Cómo el futuro de ACH converge con las demandas de la nueva economía
En 2018, la red ACH de transferencia de dinero digital de banco a banco vio un año récord de casi 23 mil millones de pagos. ACH ha eclipsado rápidamente la popularidad del pintoresco cheque de papel, que sólo vio 16 mil millones intercambiados durante el mismo período. La práctica de pagar una factura de tarjeta de crédito o dispersar los salarios quincenales firmando cheques de papel y empacando sobres parece arcana según los estándares modernos.
A pesar de que es un punto fuerte de la industria bancaria, ni siquiera el sistema ACH está a salvo del cambiante panorama del procesamiento de pagos. FINTECH trae una industria bulliciosa de disruptores ágiles que persiguen modelos de pago en tiempo real. Las plataformas de movimiento rápido y fáciles de usar atraen a los jóvenes demográficos con pagos rápidos y la capacidad de recibir dinero sin la burocracia de abrir una cuenta bancaria tradicional.
Un obstáculo principal que impide la evolución de la CCA: muchas instituciones financieras se aferran a un software bancario heredado que les resulta familiar, aunque limitado. Construido como una sola unidad, cada funcionalidad está entrelazada como una telaraña. La tensión de las demandas de los usuarios y la velocidad y escala de los datos tiran de una hebra y estiran, tensan, y retorcen todo el diseño hasta su límite. Para combatir este enredo de código codificado, los ingenieros parchean más capas sobre el código preexistente. Lenta pero seguramente, las bases de código voluminosas resisten el tipo de actualizaciones ágiles que exige el cambiante paisaje de procesamiento de pagos.
Las nuevas y modernizadas tecnologías están a la vanguardia, trabajando junto a los bancos para ayudarles a aprovechar el poder de la ACH. Aquí hay tres consideraciones que impulsan esta evolución.
Acelerar la velocidad de asentamiento
Internet ha equipado a los clientes con poderosas herramientas para programar pagos recurrentes de ACH, o para activar la ACH del mismo día para las facturas de servicios públicos o de tarjetas de crédito. La velocidad a la que los clientes pueden aprovechar el poder de la ACH se ha acelerado dramáticamente, sin embargo, muchas plataformas bancarias heredadas languidecen. Prolongados y laboriosos pasos se encuentran entre que el cliente haga clic en "Enviar" y la capacidad de un banco para publicar el pago.
La "liquidación en el mismo día" es una novedad atractiva que puede ayudar a los bancos a seguir siendo competitivos en el cambiante panorama del procesamiento de pagos. Sin embargo, muchas instituciones consideran que la necesaria revisión de los sistemas existentes tiene un costo prohibitivo.
Plataformas como ProcessMaker puede complementar sus procesos actuales y ofrecer oportunidades exponenciales para el crecimiento de la automatización. En lugar de ahogar a su equipo en papeleo adicional o tareas manuales, puede establecer una lista en cascada de procesos automatizados a la velocidad del rayo. Cada transacción se mueve a través de un conjunto de parámetros, comprobando rápidamente las casillas reglamentarias y de seguridad requeridas. Cualquier transacción que no cumpla con su riguroso conjunto de normas puede enviar alertas inmediatas a su equipo.
Cumplir con las demandas de la nueva economía
Los negocios están atrayendo talento de nuevas y emocionantes maneras. Conductores de viajes, servicios de entrega de alimentos, programadores independientes y otros contratistas independientes a menudo realizan tareas esenciales a través de un rico ecosistema de aplicaciones que sirven como intermediarios. Mientras que antes había uno o dos mercados principales de viajes compartidos, ahora cientos de nuevos participantes piden a gritos un trozo del pastel. Los negocios ahora se enfrentan a una fuerte competencia para atraer a los tan necesitados trabajadores, y velocidad de pago es una de las ventajas más atractivas. De hecho, el 73,7% de los trabajadores de los conciertos dijeron que dejar un mercado por cuestiones de pago. Esos mercados necesitan el apoyo de los bancos para satisfacer las demandas de sus contratistas.
Para hacer frente a estas necesidades crecientes, la Red ACH ha impulsado varias iniciativas nuevas. Ampliando la ventana de procesamiento en 2 horas, los negocios ahora tienen hasta las 4:45p ET para la ACH del mismo día. Los bancos necesitan ajustar sus procesos para permitir a sus clientes empresariales aprovechar estas nuevas oportunidades.
Empoderar a las empresas con una fuerza de trabajo global
"La oficina" solía referirse a una sola sede, pero las tendencias actuales impulsar una diáspora de trabajadores. Un solo departamento puede consistir en un coordinador de marketing en su mesa del comedor en Berlín y un especialista en medios sociales en Miami. La economía de los conciertos añade aún más talento global a la mezcla; añadiendo personal de apoyo de medios sociales en Toronto y un experto en SEO en Río de Janeiro. La fuerza de trabajo remota añade nuevos retos de procesamiento de pagos tanto para las empresas como para las instituciones bancarias.
Las empresas necesitan formas fiables de remitir los pagos a sus equipos mundiales, sin los dolores de cabeza. Los bancos necesitan aprender a adaptarse a este cambio masivo del mar ofreciendo más fácil, transferencias de divisas más rápidas y la posibilidad de enviar pagos en moneda nacional al país beneficiario.
La forma en que los bancos modernizan sus sistemas para adaptarse a las exigencias modernas del procesamiento de pagos de ACH es uno de los principales factores que definirán su capacidad para atraer nuevos clientes y mantenerse a la vanguardia de la tecnología.
