Alerte aux tendances des marchés émergents : services bancaires mobiles numériques

Une tendance émergente : Services bancaires mobiles numériques

Les services bancaires numériques et mobiles ouvrent de nouveaux mondes de services pour les clients et de nouvelles possibilités de créer des avantages pour les institutions. Les clients accèdent à leurs comptes et demandent des prêts ou d'autres formes de crédit sans passer par un guichet traditionnel. De plus en plus d'institutions financières visent à automatiser les processus de prêt et à s'engager auprès des clients du millénaire, qui vivent dans un monde de plus en plus mobile. Avant de nous lancer dans une discussion sur les tendances de la banque mobile numérique, soyons d'abord clairs sur la terminologie.

Terminologie de la banque mobile numérique

• Banque en ligne - Selon Nnamdi AzodoPropriétaire du produit à la ALAT Digital Bank, "La banque en ligne est un service qui permet aux clients d'une banque (ou d'une autre institution financière) d'effectuer des opérations bancaires de base sur Internet, généralement sur le site web de la banque". Parmi les exemples de fonctionnalités courantes de la banque en ligne figurent la gestion des comptes, le paiement électronique des factures et le transfert électronique de fonds.
• Banque mobile - La banque mobile est une extension de la banque en ligne où les transactions bancaires sont effectuées sur un téléphone ou une tablette. En général, les clients effectuent leurs opérations par téléphone portable via une application. Les clients accèdent à la banque en ligne via un ordinateur portable avec une connexion sécurisée au site web de la banque.
• Banque numérique - L'application de la technologie à toutes les activités, processus et programmes bancaires qui offre une expérience client simple et élégante. L'un des critères de réussite d'une initiative de banque numérique est de savoir si le client peut éviter de se présenter dans un établissement bancaire physique.

Pourquoi la banque numérique ?

Selon Stanley EpsteinDirecteur de Citaden Advantage LTD, il existe un certain nombre de bonnes raisons commerciales pour adopter la banque numérique. Les banques et leurs clients ont de bonnes raisons d'adopter les tendances numériques.

Avantages pour les banques

La banque numérique est estimée à réduire les opérations bancaires entre 20 et 40 %. Une baisse des dépenses entraîne une augmentation des bénéfices. La banque numérique réduit les coûts de fonctionnement grâce à la réduction des effectifs. Les banques peuvent regrouper leur personnel dans un seul centre bancaire, les employés étant à la disposition des clients via un téléphone portable, un PC ou un kiosque. Elles peuvent également réduire de manière significative les opérations coûteuses de traitement en arrière-plan et les erreurs d'écriture en automatisant la saisie des données et le flux de travail. En outre, les dépenses immobilières auront également tendance à diminuer lorsque les banques supprimeront des succursales ou se réduiront à la taille d'un kiosque. Bien que la rationalisation des systèmes informatiques existants puisse être controversée, les banques qui procèdent à ce changement bénéficieront d'une certaine souplesse et seront mieux préparées à servir les Segment de marché du millénaire de la manière qu'ils souhaitent, ce qui est la clé de la croissance future.

Avantages pour le client

Les clients bénéficient de services bancaires numériques grâce à des services bancaires "toujours disponibles", et ce, pratiquement partout. Les meilleures banques proposent tous leurs produits et services sous forme numérique à partir de l'appareil de leur choix - en toute sécurité. Les avertissements, les tendances en matière de dépenses, les programmes d'épargne, les calculatrices de toutes sortes et bien d'autres choses encore aident les clients à mieux gérer leur argent. Il en résulte une concurrence et un consumérisme accrus qui améliorent l'expérience du client. La création de places de marché numériques améliore l'accès et accroît la concurrence pour les nouvelles entreprises. Les prêts aux étudiants, les prêts immobiliers et d'autres encore utiliseront probablement ce modèle. Et, à mesure que la concurrence s'intensifie et que les banques mettent en place des flux de travail automatisés, les frais vont probablement diminuer.

Tendances à suivre

McKinsey a identifié plusieurs propositions de valeur que les banques du monde entier devraient fournir à leurs clients numériques. Parmi celles-ci, on trouve une offre de base simplifiée, des interfaces numériques intuitives et une expérience en ligne personnalisée. Les services bancaires mobiles numériques ont pris de nombreuses formes. Parfois, l'innovation est la clé pour servir les clients d'une manière qui donne aux institutions un avantage concurrentiel sur leurs pairs. Par exemple, certains clients polonais utilisent des applications pour smartphones pour demander un "guichet automatique mobile", tandis que les clients indonésiens commencent à bénéficier de "Banques flottantes s'ils vivent sur des îles. Pour être considéré comme une banque numérique, McKinsey estime que les clients devraient avoir facilement accès à de multiples canaux, tant numériques que physiques, et pouvoir profiter des transactions sans papier.

Critères de réussite

Pour que la banque mobile numérique soit un succès, les dirigeants des banques doivent s'assurer que le lien entre les agences traditionnelles et les canaux numériques est facile à utiliser et capable de traiter des transactions complexes. McKinsey & Company encourage les banques à proposer des services d'analyse des comptes clients et des flux de trésorerie, à aider les personnes qui épargnent pour leur retraite, à déterminer les meilleurs taux pour les échéances et à ajouter des analyses internes supplémentaires pour étudier les données des clients dans le cadre de leurs stratégies visant à impliquer les clients numériques.
Il est clair que le secteur bancaire est à l'aube de grands changements. Les marchés émergents ont l'avantage d'un démarrage tardif, comme en témoigne le cas du Japon de l'après-guerre. Par conséquent, une infrastructure informatique jeune, des études de cas bancaires provenant de marchés établis et des structures réglementaires sensiblement différentes donnent à la banque numérique une longueur d'avance sur les marchés émergents.
Pour en savoir plus sur la manière dont ProcessMaker soutient les banques des marchés émergents, consultez les études de cas financières sur notre site web site web.