La Ley de Ayuda, Relevancia y Seguridad Económica contra el Coronavirus (CARES) firmada por el actual Presidente contiene un notable alivio para las pequeñas empresas afectadas por la declaración de emergencia nacional de COVID-19. Los elementos más importantes de alivio para las pequeñas empresas en la ley CARES son los casi 350 mil millones de dólares en garantías de préstamos, subsidios y programas de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), orientados a mantener a flote las pequeñas empresas y ayudarlas a mantener su fuerza de trabajo.
| Estado | Programa de Protección de Cheques de Pago | Préstamo para desastres por daños económicos |
| Elegibilidad | Empresas que estaban en funcionamiento el 15 de febrero de 2020 y que tienen menos de 500 empleados o empresas con múltiples ubicaciones, pero menos de 500 empleados en una sola ubicación. | Negocios localizados en un desastre declarado o en un condado contiguo. |
| Límite de préstamo | Los préstamos pueden ser de hasta 2,5 veces el promedio de los costos mensuales de la nómina, sin exceder los 10 millones de dólares. | Hasta 2 millones de dólares |
| Atendido por
Condiciones de reembolso |
Tu proveedor bancario.
Sin pagos durante los primeros 6 meses y un plazo total de 2 años. |
Sólo por la Administración de Pequeños Negocios
Hasta 30 años |
| Tarifas | Fijo 0.5% APR | 3,75% TAE |
| Perdón del préstamo | Hasta el 100%, si se aprueba1 | No se aplica. |
La sección 1101 de la Ley CARES crea un nuevo programa de préstamos bajo la Sección 7(a) de la Ley de Pequeñas Empresas. Los prestatarios elegibles pueden recibir un préstamo PPP de hasta 10 millones de dólares para financiar los costos de la nómina, los pagos de la hipoteca, los pagos de la renta y los pagos de los servicios públicos. Los bancos tendrán un papel importante que desempeñar para administrar adecuadamente el Programa de Préstamos de Protección de Cheques de Pago de la Ley CARES.
Digitalizar sus procesos
La Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU. cubrirá los préstamos y subvenciones a las empresas que se vieron afectadas por el cierre impuesto por el coronavirus, pero los bancos locales serán el primer punto de contacto en el proceso. Los bancos se encargarán de presentar las solicitudes a la SBA en nombre de sus clientes usando procesamiento electrónico de préstamos (e-Tran).
Esto nos lleva a preguntarnos si los bancos están preparados para la próxima oleada de solicitantes y si el sistema SBA puede manejarlo. De cualquier manera, si los bancos no adoptan la tecnología para procesar eficientemente estas solicitudes y racionalizar las divulgaciones y documentos para este tipo de préstamos, los bancos se verán rápidamente abrumados. Aquí es donde un plataforma de gestión de procesos empresariales puede ayudar a facilitar la próxima oleada de solicitantes digitalizando y automatizando las aprobaciones y teniendo el sistema SBA en la misma plataforma.
Los bancos necesitan encontrar un BPM que permita completar las solicitudes en línea con la elegibilidad automatizada, el cálculo de préstamos, la divulgación y la carga de documentos. Además, es necesario que haya flujos de trabajo de seguimiento y aprobación de back-office en tiempo real que se integren con e-Tran para proporcionar una automatización completa para los préstamos de la SBA.
Por ejemplo, tradicionalmente, la tramitación de una solicitud de préstamo puede tardar desde un día hasta unas semanas, dependiendo del prestamista. Sin embargo, con un flujo de trabajo adecuado, puede tomar sólo unos pocos minutos como se ve en el vídeo a continuación:
En este proceso en particular se utilizaron herramientas de terceros, como Amazon Textract y UiPath, de modo que el flujo de trabajo de una solicitud de préstamo puede escanear, interpretar y enrutar eficazmente un proceso y suministrar un robot en consecuencia. Este tipo de proceso proporciona una sólida seguridad de los datos y medidas de autenticación que ayudan a las organizaciones financieras a obtener el cumplimiento de la normativa y, al mismo tiempo, a ofrecer una experiencia fluida al cliente. Este tipo de flujo de trabajo es perfecto para agilizar las solicitudes de préstamos para la Ley CARES.
Los bancos deben asegurarse de que su plataforma de gestión de procesos empresariales pueda:
- Ofrezca formularios web sencillos en su sitio web en línea con la marca de su banco
- Automatizar las reglas para que las solicitudes de préstamo puedan ser procesadas rápidamente
- Poner en práctica las aprobaciones de las solicitudes para que se puedan agilizar las decisiones sobre los préstamos
- Asegúrate de mantener una pista de auditoría completa para todas las solicitudes para que estés listo para la auditoría.
- Aprovechar los SLA en tiempo real para que pueda rastrear y optimizar la eficiencia de su procesamiento de préstamos
- Conectarse a la base de datos de la SBA para la población de datos automatizados
- Crear flujos de trabajo descendentes para gestionar los préstamos una vez desembolsados
Los bancos que no digitalizan sus flujos de trabajo y deciden no apoyar los préstamos de la Ley CARES seguramente frustrarán a sus clientes y probablemente verán que las relaciones bancarias de negocios cambian de manos. La digitalización proporciona beneficios directos a la experiencia del cliente a través de procesos digitales mejorados. A medida que los bancos se adaptan para satisfacer la próxima demanda de préstamos de la Ley CARES, pueden lograr eficiencias de la digitalización y la automatización a lo largo de todo el trayecto del cliente.
