Automatización del flujo de trabajo del riesgo de crédito

Los flujos de trabajo del riesgo crediticio suponen una gran cantidad de tiempo y esfuerzo para los bancos. Además, su capacidad para evaluar el riesgo de crédito de una cartera de préstamos se basa en su capacidad para examinar los riesgos de los prestatarios individuales y su conocimiento intuitivo de los riesgos de impago. Para hacer frente a las crecientes limitaciones normativas, a las expectativas de los inversores y a la innovadora competencia, las entidades de crédito deben centrarse en la automatización de sus procesos de flujo de trabajo de riesgo crediticio. 

El impacto de la automatización del flujo de trabajo del riesgo de crédito

Antes de que se generalizara la banca en línea, los prestatarios que dependían de los bancos tradicionales para obtener líneas de crédito tenían que soportar un proceso de evaluación crediticia largo y lento. Sin embargo, la automatización de los flujos de trabajo del riesgo crediticio permite a los prestamistas centrarse en las solicitudes más viables, al tiempo que les ayuda a valorar el riesgo con mayor precisión.

La suscripción de créditos ha tenido que evolucionar para adaptarse a las expectativas de los clientes actuales. Hoy en día, los prestamistas que siguen empleando un proceso de evaluación de seis semanas asustarán a los prestatarios. En el sector financiero, la automatización beneficia tanto a los clientes como a los acreedores.

Aparte del servicio al cliente y del riesgo crediticio, gestionar un gran volumen de solicitudes de crédito (solicitudes de crédito y peticiones de aumento del límite de crédito de los clientes existentes) puede resultar caro. Para hacer frente a la creciente demanda de crédito en el pasado, las organizaciones solían aumentar sus empleados o disminuir sus normas de evaluación del riesgo crediticio. Incluso con equipos más grandes, los procesos manuales subyacentes crean límites en la capacidad, la transparencia, la colaboración y la precisión.  

Además, a medida que aumenta el número de solicitudes de crédito, también disminuye la calidad del servicio, aumentando al mismo tiempo el potencial de impago. Sin embargo, gracias a la automatización, las empresas pueden procesar grandes cantidades de solicitudes de crédito sin propagar el riesgo de crédito o la calidad del servicio y sin aumentar los gastos de personal.

Normalmente, las solicitudes de crédito se dividen en dos categorías: Baja y alta. Por lo general, los consumidores piden entre 1.000 y 20.000 dólares de crédito para productos de bajo coste. Recibir y procesar las solicitudes de crédito bajo puede llevar tiempo, y los errores forman parte del proceso. Sin embargo, son las solicitudes más comunes. Por lo tanto, los grandes lotes de solicitudes de crédito de categoría "baja" están contribuyendo a un aumento general del riesgo crediticio.

¿Cómo crea valor la automatización?

Las instituciones financieras pueden obtener beneficios inmediatos y, al mismo tiempo, desarrollar una competencia crucial aplicando el aprendizaje automático en sus intentos de automatizar el flujo de trabajo del riesgo crediticio. Se puede utilizar el aprendizaje automático en una amplia gama de situaciones, incluidos los sistemas de alerta temprana (EWS). También permite la posibilidad de obtener conclusiones más perspicaces a partir de conjuntos de datos grandes y complicados sin estar limitados por las restricciones de los análisis estadísticos estándar. A continuación, hemos enumerado otras formas en que la automatización crea valor para el flujo de trabajo del riesgo crediticio:

Suscripción. Gracias a la automatización, una institución financiera puede gestionar toda la concesión de créditos, la creación de documentos y la aprobación con mayor personalización, sin dejar de cumplir la normativa empresarial. Además, la suscripción automatizada incorpora todos los factores de riesgo del préstamo relacionados con las normas de préstamo, incluso aquellos que podrían ignorarse al ejecutar una decisión de préstamo tradicional.

Escalabilidad. La escalabilidad es difícil de conseguir en un proceso de suscripción tradicional, ya que requiere un profundo conocimiento del sector crediticio para comprender la amplia gama de documentos necesarios para mejorar el análisis, el apilamiento, la categorización y la extracción. Un único sistema puede encargarse de todo el proceso. En lugar de evaluar casos individuales, los analistas pueden concentrarse en actividades de valor añadido.

Detectar el fraude. Aunque el fraude con tarjetas de crédito es un negocio multimillonario en sí mismo, representa un porcentaje mucho más significativo de la economía mundial. El fraude se reduce considerable y sistemáticamente cuando se automatizan los procesos. ¿Cómo? La automatización de los flujos de trabajo adecuados puede garantizar la detección de los riesgos asociados a la concesión de un préstamo a un consumidor de forma inmediata mediante el análisis predictivo.

Cumplimiento de la normativa. El aspecto más gratificante de la automatización es modificar una norma y hacer que se aplique de forma coherente en función de los criterios que usted proporcione. Por lo tanto, la mejora del cumplimiento se logra mediante la automatización de procesos propensos a errores que también pueden producir y guardar un registro de auditoría.

Utilice la automatización para hacer más con menos

Las organizaciones financieras que automatizan su proceso de riesgo crediticio y se convierten a técnicas de flujo de trabajo de riesgo crediticio basadas en el aprendizaje automático pueden obtener una ventaja competitiva. ¿Cómo? Considere estas sugerencias:

1. Lleve un registro de los datos que utiliza su modelo, sus estrategias y el rendimiento de los modelos.
2. Identifique el proceso de toma de decisiones de su modelo y el impacto que tiene en su negocio: ¿Existe una relación entre el modelo y los ingresos por ventas? ¿Alterará el resultado sus flujos de trabajo de riesgo crediticio? ¿Hay alguna diferencia en la tasa de aprobación o de incumplimiento? ¿Qué es lo siguiente? Ahora puede examinar y clasificar sus respuestas.
3. Determine los requisitos previos y los supuestos para el cumplimiento de la normativa en una fase temprana del proceso. El modelo debe explicar a los posibles prestatarios todos los factores que afectan a sus puntuaciones.
4. Siga el progreso de su modelo para ver si puede ayudarle a evitar la próxima gran crisis económica y mantenerse a flote mientras otros se hunden.

¿Qué tipos de soluciones de automatización existen para gestionar los flujos de trabajo del riesgo de crédito?

Estas son las soluciones más utilizadas para automatizar los flujos de trabajo:

1. Automatización de procesos en general. Para automatizar diversos tipos de actividades, los sistemas de automatización de procesos suelen interactuar con una amplia gama de plataformas.
2. Soluciones de automatización de procesos cognitivos y robóticos. Su flexibilidad se debe a su capacidad para extraer datos de las pantallas e imitar las interfaces de usuario humanas. Esto hace que la automatización de programas antiguos con una interfaz de usuario pero sin API sea mucho más fácil.
3. Plataformas de aplicaciones de bajo código. Los miembros del equipo que no son técnicos pueden automatizar fácilmente los sistemas actuales utilizando plataformas de aplicaciones de bajo código. Además, estas tecnologías son flexibles, lo que permite utilizarlas para crear aplicaciones y simplificar procesos en cualquier sector. Dado que los sistemas RPA son más difíciles de manejar, pueden ser más adecuados para automatizar procesos y actividades con sistemas que ya tienen API. Más información sobre nuestras soluciones de flujo de trabajo de bajo código para la banca.

Los prestamistas pueden evaluar mejor el riesgo crediticio mediante la automatización de los flujos de trabajo de riesgo crediticio, lo que les permite rechazar a los clientes de alto riesgo al tiempo que reciben una imagen más precisa y actualizada de su situación financiera. Por lo tanto, pueden fijar el precio de los préstamos de forma adecuada.