5 beliebte Marken, die Banking-as-a-Service-Infrastruktur wirklich nutzen

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Banking as a Service (BaaS) ist eine brandaktuelle Möglichkeit für Nicht-Banken, Finanzdienstleistungen anzubieten, ohne in den Aufbau der kostspieligen Infrastruktur einer echten Bank zu investieren. Praktisch jede Marke oder jedes Unternehmen - Technologiefirmen, Einzelhändler, sogar Mitfahrzentralen - kann mit einer traditionellen Bank zusammenarbeiten, um ihren Kunden Kredite, Geldbewegungen, Bankkonten und andere Finanzprodukte anzubieten. 

Was sind zunächst die Vorteile von BaaS für eine Marke? 

Marken schließen sich mit einem Bankpartner zusammen, um als finanzielles Rückgrat für ein geldorientiertes Produkt wie Geldanlage oder mobile Banking-Tools zu dienen. In vielen Fällen nutzen Marken BaaS, um einen hartnäckigen Kundeneinwand zu überwinden und Hindernisse im Verkaufsabschlussprozess zu beseitigen. 

Denken Sie an die Anfänge der Kreditkarte. Große Kaufhäuser überlegten sich, wie sie ihre Kunden dazu bringen könnten, mehr Geld auszugeben. Selbst mit dem richtigen Produktmix, gezielter Werbung und bequemen Parkmöglichkeiten gibt es ein praktisches Hindernis dafür, wie viel ein Kunde kaufen kann: wie viel Geld er in seiner Tasche hat. 

Wie haben die Kaufhäuser diesen Einwand überwunden? Indem sie in den frühen 1900er Jahren das erste Sofort-Kaufen-Zahlungs-System anboten. Durch Vorlage einer einmaligen Wertmarke an der Kasse konnten die Kunden die Zahlung bis zum Ende des Monats aufschieben. Wie viel sie kaufen konnten, war nicht mehr durch die Tiefe ihres Geldbeutels begrenzt. 

Das Problem? Mit der zusätzlichen Aufgabe kam die anstrengende Realität, die Zahlungen am Ende der Laufzeit einzutreiben und das Geschäft so lange laufen zu lassen, bis die Kunden ihre Rechnung bezahlen konnten. 1958 war J.C. Penney einer der ersten Einzelhändler, der seine eigene Plastikkarte anbot, indem er sich mit einer Bank zusammenschloss, um die finanzielle Seite der Transaktion abzuwickeln. Der Einzelhändler konnte mehr Kunden gewinnen, indem er flexible Zahlungsoptionen für große Einkäufe anbot, während die Bank sich um die Einhaltung von Vorschriften, die Finanzierung und die Bilanzierung kümmerte. 

Aus der Sicht des Nutzers ist er ein Kunde der vordergründigen Marke. Aber hinter den Kulissen kümmert sich ein Bankpartner wie Green Dot, Goldman Sachs oder Bancorp um das Geld. Heute profitieren nicht nur Kaufhäuser von den Vorteilen des BaaS-Systems. 

Indem sie für den Zugang zur Finanzinfrastruktur einer traditionellen Bank mithilfe von APIs bezahlen, können Technologieunternehmen ihren Kundenstamm erweitern, Hindernisse auf dem Weg zum Kunden ausgleichen oder Nischenfunktionen anbieten, die von Massenbanken nicht unterstützt werden. Wie nutzen die innovativsten Marken BaaS als Grundlage für ihr ständig wachsendes Angebot an Finanzprodukten? 

1. Varo

Während Varo war das erste Fintech, das im Juli 2020 zu einer Bank wurde, und begann mit der Einbettung von Bancorp-Diensten, um seine rein mobile Banking-Plattform zu betreiben. Ihr Zielmarkt? Die einer von fünf Amerikanern, die noch nie ein Kreditprofil erstellt haben. Varo empfing "kreditunfähige" Kunden mit offenen Armen, die von traditionellen Modellen aggressiv abgewiesen wurden.

Barrieren wie Kreditprüfungen und exorbitante Gebühren gehören mit Neobanken wie Varo der Vergangenheit an. Diese Online-Bank bietet die gleichen - wenn nicht sogar mehr - Funktionen für Kunden, die normalerweise von den Banken ausgeschlossen werden, und die Vorteile sind sehr verlockend. Die Kunden können ihre Kreditwürdigkeit verbessern, ihr Geld vermehren, etwas über Finanzen lernen, Zahlungen früher erhalten und Gebühren auf Anlagekonten aufrunden. 

2. Wealthfront

Finanztechnologieunternehmen sind führend bei der Erschließung leistungsstarker Anlagemöglichkeiten, die vermögenden Kunden normalerweise verschlossen bleiben. Den roten Teppich für eine finanziell sichere Zukunft rollt Wealthfrontein Cash-Management-Dienst, der die finanzielle Infrastruktur einer Reihe von Bankpartnern wie GreenDot nutzt.

Andy Rachleff, Mitbegründer von Wealthfront, fand heraus, dass die durchschnittliche Bankfiliale den durchschnittlichen Kunden 200 Dollar pro Jahr kostet. Die technikbegeisterten Millennials und die 80% der Kunden, die zögern, eine Filiale aufzusuchen zahlen am Ende die hohe Rechnung für eine teure Infrastruktur, die sie nie betreten.

Stattdessen konzentriert sich Wealthfront auf die Funktionen, die aufstrebende junge Berufstätige tatsächlich nutzen. Wenn Sie eine direkte Einzahlung über die Wealthfront-Plattform vornehmen, werden Ihre Rechnungen automatisch bezahlt und das verbleibende Geld wird je nach Ihren individuellen Zielen auf das wertvollste Anlagekonto umgeleitet. Wealthfront erstellt eine Rangliste Ihrer Schulden und legt automatisch fest, wie viel Sie für jede Schuld zahlen müssen. Sie bieten auch Vorteile wie die Nutzung von Steuerverlusten und Anlagestrategien, die die meisten Banken ihren zahlungskräftigsten Kunden vorbehalten. 

3. Glockenspiel

Abschied vom stationären Handel: Mobile Banken wie Chime werben weiterhin um Kunden, die von den traditionellen Bankmodellen enttäuscht sind. Durch eine Partnerschaft mit Bancorp und Stride Bank kommen bargeldlose Kunden in den Genuss von Vorteilen, die normalerweise Girokontoinhabern vorbehalten sind. Mit einer 14,5 Milliarden Dollar Bewertunghat sich Chime von einem Debit-Prepaid-Kartendienst zu einem umfassenden Angebot an Finanzdienstleistungen entwickelt, das Amerikaner anspricht, die von den großen Vier im Bankwesen ausgeschlossen sind.

Diese filiallose Bank bietet Vorteile wie die Verfügbarkeit des Gehaltsschecks am nächsten Tag und Kontostrukturen, die finanziell benachteiligten Kunden helfen, einen Kredit aufzubauen. Chime konzentriert sich auf die Entwicklung einer erstklassigen mobilen App, während seine Bankpartner die finanzielle Arbeit im Hintergrund erledigen. 

4. Uber

Uber wollte nicht nur eine Einkommensquelle für seine Heerscharen von Mitfahrern sein, sondern auch ein Partner für deren Erfolg werden. Im Rahmen einer BaaS-Partnerschaft mit Barclays und Green Dot stellt Uber den Fahrern Tools zur Verfügung, mit denen sie Geld einzahlen, verfolgen, verwalten, verschieben und verwalten können.

Uber nutzt auch die Finanzdienstleistungen der Banken, um viele Eintrittsbarrieren zu überwinden. Sie haben keinen Zugang zu einem Auto? Uber und andere Mitfahrzentralen können Ihnen helfen, ein Fahrzeug zu mieten, damit Sie innerhalb weniger Tage losfahren können. Diese Tools helfen den Fahrern nicht nur, ihre finanzielle Zukunft selbst in die Hand zu nehmen, sondern bauen auch ein Ökosystem von "klebrigen Dienstleistungen" auf, das die Beziehung auf lange Sicht sichert. 

5. Apfelkarte

Ähnlich wie bei Uber, Apple die Möglichkeiten von BaaS, um seine Kunden weiter in das Apple-Ökosystem einzubinden. Vorbei sind die Zeiten einer sperrigen Brieftasche, die mit Quittungen und alten Visitenkarten überquillt - die Brieftasche wird digitalisiert, und Apple möchte sicherstellen, dass seine Flaggschiffe iPhone und Apple Watch diesen Wandel anführen.

Apple geht eine Partnerschaft mit Goldman Sachs ein, um die technikaffine Generation noch stärker mit ihrem geliebten Smart Device zu verbinden. Die Apple Card dient nicht nur als Kreditkarte für den Einzelhandel, sondern unterstützt die Wallet App mit Funktionen für die Bezahlung von Rechnungen und Tools, die den Kunden helfen, ein gesundes Ausgabeverhalten zu entwickeln. Darüber hinaus ergänzt Apple die Karte mit zahlreichen anderen iPhone-Funktionen, die Fans der Karte lieben: Sie zeigt auf Maps den Standort eines Einzelhändlers an und ermöglicht es, Online-Zahlungen mit einem kurzen Scan des Gesichts zu genehmigen. 

Banking as a Service hilft Technologieunternehmen, sich auf das zu konzentrieren, was sie am besten können: ein hervorragendes, innovatives Kundenerlebnis zu bieten. Sie können sich auf die Entwicklung einer funktionsreichen mobilen App konzentrieren, während eine etablierte Bank den finanziellen Aufwand übernimmt. 

Gartner-Kampagne: Die Zukunft ist BOAT
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