Aufstrebende Markttrends: Mikrokredite

Inhaltsübersicht

Digitales und mobiles Banking eröffnen neue Servicewelten für die Kunden und neue Möglichkeiten, Vorteile für die Institute zu schaffen. In diesem dritten Teil unserer Blogserie über das Bankwesen in Schwellenländern befassen wir uns mit dem Trend zu Mikrokrediten.

Definition von Mikrokrediten

Nach Angaben der Deutsche Bankerkennt die Mikrofinanzierung an, dass arme Erwerbstätige unternehmerisch handeln können und im Prinzip kreditwürdig sind. Investopedia erklärt ebenfalls, dass es sich bei einem Mikrokredit um "einen extrem kleinen Kredit handelt, der an verarmte Menschen vergeben wird, um ihnen den Weg in die Selbstständigkeit zu ebnen". Qualifizierte Personen in Schwellenländern, die außerhalb der traditionellen Geldsysteme leben, finden in Mikrokrediten eine Möglichkeit, mit Hilfe eines Kleinkredits in die Wirtschaft einzusteigen. Für Mikrokreditnehmer kann diese Art von Darlehen eine sehr wünschenswerte Alternative zu den überhöhten Zinssätzen sein, die von inoffiziellen Geldverleihern oder Pfandleihern in Entwicklungsländern verlangt werden.

Warum Mikrokredite funktionieren

Auf unterentwickelten Märkten tauschen die Gemeindemitglieder häufig benötigte Waren und Dienstleistungen aus. In diesen abgelegenen Gebieten gibt es in der Regel kein Geld und nur wenig Infrastruktur. Da der Tauschhandel die wichtigste Form des Handels ist, wechselt kein Geld den Besitzer. Ohne Geld können die Menschen in diesen Volkswirtschaften keine Gegenstände außerhalb ihres eigenen Mikrokosmos kaufen, um ihre eigenen Geschäfte aufzubauen. Ihr Handelskreis besteht nur aus ihrem unmittelbaren Umkreis und mit denjenigen, die mit ihnen tauschen wollen. Ohne Zugang zu Geld können ansonsten unternehmungslustige Menschen nicht an breiteren Handelsmärkten teilnehmen.

Erste Verwendung von Mikrokrediten

Es wird allgemein angenommen, dass Mikrokredite ihren Ursprung in Bangladesch als ein 27-Dollar-Kredit an Frauen vergeben wurde, die kleine Unternehmen gründeten, ihre Kredite zurückzahlten und ihre Unternehmen aufrechterhielten. Diese Frauen hatten in ihrer lokalen Tauschwirtschaft keinen Zugang zu Geld, um die Materialien zu kaufen, die sie für die Herstellung der Bambushocker benötigten, die sie verkaufen wollten. Durch die Finanzierung über Mikrokredite erhielten sie die finanziellen Mittel, um die Materialien zu beschaffen und mit der Produktion zu beginnen. Sowohl die Kreditnehmer als auch die Kreditgeber waren sich einig, dass die Kreditnehmer den Kredit im Laufe der Zeit zurückzahlen würden, wenn sie Einnahmen erzielten.

Wo Mikrokredite funktionieren

Mikrokredite sind eine attraktive Kapitalquelle für einkommensschwache Kunden in den Schwellenländern. McKenzie nennt als einige der Schwellenländer China, Brasilien, Indien, Indonesien, Russland und Gebiete in Afrika und Südamerika. Mikrokredite sind auch bei Millennials in traditionellen Märkten beliebt, die noch keine Kreditwürdigkeit und keinen Zugang zu Kapital über traditionelle Bankkanäle haben. Mikrokredite sind eine Möglichkeit, das Risiko zu begrenzen und gleichzeitig die kleineren Bedürfnisse der aufstrebenden Bevölkerungsgruppe zu erfüllen. Auf diese Weise schaffen Mikrokredite auch eine Marketingmöglichkeit. Bankinstitute können nun Beziehungen zu einer neuen Generation aufbauen und Kunden fürs Leben gewinnen.

Bewertung der Kreditwürdigkeit

Nach Angaben von Marguerite S. Bergerist eine der größten Herausforderungen im Zusammenhang mit Mikrokrediten die Bewertung der Kreditwürdigkeit von Kreditantragstellern. Diese Personen haben keine herkömmliche Kreditwürdigkeit. Möglicherweise haben sie nicht einmal eine Beschäftigung oder ein regelmäßiges Einkommen. Es gibt eine enorme Vielfalt an persönlichen und kleinen Vermögenswerten, die gepfändet und liquidiert werden können, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Das Geheimnis einer erfolgreichen Mikrokreditvergabe besteht also darin, herauszufinden, wie die Kreditwürdigkeit bestimmt und das mit dieser neuen Gruppe von Kreditsuchenden verbundene Risiko gesteuert werden kann.

Zugang zu Mikrokredit-Darlehen

Da in den Schwellenländern Mobiltelefone weiter verbreitet und Bankfilialen selten sind, erfolgt der Zugang zu Darlehens- und Kreditanträgen in der Regel über die digitale Welt. Schnelle und einfache Kreditanträge sind aufgrund des begrenzten Platzes auf dem Handy-Bildschirm unerlässlich. Nachdem die relevanten Daten eingegeben wurden und der Kreditnehmer etwaige Änderungen vorgenommen hat, müssen die Kreditgeber darauf achten, dass die Kreditwürdigkeitsstandards fair, schnell und einheitlich auf alle Antragsteller angewendet werden, um das Risiko zu steuern.

Digitaler Workflow beschleunigt die Kreditvergabe

Da Kreditgeber in Schwellenländern ihre digitale Infrastruktur ausbauen, wenden sie sich zunehmend BPM-Softwarelösungen zu. Digitale Online-Erfassungsformulare stellen sicher, dass die Prozesse beginnen, sobald die Kreditnehmer auf "Senden" klicken. Darüber hinaus helfen digitale Workflows bei der konsequenten Anwendung standardisierter Kriterien auf Kredite. Automatisierte Darlehens- und Kreditgenehmigungsprozesse sind ebenso schnell wie praktisch und erfüllen den Wunsch des Kunden nach Zugang zu Kapital und das Bedürfnis des Instituts nach Risikomanagement. Eine schnelle und gründliche Kreditbearbeitung führt zur Aufnahme von Kreditnehmern mit hohem Rating. So kann sich der Kreditgeber die am besten qualifizierten Kreditnehmer sichern und sein Geschäft ausbauen.

Fallstudien

ProcessMaker hat erfolgreich einen Workflow für eine Reihe von Institutionen in Schwellenländern implementiert. Wir laden Sie ein Erfolgsgeschichten zu lesen von United Bank for Africa, Mcredit Vietnam, Banregio SA und anderen zu lesen, um zu erfahren, wie Institutionen in Schwellenländern Kredit- und Darlehensantragsprozesse mit Hilfe von Geschäftsprozessmanagement erfolgreich bewältigen.