Das vom derzeitigen Präsidenten unterzeichnete Gesetz CARES (Coronavirus Aid, Relefic, Economic Security Act) enthält bemerkenswerte Erleichterungen für kleine Unternehmen, die von der nationalen Notstandserklärung für COVID-19 betroffen sind. Die wichtigste Erleichterung für kleine Unternehmen im CARES-Gesetz sind die fast 350 Milliarden Dollar an Darlehensbürgschaften, Subventionen und Darlehensprogrammen der Small Business Administration (SBA), die darauf abzielen, kleine Unternehmen über Wasser zu halten und sie bei der Aufrechterhaltung ihrer Belegschaft zu unterstützen.
| Status | Programm zum Schutz des Gehaltsschecks | Darlehen bei wirtschaftlicher Schädigung Katastrophe |
| Zuschussfähigkeit | Unternehmen, die am 15. Februar 2020 in Betrieb waren und weniger als 500 Beschäftigte haben, oder Unternehmen mit mehreren Standorten, aber weniger als 500 Beschäftigten an einem einzigen Standort. | Unternehmen, die in einem zur Katastrophe erklärten oder einem angrenzenden Bezirk ansässig sind. |
| Darlehensgrenze | Die Darlehen können bis zum 2,5-fachen der durchschnittlichen monatlichen Lohnkosten betragen und dürfen 10 Millionen Dollar nicht überschreiten. | Bis zu 2 Millionen Dollar |
| Betreut von
Rückzahlungsbedingungen |
Ihr Bankanbieter.
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Nur von der Small Business Administration
bis zu 30 Jahre |
| Preise | Fester effektiver Jahreszins 0,5%. | 3,75% EFFEKTIVER JAHRESZINS |
| Darlehenserlass | Bis zu 100 %, sofern genehmigt1 | Nicht anwendbar |
Abschnitt 1101 des CARES-Gesetzes schafft ein neues Darlehensprogramm unter Abschnitt 7(a) des Small Business Act. Förderungswürdige Kreditnehmer können ein PPP-Darlehen von bis zu 10 Mio. USD erhalten, um Lohnkosten, Hypothekenzahlungen, Mietzahlungen und Zahlungen für Versorgungsleistungen zu finanzieren. Die Banken werden eine wichtige Rolle bei der ordnungsgemäßen Verwaltung des CARES Act Paycheck Protection Loan Program spielen müssen.
Digitalisieren Sie Ihre Prozesse
Die U.S. Small Business Administration (SBA) wird die Darlehen und Zuschüsse für Unternehmen, die von der durch das Coronavirus verursachten Betriebsunterbrechung betroffen waren, übernehmen, aber die lokalen Banken werden die erste Anlaufstelle in diesem Prozess sein. Die Banken werden die Anträge im Namen ihrer Kunden bei der SBA einreichen. elektronische Kreditbearbeitung (e-Tran).
Dies wirft die Frage auf, ob die Banken für die kommende Welle von Antragstellern gerüstet sind und ob das SBA-System sie bewältigen kann. So oder so: Wenn die Banken keine Technologie einsetzen, um diese Anträge effizient zu bearbeiten und die Angaben und Dokumente für diese Art von Darlehen zu rationalisieren, werden sie schnell überfordert sein. Hier kann eine Geschäftsprozess-Management-Plattform dazu beitragen, die kommende Welle von Antragstellern zu bewältigen, indem sie Genehmigungen digitalisiert und automatisiert und das SBA-System auf dieselbe Plattform stellt.
Die Banken müssen ein BPM finden, das das Ausfüllen von Online-Anträgen mit automatischer Förderfähigkeit, Kreditberechnung, Offenlegung und Hochladen von Dokumenten ermöglicht. Darüber hinaus müssen Back-Office-Verfolgung und Genehmigungsworkflows in Echtzeit mit e-Tran integriert werden, um eine vollständige Automatisierung für SBA-Kredite zu ermöglichen.
So kann beispielsweise die Bearbeitung eines Darlehensantrags je nach Kreditgeber zwischen einem Tag und einigen Wochen dauern. Mit einem geeigneten Arbeitsablauf kann dies jedoch nur ein paar Minuten dauern, wie im folgenden Video zu sehen ist:
Für diesen speziellen Prozess wurden Tools von Drittanbietern wie Amazon Textract und UiPath verwendet, damit ein Kreditantrags-Workflow einen Prozess scannen, interpretieren und effektiv weiterleiten sowie einen Bot entsprechend bereitstellen kann. Diese Art von Prozess bietet solide Datensicherheits- und Authentifizierungsmaßnahmen, die Finanzorganisationen dabei helfen, die gesetzlichen Vorschriften einzuhalten und gleichzeitig ein reibungsloses Kundenerlebnis zu bieten. Diese Art von Workflow eignet sich perfekt für die Rationalisierung von Kreditanträgen im Rahmen des CARES Act.
Die Banken müssen sicherstellen, dass ihre Plattform für die Verwaltung von Geschäftsprozessen dazu in der Lage ist:
- Bieten Sie auf Ihrer Website einfache Webformulare im Einklang mit dem Branding Ihrer Bank an.
- Automatisieren Sie Regeln, damit Kreditanträge schnell bearbeitet werden können.
- Umsetzung der Genehmigungen von Anträgen, damit die Entscheidungen über Darlehen beschleunigt werden können
- Stellen Sie sicher, dass Sie einen vollständigen Prüfpfad für alle Anfragen führen, damit Sie für Prüfungen gerüstet sind.
- Nutzen Sie SLAs in Echtzeit, damit Sie die Effizienz Ihrer Kreditbearbeitung verfolgen und optimieren können.
- Verbindung mit der SBA-Backend-Datenbank für die automatische Datenerfassung
- Erstellung nachgelagerter Workflows zur Verwaltung von Darlehen nach deren Auszahlung
Banken, die ihre Arbeitsabläufe nicht digitalisieren und die Kredite des CARES-Gesetzes nicht unterstützen, werden ihre Kunden mit Sicherheit frustrieren und wahrscheinlich erleben, dass die Geschäftsbankbeziehungen den Besitzer wechseln. Die Digitalisierung bietet direkte Vorteile für die Kundenerfahrung durch verbesserte digitale Prozesse. Wenn sich die Banken auf die bevorstehende Nachfrage nach CARES-Krediten einstellen, können sie durch Digitalisierung und Automatisierung während der gesamten Customer Journey Effizienzgewinne erzielen.
