Comment les prêteurs peuvent se préparer à la loi CARES
La loi CARES (Coronavirus Aid, Relefic, Economic Security Act) signée par le président actuel contient un soulagement notable pour les petites entreprises touchées par la déclaration d'urgence nationale de COVID-19. Les éléments les plus importants de l'aide aux petites entreprises dans la loi CARES sont les garanties de prêts, les subventions et les programmes de prêts de près de 350 milliards de dollars pour l'administration des petites entreprises (SBA), destinés à maintenir les petites entreprises à flot et à les aider à soutenir leur main-d'œuvre.
| Statut | Programme de protection des chèques de paie | Prêt en cas de catastrophe économique |
| Éligibilité | Les entreprises qui étaient opérationnelles au 15 février 2020 et qui comptent moins de 500 employés ou les entreprises ayant plusieurs sites, mais moins de 500 employés dans un seul site. | Les entreprises situées dans une catastrophe déclarée ou dans un comté contigu. |
| Limite de prêt | Les prêts peuvent représenter jusqu'à 2,5 fois les coûts salariaux mensuels moyens, sans dépasser 10 millions de dollars. | Jusqu'à 2 millions de dollars |
| Service assuré par
Conditions de remboursement |
Votre fournisseur de services bancaires.
Aucun paiement pendant les 6 premiers mois et une durée totale de 2 ans. |
Uniquement par l'administration des petites entreprises
Jusqu'à 30 ans |
| Tarifs | Taux fixe de 0,5% TAEG | 3,75% TAEG |
| Remise de prêt | Jusqu'à 100%, si approuvé1 | Non applicable |
L'article 1101 de la Loi CARES crée un nouveau programme de prêts en vertu de l'article 7(a) du Small Business Act. Les emprunteurs éligibles peuvent recevoir un prêt PPP d'un montant maximum de 10 millions de dollars pour financer les coûts salariaux, les paiements hypothécaires, les loyers et les paiements des services publics. Les banques auront un rôle important à jouer afin d'administrer correctement le programme de prêts pour la protection des chèques de paie de la loi CARES.
Numérisez vos processus
L'administration américaine des petites entreprises couvrira les prêts et les subventions aux entreprises qui ont été touchées par la fermeture imposée par le coronavirus, mais les banques locales seront le premier point de contact dans le processus. Les banques seront chargées de soumettre les demandes à la SBA au nom de leurs clients en utilisant le traitement électronique des prêts (e-Tran).
On peut donc se demander si les banques sont prêtes à accueillir la prochaine vague de candidats et si le système de l'ASB peut s'en charger. Quoi qu'il en soit, si les banques n'adoptent pas la technologie pour traiter efficacement ces demandes et rationaliser les divulgations et les documents pour ces types de prêts, les banques seront rapidement submergées. C'est là qu'une plate-forme de gestion des processus d'entreprise peut contribuer à faciliter la vague de candidats à venir en numérisant et en automatisant les approbations et en ayant le système SBA sur la même plateforme.
Les banques doivent trouver un BPM qui permettra de remplir les demandes en ligne avec l'éligibilité, le calcul du prêt, les divulgations et les téléchargements de documents automatisés. En outre, il faut que les processus de suivi et d'approbation du back-office en temps réel soient intégrés à e-Tran afin de fournir une automatisation complète pour les prêts de l'ASB.
Par exemple, traditionnellement, le traitement d'une demande de prêt peut prendre entre un jour et quelques semaines, selon le prêteur. Cependant, avec un flux de travail adéquat, cela peut ne prendre que quelques minutes, comme le montre la vidéo ci-dessous :
Ce processus particulier utilise des outils tiers tels qu'Amazon Textract et UiPath afin qu'un flux de travail de demande de prêt puisse scanner, interpréter et acheminer efficacement un processus et fournir un robot en conséquence. Ce type de processus offre de solides mesures de sécurité et d'authentification des données qui aident les organismes financiers à se conformer à la réglementation tout en offrant une expérience client harmonieuse. Ce type de flux de travail est parfait pour rationaliser les demandes de prêt dans le cadre de la loi CARES.
Les banques doivent s'assurer que leur plate-forme de gestion des processus d'entreprise le peut :
- Proposez des formulaires web simples sur votre site web, en accord avec l'image de marque de votre banque
- Automatiser les règles afin que les demandes de prêt puissent être traitées rapidement
- Mettre en œuvre les approbations des demandes afin d'accélérer les décisions relatives aux prêts
- Veillez à conserver une piste d'audit complète pour toutes les demandes afin d'être prêt pour l'audit
- Tirez parti des accords de niveau de service en temps réel pour suivre et optimiser l'efficacité du traitement de vos prêts
- Se connecter à la base de données dorsale du SBA pour automatiser la population des données
- Créer des flux de travail en aval pour gérer les prêts une fois qu'ils ont été décaissés
Les banques qui ne numérisent pas leurs flux de travail et choisissent de ne pas soutenir les prêts de la loi CARES vont sûrement frustrer leurs clients et probablement voir les relations bancaires d'affaires changer de mains. La numérisation apporte des avantages directs à l'expérience client grâce à l'amélioration des processus numériques. En s'adaptant pour répondre à la demande prochaine de prêts au titre de la loi CARES, les banques peuvent réaliser des gains d'efficacité grâce à la numérisation et à l'automatisation tout au long du parcours du client.
