El papel del banquero en la habilitación de la transformación digital para los tesoros

Una de las funciones principales de un tesoro es el modelado del dinero. Invariablemente, cada entidad debe tener un control estricto de sus posiciones de liquidez y fondos. En un mercado en rápida evolución, esto no está exento de desafíos. Como resultado, muchas tesorerías necesitan intensificar su actividad ya que los negocios modernos se han vuelto cada vez más complejos y volátiles. Es fundamental que la gestión, la presentación de informes y la previsión sean precisas. No hay duda de que las actividades de alto valor, como la gestión del efectivo, pueden resultar fácilmente problemáticas. Además, es fundamental aumentar la calidad, la coherencia y la precisión de los datos. Además, el acceso en tiempo real a los análisis de la tesorería y a los datos sobre el efectivo puede ayudar a mejorar una infraestructura de tesorería que cumpla con las normas y sea segura. El elemento vital de cualquier organización es el flujo de efectivo, pero también existe una necesidad imperiosa de disponer de las herramientas adecuadas para explicar las variaciones y predecir los cambios en el mercado. 

La evolución de los procesos de tesorería y los sistemas de gestión 

Lagestión de la tesorería es un campo diseñado para comprender e informar sobre los datos de la corriente de efectivo. Inicialmente, los procesos de tesorería implicaban muchos registros manuales en papel, flujos de trabajo manuales y procesos. A medida que las tecnologías han evolucionado, también lo han hecho algunos de los procesos de la tesorería. Lamentablemente, Tesorero estratégico ha descubierto que algunas instituciones todavía dependen de Excel para manejar las previsiones y otras tareas relacionadas con la tesorería. Mientras que los despliegues de transformación digital han tomado por asalto muchas industrias, algunos departamentos de tesorería están todavía muy por detrás de la competencia.

La cuarta revolución industrial y el tesoro

De acuerdo con IDC Financial InsightsLos CIOs bancarios están haciendo de la transformación digital su primera prioridad y planean dedicar el 40% de su gasto en IT al esfuerzo. Ahora, hablemos de Industria 4.0.

Cuando se piensa en la Revolución Industrial, probablemente se piensa en la fabricación y no en el tesoro. Es cierto, la primera Revolución Industrial ocurrió cuando el mundo mecanizó la producción. La segunda revolución industrial se asocia con el uso de la electricidad para la producción en masa, y la tercera abarca la automatización y la digitalización. Sin embargo, ahora estamos en la Industria 4.0. ¿Qué es la Cuarta Revolución Industrial? Bueno, la Industria 4.0 se trata de desdibujar las líneas entre el mundo físico y el digital. También se trata de un mundo de dispositivos conectados a través de la IO y la IA. Además, fusiona las habilidades de los humanos y las máquinas. ¿Adivinen qué? Las funciones de la tesorería también se verán afectadas por la Industria 4.0. 

En términos de transformación digital, las funciones de tesorería de la próxima generación estarán altamente integradas con la automatización inteligente. Mejores datos impulsarán la toma de decisiones para que la tesorería pueda eliminar los procesos propensos a errores y el paradigma del "espejo retrovisor".

Aquí están algunas de las tecnologías que se espera que transformen los tesoros:

• Inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML)
• Automatización de Procesos Robóticos (RPA)
• Computación en la nube
• Interfaz abierta de programación de aplicaciones (API)
• Grandes datos y análisis de datos avanzados

Invariablemente, este proceso no ocurrirá de la noche a la mañana. Los banqueros juegan un papel en tomarse el tiempo para entender las aplicaciones del mundo real de la automatización inteligente para su uso dentro de las funciones y procesos de la tesorería. De hecho, la IA ya se utiliza en algunos departamentos de tesorería para la previsión de liquidez. Además, las tecnologías de transformación digital pueden ayudar a los tesoreros a calcular previsiones más completas.

Otra herramienta importante para la optimización de los procesos de tesorería son las API. Puede conectar datos de bancos, proveedores o fintechs y crear cuadros de mando personalizados con las API. No hay mejor momento como el actual para permitir la transformación digital de las tesorerías. La automatización inteligente puede ayudar a que los procesos de tesorería sean más ágiles, flexibles, escalables y eficientes. No querrá dejar las inversiones complicadas o los riesgos específicos de un país a una hoja de cálculo de Excel. Además, es vital contar con las tecnologías adecuadas para detectar y ayudar a prevenir el fraude en los pagos. Por lo tanto, es imperativo que los banqueros busquen oportunidades de valor agregado en cada proceso de tesorería. La transformación digital es el único camino para asegurar que los bancos estén equipados para apoyar las necesidades de tesorería de sus clientes, tanto ahora como en el futuro. 

Los beneficios de la transformación digital para los servicios de tesorería

Considere las ventajas de la automatización de la próxima generación para reducir drásticamente el tiempo que se tarda en incorporar nuevos clientes o para proporcionar mejores datos para la toma de decisiones. Las API también pueden dar a las tesorerías la capacidad de ofrecer experiencias de omni-canal y ofertas de nuevos productos con un servicio más rápido. Estas son las áreas clave en las que los servicios de tesorería pueden evolucionar:

• Perspectivas - En la era digital, los clientes exigen información precisa y actualizada. Los procesos de tesorería que pueden beneficiarse de una mejor comprensión de los datos incluyen la gestión del capital, el riesgo de divisas, la cobertura y los riesgos de las tasas de interés. Además, los datos de mayor calidad ayudan a comprender las exposiciones a los riesgos, las estrategias de gobernanza y las posiciones de efectivo.
• Incorporacióndel cliente - Los clientes esperan una experiencia de incorporación sin problemas ni dolor, de lo contrario, simplemente llevarán su negocio a un competidor. La automatización inteligente puede mejorar todo el ciclo de vida del cliente al acortar los tiempos de respuesta y la complejidad. Sin mencionar que la automatización inteligente puede eliminar los silos que a menudo dejan atascados los procesos de incorporación. El uso de la automatización inteligente para la incorporación de clientes puede ahorrar los costos y errores asociados con el procesamiento manual, a la vez que mejora las conversiones y la retención.
• La experiencia del cliente - Los banqueros deben investigar dónde la automatización inteligente puede ayudar a proporcionar una experiencia de canal omnipresente y también ofrecer capacidades de autoservicio para reforzar las experiencias de los clientes. Por supuesto, también es crucial hacerlo teniendo en cuenta la persona y las expectativas del cliente. Las API avanzadas pueden ofrecer a los tesoreros una visión de 360 grados de sus clientes para alcanzar el objetivo de anticiparse a las necesidades venideras y proporcionar soluciones relevantes.
• Productos - A medida que las estrategias y los programas de crecimiento siguen evolucionando, es importante ofrecer servicios de pago más rápidos y productos innovadores que se ajusten tanto a la demanda de los clientes como a FinTechs.
• Fraude - Lamentablemente, el ciberdelito se ha vuelto cada vez más sofisticado y las arcas públicas son un objetivo muy lucrativo. Por lo tanto, el uso de la automatización inteligente para la detección temprana y para ayudar a mitigar el error humano tiene sentido.

Tesoros más inteligentes

En su núcleo, un tesoro inteligente utiliza la automatización inteligente para los procesos operativos basados en reglas. Como resultado, los empleados pueden centrarse en tareas de mayor valor. Invariablemente, la automatización inteligente es aplicable en una amplia variedad de servicios, flujos de trabajo y procesos de la tesorería. La automatización de las tareas manuales que llevan mucho tiempo es un comienzo. Una vez que los procesos operativos incorporan la automatización inteligente, entonces las tesorerías tienen una mejor capacidad de dar sentido a los grandes datos para centrarse en los objetivos de financiación de capital a largo plazo. Usar la automatización para descomponer los silos departamentales para que todos los registros puedan ser administrados y actualizados en tiempo real. 

El Tesoro no debería funcionar como una isla. La automatización inteligente puede ayudar a los tesoreros a mantenerse al día con la evolución de las necesidades de los clientes. Cuando se utiliza correctamente, la automatización inteligente puede mejorar y acelerar la apertura de cuentas, los pagos y los procesos internos. La toma de decisiones es más fácil y los flujos de trabajo son más eficientes. Además, cuando los procesos empresariales se racionalizan y son transparentes, tanto los empleados como los clientes se comprometen más.

Pensamiento final

Los banqueros siempre deben tener en cuenta la industria, la madurez y las preferencias de los clientes cuando tratan de mejorar las ofertas, la experiencia del cliente y los canales. Además, la automatización inteligente puede ayudar a consolidar las redundancias y contribuir a reducir los costos operacionales así como la complejidad. Los procesos repetitivos pueden automatizarse y racionalizarse, lo que permite que los empleados humanos se centren en proyectos de valor añadido. Además, la arquitectura basada en API puede ayudar a crear una visión de 360 grados de su clientela. 

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