Principales tendencias en la banca y las finanzas

Los bancos han sido históricamente resistentes a la interrupción por la tecnología debido a su modelo de negocio único. Los bancos han construido negocios robustos con diferentes departamentos que tienen diferentes conocimientos, como la banca minorista, la suscripción de créditos, los préstamos comerciales y la construcción. Hoy en día vemos que el cambio a medida que la tecnología se hace cada vez más importante en el sector financiero debido a la competencia de las empresas de fintech y al aumento de las expectativas de los clientes. En este artículo, echaremos un vistazo a algunas de las principales tendencias tecnológicas en las finanzas y la banca.

Banco de comandos de voz

Los asistentes inteligentes de manos libres como Alexa y Google Home han dado a los consumidores la posibilidad de pedir pizza con un simple comando de voz. Muy pronto los clientes podrán usar comandos de voz para realizar tareas bancarias sencillas como el pago de facturas, la transferencia de dinero y la configuración de alertas. Con El 61% de las mujeres y el 48% de los hombres Tener el mismo banco durante una década o más, tener la capacidad de usar comandos de voz puede ser un punto de venta clave en la entrega de una experiencia que retenga a los clientes.

La banca digital

Hoy en día hay alrededor de 136 millones de nativos digitales en los EE.UU. (Millenials y Gen Z). Estos nativos digitales están más abiertos que nunca a los servicios de consumo bajo demanda. A encuesta reciente declaró que, "...los milenios están mucho más interesados en usar aplicaciones móviles y sitios web para acceder a los servicios financieros [que las generaciones anteriores], con el 72,4 por ciento diciendo que es "muy" o "extremadamente" importante poder hacerlo a través de aplicaciones móviles". A medida que más consumidores satisfacen sus necesidades bancarias en los dispositivos móviles, cada vez más bancos se centran en crear una banca exclusivamente digital con aplicaciones para teléfonos inteligentes.
Entonces, ¿cómo pueden los bancos tener éxito con la banca sólo digital? Jason Alexander, jefe de plataformas digitales en JPMorgan Chase, dijo PYMNTS en una entrevista reciente. "Cuando empezamos a pensar en el móvil ahora, tenemos que entender realmente al cliente, lo que está tratando de hacer, cómo poner a disposición de la gente un amplio conjunto de funcionalidades en lo que todavía es un factor de forma relativamente pequeño y [la interfaz de usuario].”

Personalización con datos

Vivimos en una época de acceso a cantidades masivas de datos y a medida que las tecnologías analíticas continúan avanzando, las instituciones financieras tienen la oportunidad de utilizar los datos del comportamiento de los consumidores para adaptar las recomendaciones de productos u ofrecer información sobre los hábitos de dinero de los consumidores.
De acuerdo con un Informe de Accenture"Los consumidores de banca en Norteamérica lo quieren todo: ofertas y descuentos, conveniencia, relevancia y experiencias de los clientes de banca que combinan lo último en banca digital con la interacción humana. Los consumidores compartirán datos personales para obtener lo que quieren y cambiarán de banco si no lo hacen".
Algo tan fácil como rastrear los datos de las transacciones para detectar patrones de gasto puede utilizarse para informar la creación de una nueva alerta de notificación push. Por ejemplo, si la factura del cable de un cliente permaneciera igual durante un par de años y de repente esa factura se disparara en un 35%, entonces esa institución bancaria alertaría a sus clientes de un aumento inusual. Pero la personalización no termina ahí, los bancos también están estudiando cómo los consumidores se comprometen con el contenido de su sitio web, ya sea una entrada en un blog o una infografía, para obtener información sobre cómo mejorar la experiencia del cliente. Al final, los datos deben encabezar la carga no sólo en los esfuerzos de comercialización, sino que deben tener un impacto positivo directo en la satisfacción del cliente.

Echa un vistazo a los procesos internos

Con las mejoras tecnológicas que se producen tan rápida y eficientemente, las características innovadoras como la congelación y descongelación instantánea de tarjetas con una aplicación móvil se están convirtiendo en una ventaja competitiva cada vez menor. Hoy en día los bancos deben mejorar los procesos internos para obtener una ventaja competitiva con los clientes bancarios. Un término actual que está siendo lanzado en la industria bancaria es Automatización de Procesos Robóticos (RPA). Esta tendencia es por una buena razón ya que P&S Market Research predice que el mercado de RPA está proyectado a alcanzar 8.600 millones de dólares para 2023. RPA se refiere al uso de robots de software que están programados para completar tareas mundanas y repetitivas, lo que los hace ideales para numerosas aplicaciones bancarias. Estas tareas incluyen el envío de correos electrónicos, la apertura de aplicaciones, y copiar y pegar información de un sistema a otro.
El uso adecuado del APR puede aumentar drásticamente la productividad y reducir al mínimo las tareas repetitivas. Sin embargo, el RPA para las operaciones bancarias no es un guante infinito. El simple hecho de agregar RPA a su software de administración de procesos comerciales no significa que solucionará la causa principal de los procesos de operaciones bancarias rotas. RPA no puede arreglar procesos que están malformados o rotos. Desconfíe de cualquier servicio financiero empresarial que afirme que éste es el fin y el fin de toda la automatización. No lo es.
Si bien otras tendencias tecnológicas tardan un tiempo en dar rendimiento a la inversión, no ocurre así cuando se trata de aplicar el software adecuado para la automatización del flujo de trabajo, como afirma la MoneyLive:
"De nuestros bancos encuestados, los que despliegan RPA ya están cosechando las recompensas: El 40% reporta ganancias significativas de eficiencia y otro 36% estima que han visto ganancias moderadas de su inversión. Es revelador que más del 81% está de acuerdo en que el retorno de la inversión en la automatización de procesos robóticos en términos de ahorro de costes y resultados para el cliente es significativamente más rápido en comparación con la inversión media en tecnología".

Conclusión

Los clientes realizan operaciones bancarias con instituciones financieras para proteger su dinero e información personal. Sin embargo, no hay nada que les impida encontrar nuevos proveedores cuando no ofrecen personalización, fiabilidad y conveniencia. Al mantenerse a la vanguardia de las tendencias, los bancos pueden estar a la vanguardia de la entrega de experiencias personalizadas y cumplir con las expectativas de los clientes.

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