venmo oder PayPal rechnen, die jedoch bequemer sind und möglicherweise niedrigere Bearbeitungskosten haben.
Letzter Gedanke
Open Banking wird zum Mainstream werden, ähnlich wie Alles öffnen. Der nächste Schritt für die Banken besteht darin, zu entscheiden, wie sie sich beteiligen wollen.