5 maneras en que la Inteligencia Artificial (IA) está revolucionando la industria bancaria

Entre las nuevas leyes de gobierno, el aumento de las amenazas a la seguridad debido al fraude y la creciente presión de los consumidores por una mejor experiencia del cliente, las prácticas bancarias tradicionales se han vuelto rápidamente obsoletas.

Para hacer frente a estos desafíos, los bancos han recurrido a la transformación digital para mantener su ventaja competitiva en todos los frentes, siendo los primeros en adoptarla los que obtienen la mayor recompensa. Analistas y expertos estiman que la IA ahorrará a la industria bancaria alrededor de 1 billón de dólares para 2030.

De acuerdo con Ciencia NarrativaEl 32% de los bancos participantes en su informe de 2018 ya están incorporando en sus procesos el análisis predictivo, los motores de recomendación, el reconocimiento de voz y los tiempos de respuesta. Las mayores razones por las que aún no se han incorporado más bancos... El costo, la brecha de talento y los sistemas heredados siguen encabezando la lista. Los bancos con más de 100.000 millones de dólares en activos tienen un 75% más de probabilidades de estar utilizando la IA, en comparación con el 34% de aquellos con menos de 100.000 millones de dólares en activos..

A pesar del coste, los bancos más grandes del mundo están ofreciendo nuevas formas de atraer y retener a los clientes, mejorar sus procesos y ahorrar dinero de maneras nunca vistas. Siga leyendo para descubrir cinco formas en las que la IA está revolucionando la industria bancaria.

Las formas en que la IA está revolucionando la industria bancaria

1. 1. Lucha contra la detección del fraude y reducción al mínimo de los riesgos de seguridad

Gracias a Internet y a la introducción de la banca móvil, los bancos están sometidos a una presión cada vez mayor para proteger los datos y los activos de los consumidores frente a las amenazas a la seguridad. El robo de identidad, el fraude cibernético, las transacciones terroristas y el blanqueo de dinero son todos ellos ámbitos de riesgo.

Si eres un auditor humano, hay una innegable probabilidad de que ocurra un error. Debido a que la IA puede analizar cientos de transacciones en tiempo real, hay menos riesgo de que ocurra un error. Los bancos también experimentan una toma de decisiones más rápida gracias a la naturaleza ágil de la inteligencia artificial. El bloqueo de una transferencia electrónica fraudulenta, la verificación de un cambio de divisas o la aprobación de una transacción con tarjeta de crédito pueden realizarse en un lapso de segundosen lugar de los largos tiempos de espera experimentados anteriormente.
2. Mayor participación del cliente y compromiso
La primera impresión es crítica, y sólo se obtiene una de ellas. Este mantra se ha convertido en la fuerza motriz detrás de los bancos que buscan nuevos formas de mejorar la experiencia de sus clientes. 
Pero embarcarse sin problemas tradicionalmente tiene un alto precio, de hecho, Thomson Reuters dice que El 92% de las empresas estimaron que los procesos actuales de incorporación de "Conozca a su cliente" (KYC) cuestan alrededor de 28,5 millones de dólares cada año. Eso es un buen centavo para los bancos que buscan reducir los costos mientras mejoran su compromiso con el cliente.
Últimamente, la respuesta para mejorar la participación de los clientes ha sido la IA. Utilizando nuevas tecnologías como el aprendizaje automático y la IA conversacional, los clientes pueden acceder más rápidamente a la información que necesitan, sin necesidad de visitar la sucursal. 
¿Curioso sobre el valor de invertir en una mejor experiencia del cliente? De acuerdo con McKinsey"por cada incremento de un punto en la satisfacción de los clientes en una escala de diez puntos... Puntuación neta del promotor (NPS) hay un aumento del 3% en los ingresos de los clientes". Para los bancos, eso es un adicional de 15 millones de dólares al año en beneficios.

(Obtenido de Unsplash)

3. Aumento de la productividad gracias a la automatización

La industria bancaria es una industria conservadora por tradición, que se basaba en gran medida en procesos manuales, en la transmisión informal de conocimientos entre los oficiales de préstamos y en el servicio de atención al cliente en persona. En el último decenio, los bancos están optando por adoptar la IA para mejorar la eficiencia a nivel de la empresa, desde el aumento de la velocidad de trabajo entre el personal hasta la aceleración de los ciclos de vida de los préstamos, los bancos están viendo acelerados los índices de productividad y el servicio al cliente respaldado por la IA gracias a la nueva tecnología.
Por ejemplo, un banco puede optimizar sus operaciones mediante la aplicación de una superposición digital que conecta todos los flujos de trabajo en una visión integral para el personal. Al definir claramente los papeles, las obligaciones y las formas de trabajar, el back office puede centrarse menos en las tareas mundanas y repetitivas y más en el servicio orientado a la acción para los clientes.
Uno de los casos más poderosos de uso de la automatización para mejorar un banco es COIN por JPMorgan Chase, un "plataforma de inteligencia de contratos que ha ahorrado al banco más de 360.000 horas de trabajo usando robots capaces de analizar contratos con una eficiencia sin precedentes."
4. Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana

Tradicionalmente, cualquier plataforma de servicio al cliente va a estar limitada por factores humanos. Los centros de llamadas que operan las 24 horas del día pueden depender de altavoces no nativos o de sistemas automatizados por ordenador que no pueden atender las preguntas de los clientes de forma exhaustiva u oportuna. Con los chatbots, la asistencia al cliente se convierte en una realidad.

Las investigaciones ya muestran que la comunicación digital también es la opción preferida. Un reciente encuesta de LivePerson indica que el 67% de los clientes prefieren interactuar con los robots de chat que proporcionan apoyo al cliente, debido a su rápida y eficiente resolución de problemas. La IA conversacional hecha posible por el aprendizaje automático y el Procesamiento del Lenguaje Natural (PNL) permite a estos bots no sólo responder apropiadamente sino conversar de una manera más intuitiva y humana.
Los asistentes virtuales financieros como Erica por Bank of America están ayudando a los bancos a prestar servicios a millones de usuarios cada año, proporcionando información proactiva para ayudar a los clientes a tomar decisiones bancarias más inteligentes y mejorar su experiencia general.

5. Reducción de costos y eficiencia
Ya hemos cubierto que la IA está ayudando a la industria bancaria a ahorrar dinero. Estas tecnologías ofrecen una increíble visión de los clientes que no es posible con los humanos. En cuanto al aprendizaje profundo, los bancos son capaces de hacer conexiones entre secciones de cantidades copiosas de datos. Estas conexiones pueden conducir a una reducción de los costos, una toma de decisiones más rápida y una menor complejidad en los sistemas al procesar los datos más rápido de lo que era posible antes.

Por ejemplo, La adopción de la tecnología digital "Conozca a su cliente" puede reducir el tiempo de entrega hasta un 90%, reduciendo los costes de incorporación hasta un 70%.. Para muchos bancos, son millones de dólares cada año que podrían ser invertidos en sus presupuestos de innovación.

La banca redefinida

Los bancos están cambiando más y más cada día, gracias a un mercado cada vez más volátil y a los rápidos cambios en la legislación. Para mantenerse a la cabeza y conservar su ventaja competitiva, los bancos están recurriendo a la IA para ofrecer mejores soluciones bancarias tanto a los clientes leales como a los nuevos.

Con la IA, el sector bancario puede racionalizar la contabilidad, recopilar y consolidar datos, reducir los costes de las diferentes ramas empresariales, crear una estrategia extraordinaria de experiencia del cliente, ofrecer un soporte 24/7 y disminuir sustancialmente el fraude.

Estos conocimientos pueden impulsar operaciones comerciales más productivas, la participación de clientes omnipresentes y multicanales, y la identificación integral de riesgos y la respuesta al cumplimiento, entre otras cosas. La Inteligencia Artificial trae la banca del futuro al presente, produciendo mejores soluciones para el mañana.

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Acerca de ProcessMaker:
ProcessMaker es una corporación internacional americana de SaaS con sede en Raleigh-Durham, Carolina del Norte. Proporcionamos soporte total al cliente, capacitación y servicios profesionales a empresas más grandes que requieren soluciones de flujo de trabajo altamente personalizadas con nuestro software de Gestión de Procesos de Negocios (BPM). Nuestro producto insignia Low-Code es la opción preferida por nuestros clientes debido a su profunda capacidad de personalización con pocos conocimientos de programación necesarios, lo que hace que Low-Code sea una solución fácil de usar entre los equipos no técnicos.