Wie die Zukunft von ACH mit den Anforderungen der New Economy zusammenfällt

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Im Jahr 2018 verzeichnete das ACH-Netzwerk für digitale Bank-zu-Bank-Zahlungen ein Rekordjahr mit fast 23 Milliarden Zahlungen. ACH hat die Popularität des altmodischen Papierschecks schnell in den Schatten gestellt, der nur 16 Milliarden im gleichen Zeitraum ausgetauscht wurden. Die Praxis, eine Kreditkartenrechnung zu bezahlen oder zweiwöchentliche Gehälter durch Unterzeichnung von Papierschecks und das Verpacken von Umschlägen zu verteilen, scheint nach modernen Standards obskur zu sein.

Obwohl es ein fester Bestandteil des Bankensektors ist, ist auch das ACH-System nicht vor den Veränderungen im Bereich der Zahlungsabwicklung sicher. Die FINTECH bringt eine lebhafte Industrie mit agilen Disruptoren hervor, die nach Echtzeit-Zahlungsmodellen streben. Schnelllebige, benutzerfreundliche Plattformen locken jüngere Bevölkerungsgruppen mit schnellen Zahlungen und der Möglichkeit, Geld ohne den bürokratischen Aufwand der Eröffnung eines herkömmlichen Bankkontos zu erhalten. 

Ein Haupthindernis für die Weiterentwicklung von ACH ist, dass viele Finanzinstitute an ihrer vertrauten, aber begrenzten Altsoftware festhalten. Als eine einzige Einheit gebaut, sind alle Funktionen wie ein Spinnennetz miteinander verwoben. Der Druck der Benutzeranforderungen sowie die Geschwindigkeit und der Umfang der Daten ziehen an einem Strang und dehnen, straffen und verzerren das gesamte Design bis an seine Grenzen. Um dieses Geflecht aus voneinander abhängigem Code zu bekämpfen, fügen die Ingenieure weitere Schichten auf den bereits vorhandenen Code hinzu. Langsam aber sicher widersetzen sich die schwerfälligen Codebasen der Art von agilen Aktualisierungen, die von der sich verändernden Zahlungsabwicklungslandschaft gefordert werden. 

Neue, modernisierte Technologien stehen an vorderster Front und helfen den Banken, die Vorteile von ACH zu nutzen. Hier sind drei Überlegungen, die diese Entwicklung vorantreiben. 

Beschleunigung des Abwicklungsprozesses 

Das Internet hat den Kunden leistungsfähige Werkzeuge an die Hand gegeben, mit denen sie wiederkehrende ACH-Zahlungen planen oder ACH-Zahlungen für Rechnungen von Versorgungsunternehmen oder Kreditkarten am selben Tag auslösen können. Die Geschwindigkeit, mit der die Kunden die Vorteile von ACH nutzen können, hat sich dramatisch beschleunigt, doch viele alte Bankplattformen sind noch nicht ausgereift. Langwierige, mühsame Schritte liegen zwischen dem Klick des Kunden auf "Absenden" und der tatsächlichen Buchung der Zahlung durch die Bank. 

Die "taggleiche Abwicklung" ist eine attraktive Entwicklung, die den Banken helfen kann, in der sich wandelnden Zahlungsverkehrslandschaft wettbewerbsfähig zu bleiben. Viele Institute halten jedoch die notwendige Überarbeitung der bestehenden Systeme für zu kostspielig.

Plattformen wie ProcessMaker können Ihre aktuellen Prozesse ergänzen und bieten exponentielle Wachstumsmöglichkeiten für die Automatisierung. Anstatt Ihr Team mit zusätzlichem Papierkram oder manuellen Aufgaben zu ertränken, können Sie eine blitzschnelle Kaskadenliste automatisierter Prozesse einrichten. Jede Transaktion durchläuft eine Reihe von Parametern und prüft schnell die erforderlichen gesetzlichen und sicherheitsrelevanten Kriterien. Jede Transaktion, die Ihren strengen Standards nicht entspricht, kann sofortige Warnmeldungen an Ihr Team senden.

Erfüllung der Anforderungen der neuen Wirtschaft

Unternehmen werben auf neue und spannende Weise um Talente. Fahrer von Mitfahrzentralen, Essenslieferdienste, freiberufliche Programmierer und andere unabhängige Auftragnehmer erledigen wichtige Aufgaben oft über ein reichhaltiges Ökosystem von Apps, die als Vermittler dienen. Während es früher nur ein oder zwei große Marktplätze für Mitfahrgelegenheiten gab, drängen jetzt Hunderte von neuen Anbietern auf ein Stück vom Kuchen. Unternehmen sehen sich nun einem harten Wettbewerb um die dringend benötigten Gigworker ausgesetzt, und Schnelligkeit der Bezahlung ist einer der verlockendsten Vorzüge. Tatsächlich gaben 73,7 % der Gigworker an, sie würden einen Marktplatz verlassen wegen Zahlungsproblemen verlassen würden. Solche Marktplätze brauchen die Unterstützung von Banken, um den Anforderungen ihrer Auftragnehmer gerecht zu werden.

Um diesem wachsenden Bedarf gerecht zu werden, hat das ACH Network mehrere neue Initiativen gestartet. Durch die Ausweitung des Verarbeitungsfensters um 2 Stunden haben Unternehmen nun bis 16:45 Uhr ET die Möglichkeit, ACH-Überweisungen am selben Tag zu tätigen. Die Banken müssen ihre Verfahren anpassen, damit ihre Geschäftskunden diese neuen Möglichkeiten nutzen können. 

Befähigung von Unternehmen mit einer globalen Belegschaft

"Das Büro" bezog sich früher auf einen einzigen Hauptsitz, aber die aktuellen Trends treiben eine Diaspora von Arbeitskräften voran. Eine einzige Abteilung kann aus einem Marketingkoordinator am Esstisch in Berlin und einem Social-Media-Spezialisten in Miami bestehen. Die Gig-Economy fügt dem Mix noch mehr globale Talente hinzu, z. B. einen Social-Media-Support-Mitarbeiter in Toronto oder einen SEO-Experten in Rio de Janeiro. Die Remote-Arbeitskräfte stellen Unternehmen und Bankinstitute gleichermaßen vor neue Herausforderungen bei der Zahlungsabwicklung.

Unternehmen brauchen verlässliche Wege, um Zahlungen an ihre weltweiten Teams zu überweisen, ohne dass sie dabei Kopfschmerzen haben. Die Banken müssen lernen, sich auf diesen massiven Wandel einzustellen, indem sie einfachere, schnellere Devisenüberweisungen und die Möglichkeit bieten, Zahlungen in den Landeswährungen der Empfängerländer zu tätigen.

Die Art und Weise, wie Banken ihre Systeme modernisieren, um sich den modernen Anforderungen an die ACH-Zahlungsabwicklung anzupassen, ist einer der Hauptfaktoren, die ihre Fähigkeit bestimmen werden, sowohl neue Kunden anzuziehen als auch der Technologiekurve voraus zu sein.

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