Transformación de la apertura de cuentas comerciales en la era COVID-19

En la era digital, los consumidores están acostumbrados a interactuar con las empresas digitales que pueden ofrecer una experiencia móvil perfecta. Además, los advenedizos de FinTech están reformando significativamente el sector bancario. Afortunadamente, las tecnologías emergentes ofrecen oportunidades para la apertura de cuentas comerciales. En la era COVID-19, muchas empresas han pasado de las interacciones con el cliente a la banca móvil y las herramientas digitales. Una cosa es segura: el futuro de la banca comercial será muy diferente. 

Para sobrevivir en el futuro, las operaciones deben ser digitalizadas y automatizadas. Esto incluye muchos componentes del proceso de apertura de cuentas comerciales. ¿Qué sucede como resultado? Los bancos pueden servir a los clientes de manera más efectiva, y transformar la apertura de cuentas comerciales.

La transformación digital mediante la automatización de procesos

Muchos bancos comerciales están en las etapas iniciales o en medio de una transformación digital. Esta tendencia se vio exacerbada por la pandemia sin precedentes de COVID-19. Dado que la salud y la seguridad de los empleados estaban en primer plano, además de dar prioridad a la contención del virus, muchos bancos comerciales operan ahora con equipos remotos como un elemento permanente dentro de su estrategia de continuidad de negocio. 

Como muchos los negocios fueron obligados a cerrar completamente cuando los impactos de COVID-19 comenzaron a aumentar, sus necesidades financieras también se dispararon. Como resultado, muchos bancos comerciales se vieron inundados con grandes volúmenes de solicitudes de apoyo y de préstamos. De hecho, algunos se enfrentaron a miles de consultas por día en el momento más álgido de los períodos de cierre. Sin suficientes miembros del equipo humano para responder adecuadamente a todas esas consultas, la automatización de los procesos podría ayudar a asumir tareas repetitivas y redirigir a los miembros del equipo humano a tareas de mayor valor.

La era COVID-19 está llena de incertidumbre y muchos negocios han cerrado completamente o están luchando por mantenerse a flote. Se ha vuelto más crítico que nunca que los bancos encuentren nuevas formas de atender las cambiantes demandas de los clientes.

Incorporación de cuentas comerciales

Puede llevar mucho tiempo abrir una cuenta comercial completa a bordo. Hay varios pasos a seguir, incluyendo:

  • Confirmación de nuevo cliente
  • Captura de nuevos datos de la cuenta 
  • Validación de la información
  • Configurar las líneas de crédito
  • Asignación de límites de crédito
  • Negociaciones de término
  • Diligencia legal debida
  • Cumplir con los mandatos de cumplimiento
  • El seguimiento de los datos
  • Gestión de los informes en curso

El la experiencia de los clientes comienza a disminuir cuanto más tiempo tienen que esperar. Por otra parte, la automatización de los procesos puede ayudar a asumir cualquier proceso repetible, y basado en reglas, asociado a la apertura de cuentas comerciales. Actualmente, la apertura de cuentas comerciales requiere múltiples procesos manuales. Desafortunadamente, especialmente en una situación de alto estrés, los miembros del equipo humano son propensos a cometer errores. Además, hay muchas aplicaciones dispares que se utilizan para procesar las nuevas cuentas. Para resolver los cuellos de botella, afectados por COVID-19, la resolución más rápida sería la automatización de los procesos.

Vincular los procesos rotos

Utilice la automatización de procesos para dirigir los documentos al siguiente paso del flujo de trabajo. Envíe notificaciones a los interesados cuando llegue el momento de completar los elementos de su cola. Automatizar los datos de las cuentas, no sólo para ayudar con las oportunidades de venta cruzada y de aumento de ventas, sino también para mejorar el proceso de cumplimiento. Automatizar el seguimiento y la supervisión para mejorar la transparencia y aplicar los registros de auditoría. 

Es importante recordar que los procesos manuales son mucho más caros que los automatizados, ya sea por el costo de la mano de obra humana o por los riesgos incurridos cuando se cometen errores. Además, los procesos manuales llevan más tiempo, lo que deja menos tiempo para centrarse en las responsabilidades estratégicas. Además, el fraude es un costo significativo para los bancos comerciales, y puede llevar a la pérdida de oportunidades de ingresos cuando los empleados se ven abrumados por las tareas relacionadas con la detección e investigación de fraudes. Sin embargo, la automatización de los procesos puede ayudar a los bancos comerciales a ampliar sus procesos repetibles para poder atender a los clientes lo más rápidamente posible. 

El impacto de COVID-19

Invariablemente, COVID-19 ha afectado a todos los sectores - la banca comercial no es una excepción. Para transformar la apertura de una cuenta comercial, se necesita una clara comprensión de cómo - y dónde - COVID-19 cambiará el viaje del cliente. Miren estos cambios en términos de volumen, necesidad del cliente e impacto. Luego, alinéelos con sus ofertas digitalizadas y automatizadas. Utilice la automatización de procesos para ejecutar cambios escalables de manera estandarizada. Millones de clientes comerciales continuarán solicitando préstamos, extensiones de pago y otros servicios durante este tiempo. Con la automatización de procesos, puede reducir los riesgos del flujo de trabajo durante los picos de demanda. También puede reducir los niveles de estrés del personal de primera línea al facilitar su carga de trabajo con un nuevo menú de interacciones comerciales sin contacto. 

Pensamiento final

No hay una solución perfecta y única para todos. Es un momento difícil para todos. Por supuesto, la principal preocupación debe ser la salud y la seguridad y hacer lo necesario para mitigar el daño causado por la pandemia. Conjuntamente, tenemos que pensar en cómo será el negocio cuando hayamos superado la crisis y en lo que podemos hacer ahora para asegurarnos de que todos estamos mejor preparados para hacer frente a cualquier trastorno futuro. 

La automatización de los procesos puede ayudar a los bancos a ahorrar dinero y tiempo, así como a reducir los errores. Además, la automatización de los procesos puede ayudar a los bancos a transformar el proceso de apertura de cuentas comerciales para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes en un mundo post-pandémico.

 

Transformación de la apertura de cuentas comerciales en la era de COVID-19

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