Comment l'avenir de la PCH converge avec les exigences de la nouvelle économie
En 2018, le réseau ACH de transfert numérique de fonds de banque à banque a connu une année record de près de 23 milliards de paiements. L'ACH a rapidement éclipsé la popularité du pittoresque chèque en papier, qui ne voyait 16 milliards d'euros échangés sur la même période. La pratique consistant à payer une facture par carte de crédit ou à disperser les salaires toutes les deux semaines en signant des chèques papier et en emballant des enveloppes semble obscure selon les normes modernes.
Bien qu'il soit un pilier du secteur bancaire, même le système ACH n'est pas à l'abri du paysage changeant du traitement des paiements. FINTECH apporte un secteur animé de perturbateurs agiles à la poursuite de modèles de paiement en temps réel. Les plates-formes rapides et faciles à utiliser attirent les jeunes avec des paiements rapides et la possibilité de recevoir de l'argent sans les tracasseries administratives liées à l'ouverture d'un compte bancaire traditionnel.
L'un des principaux obstacles à l'évolution de l'ACH : de nombreuses institutions financières s'accrochent à des logiciels bancaires familiers, mais limités. Construit comme une seule unité, chaque fonctionnalité est entrelacée comme une toile d'araignée. La tension des demandes des utilisateurs, la vitesse et l'échelle des données tirent sur un fil et étirent, resserrent et contorsionnent l'ensemble à sa limite. Pour lutter contre cet enchevêtrement de code codé, les ingénieurs réparent d'autres couches par-dessus le code préexistant. Lentement mais sûrement, les bases de code en cours d'élaboration résistent au type de mises à jour agiles exigées par le paysage changeant du traitement des paiements.
Les nouvelles technologies modernisées sont à l'avant-garde, travaillant aux côtés des banques pour les aider à tirer parti de la puissance de l'ACH. Voici trois considérations qui motivent cette évolution.
Accélérer la vitesse de règlement
L'internet a doté les clients d'outils puissants pour programmer des versements récurrents d'ACH, ou pour déclencher l'ACH le jour même pour les factures de services publics ou de cartes de crédit. La vitesse à laquelle les clients peuvent tirer parti de la puissance de l'ACH s'est considérablement accélérée, mais de nombreuses plateformes bancaires traditionnelles sont toujours en panne. Des étapes longues et laborieuses se situent entre le moment où le client clique sur "Soumettre" et la possibilité pour une banque de comptabiliser le paiement.
Le "règlement le jour même" est une évolution intéressante qui peut aider les banques à rester compétitives dans le paysage changeant du traitement des paiements. Toutefois, de nombreux établissements considèrent que la révision nécessaire des systèmes existants est trop coûteuse.
Des plates-formes comme ProcessMaker peut compléter vos processus actuels et offrir des possibilités de croissance exponentielle en matière d'automatisation. Au lieu de noyer votre équipe dans la paperasserie ou les tâches manuelles, vous pouvez établir une liste en cascade de processus automatisés à la vitesse de l'éclair. Chaque transaction passe par un ensemble de paramètres, en cochant rapidement les cases réglementaires et de sécurité requises. Toute transaction qui ne répond pas à votre ensemble de normes strictes peut envoyer des alertes immédiates à votre équipe.
Répondre aux exigences de la nouvelle économie
Les entreprises attirent les talents par des moyens nouveaux et passionnants. Les chauffeurs de covoiturage, les services de livraison de nourriture, les programmeurs indépendants et autres entrepreneurs indépendants remplissent souvent des fonctions essentielles grâce à un riche écosystème d'applications servant d'intermédiaires. Alors qu'il existait autrefois un ou deux grands marchés de covoiturage indépendants, des centaines de nouveaux venus réclament aujourd'hui une part du gâteau. Les entreprises doivent maintenant faire face à une concurrence féroce pour courtiser les travailleurs de l'industrie du spectacle dont elles ont tant besoin, et la rapidité de paiement est l'un des avantages les plus séduisants. En fait, 73,7 % des travailleurs du secteur du spectacle ont déclaré qu'ils laisser un marché sur les questions de paiement. Ces marchés ont besoin du soutien des banques afin de répondre aux exigences de leurs contractants.
Pour répondre à ces besoins croissants, le réseau ACH a lancé plusieurs nouvelles initiatives. En prolongeant de deux heures la fenêtre de traitement, les entreprises ont désormais jusqu'à 16h45 (heure de l'Est) pour traiter les dossiers ACH le jour même. Les banques doivent adapter leurs processus pour permettre à leurs clients commerciaux de profiter de ces nouvelles opportunités.
Donner aux entreprises une main-d'œuvre mondiale
"Le bureau" désignait autrefois un seul siège, mais les tendances actuelles propulser une diaspora de travailleurs. Un seul service peut être composé d'un coordinateur marketing à la table de leur salle à manger à Berlin et d'un spécialiste des médias sociaux à Miami. L'économie du spectacle ajoute encore plus de talents mondiaux au mélange, en ajoutant du personnel de soutien pour les médias sociaux à Toronto et un expert en référencement à Rio de Janeiro. La main-d'œuvre à distance ajoute de nouveaux défis au traitement des paiements, tant pour les entreprises que pour les institutions bancaires.
Les entreprises ont besoin de moyens fiables pour remettre les paiements à leurs équipes mondiales, sans les maux de tête. Les banques doivent apprendre à s'adapter à ce changement radical en proposant des solutions plus simples, des transferts de devises plus rapides et la possibilité d'envoyer des paiements en monnaie locale au pays bénéficiaire.
La façon dont les banques modernisent leurs systèmes pour s'adapter aux exigences modernes du traitement des paiements ACH est l'un des principaux facteurs qui détermineront leur capacité à la fois à attirer de nouveaux clients et à rester en avance sur la courbe technologique.
